魏华林：中国保险业的远虑与近忧

杜亮：就需求看，要把“想象空间”变成“真实需求的满足”，让有效的供给与有效的需求匹配起来，保险业相关方需要作出怎样的努力？

魏华林：供给与需求的矛盾是市场经济中始终存在的一种基本矛盾，要么是供给旺盛，需求不足；要么是供给不足，需求旺盛。供给与需求的绝对平衡只是人们的一种主观愿望。市场经济的发展是供给与需求矛盾存在和运动的结果。在这个意义上说，供给与需求矛盾的存在是市场经济发展的前提条件。保险是市场经济的产物。作为市场经济组成部分的保险市场，不能不受到市场经济一般规律的支配和影响。保险供给与保险需求之间的矛盾，过去是、将来也是保险市场长期存在的一种现象。中国保险市场的特殊性在于，保险供给不足、保险需求也不足。其表现是：卖保险的人卖不出去自己想卖的保险产品，买保险的人买不到自己想买的保险产品。处理保险供给与需求的矛盾，中国保险市场主体将面临双重压力，既要增加供给，又要激发需求。相比之下，激发保险需求在当下显得更为迫切。经济学界有一句话：“短期看需求，长期看供给。”过去35年，中国保险市场的发展引擎主要依靠增加保险供给，以此拉动保费收入总量的增加，实现保险规模的扩大。由于人们选择保险供给拉动发展的动机是为了扩大保险的市场规模，而不是为了满足社会的保险需求，由此导致的结果是保险市场内部结构的失衡，包括保险产品结构失衡、保险资产与保险负债的比例失衡、地区与地区之间的发展失衡等。保险市场内部结构失衡是中国保险发展长期存在的一个软肋，影响着中国保险业的健康发展。为此，需要从战略上调整保险发展的导向，由原来的以保险供给为主导的导向向以保险需求为主导的导向转变。这样的战略转变不仅受到保险发展内在规律的支配，而且受到国家经济结构调整的影响，是国家宏观经济战略转移的必然结果。