王和：科技将颠覆传统保险业

在互联网时代，特别是进入移动互联时代，“屌丝逆袭传统行业”已经成为一股声势浩大的潮流。对于传统保险业来讲，是坐以待毙，还是进行脱胎换骨的变革以应时局？带着这个关乎保险业未来的根本性问题，《中国保险报》总编辑于华专访了人保财险执行副总裁王和。王和主要观点如下：

1、保险立业之本面临根本挑战

保险业需要高度关注四大领域：大数据、平台化、行为科学和基因工程。此外，互联网、移动互联网、物联网、车联网、人工智能、数字医疗、社交媒体、定位技术、生物识别、遥感技术等也将深入地影响保险行业。这些技术都是改变甚至是颠覆传统行业的力量。对保险业而言，它的三个立业之本（预测、大数、专业），都将面临来自科技特别是互联网和大数据技术的根本性挑战。

2、技术变化来自两方面动力

未来技术的变化来自于两个动力。一是洞察需求、服务社会。我们要通过科技创新来服务社会需求、满足社会需求。二是降低成本、提高效率。我始终讲：未来商业一定是属于基于新技术创新应用的商业模式创新，包括“三新”：新技术、创新应用和新的商业模式。

3、“前定价+后定价”模式将出现

种种颠覆性技术的出现，对保险业来讲，看似无解，其实是有解的。从“预测”的角度看，保险业需要与时俱进，在大数据和互联网的背景下，重新思考并改变传统的经营技术和管理模式。在预测科学面临挑战时，“定价在前，成本在后”的模式也面临挑战。解决之道，可以采用“前定价+后定价”的动态定价模式。从“集合”的角度看，保险业需要对“平台化”问题有一个深刻的认识和理解，并实现商业模式的创新。从“专业”的角度看，保险业需要以互联网思维构建全新的专业能力，人工智能将成为重要构成。

4、“互助”回归与“众保”登台

保险起源于互助。人类社会发展到一定阶段，保险业一定会从公司制回归到互助式，但是“和而不同”的互助模式。而且，它不仅是以一种组织形式的回归，更是以经营理念、模式和技术的形式回归，是基于科技创新，特别是基于互联网和平台化的升华。用互联网的语言，可称为“众保”模式。

5、风险非互联网金融“专利”

关于互联网金融风险大家谈得较多，我有三个观点：一、风险不是互联网的“专利”，传统金融企业同样也有风险，不然就没有金融危机。二、互联网金融的风险与传统金融的风险是一回事，又不是一回事，不要简单地用传统金融的风险观去看互联网金融的风险。三、要更多地用互联网的思维和技术去管理互联网金融风险。

6、解决观念问题关键有三

面向未来，保险业面临的最大挑战是“脱胎换骨”地转变观念，这要求我们彻底摒弃传统的思维定式，放下架子，用一种开放、尊重和拥抱的心态去面对新事物，而不是嗤之以鼻。如果不能实现这种根本性转变，就可能被时代淘汰。我认为，解决观念问题的关键有三：（1）把握根本；（2）与时俱进；（3）互联网思维。

（访谈全文请见下页）

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