国人保险数据
发布时间：2014-08-21 09:51:42 作者：康民 来源：中国保险报·中保网
国人购买保险的热潮日益升温，对中国人来说，买保险早已不是新鲜事，而中国，也在慢慢步入保险王国的行列。但每年有多少人为自己或家人构筑风险保障？现代生活压力渐大，威胁健康的重大疾病都有哪些？平安人寿公布了一组2013年的核保核赔数据，通过一系列图文解读，深挖寿险大数据，从侧面透视出目前国人的保险现状。
数据显示，2013年全年有超过580万客户选择在平安人寿投保，全年累计承保超过600万份保单，换一种更直观地理解方式，即每小时承保700多份，每分钟承保近12份,每5秒，就有一份保单产生。在中国，能和这个数据相比的，就只有“生娃”了——保险正逐渐成为现代家庭的必要组成部分。按一份保单约10张A4纸计算，600万份保单加起来的总长度可以东西横跨中国大陆约3.5次；按高度来算。而2013年平安人寿的保额超过5000亿元，相当于斯洛伐克、利比亚等国家一年的GDP，也相当于苹果公司年利润收入的2倍。
35.4%的被保人是孩子
在买保险的时候，中国人不得不面对在电视剧中才会出现的问题——“保大人，还是保孩子？”不要以为这只是肥皂剧中才出现的对白，这其实也是很多中国家庭购买保险时的难题。在计划生育政策之下，“421倒三角”日趋成为中国最为常见的家庭结构，“一切为了孩子”也是中国家庭中最为普遍的共识。
在倒三角结构下的中国家庭，1个孩子几乎是4个以上的大人围着转，捧在手里怕摔了，含在嘴里怕化了。
平安人寿的2013年数据显示，被保人的年龄在0-17岁区间段的占35.4%（见图一），投保人的年龄分布中，在18-40岁的占比总和为73.9%（见图二），换个说法，投保人多是父母，而被保人则多是孩子。这固然是父母对子女“爱之深”的体现，但这是否是科学的投保方式？平安人寿的相关专家指出，在一个完整家庭中，父母才是孩子最大的保障，只给孩子投保是中国家庭投保出现的常见误区。只有父母保障充足，才是爱孩子的体现，若父母没有保险，孩子就更谈不上保障。
而父母为子女的付出，远不止一张保单那么简单。在中国城市里，中国老龄科研中心调查显示，有65%以上的家庭存在“老养小”的现象——有记者做过微调查，买婚房的“啃老族”占80%（数据来自网络）。不少年轻人也从啃老的“羞羞答答”，逐渐变得“理所当然”。虽然中国俗话说“养儿防老”，但真正会给父母买房子的，却少而又少。
反观以上数据，41岁以上这个属于父母年龄段的被保人只占18.4%，是保险覆盖最少的族群。但随着年龄增长，在41岁后所面临的死亡、残疾、重疾风险都出现显著攀升。换言之，父母可能比孩子更需要保险。（详见图三的“各类型理赔案件分年龄分布情况”）
总之，从中国人的传统观念上，孩子永远是一个家庭的重心。倒三角的家庭结构明显影响了消费者的保险购买：保孩子多于保大人，更是普遍的现象。但从风险角度看，父母其实更需要保险，最正确的方式应该是，首先给家庭主要劳动力购买保险。
生命面前 人人不平等
生命面前，人人平等？可是中国平安“全民保单”的数据告诉你：生命面前，人人不平等。中国日渐明显的保险意识的差异，也导致各群体客户的保险额度有所不同。
随着人们生活水平的提高以及保障意识的增强，越来越多的人选择购买保险增添保障。国家公布的城镇职工的平均年收入约4—5万元，保监会公布的合理保额是年收入的10—20倍。也即是说，老百姓保额应该在50万元以上，但数据透露保额段在50万元以上的仅有5.9%，而50万元以下的高达94.1%，由此看出国人的保险整体保额普遍偏低。
然而，并不是所有人都走“普通人”路线。日前，平安人寿就处理了一起1020万的理赔案件，这也成为国内个险史上最大额的理赔案件。为何会有如此巨额的赔偿？原因是，在此之前，认同保险理念而又有雄厚经济实力的被保险人分别选择了平安人寿的多重保险保障，而累计保额就达到1020万元。
据福布斯估算，2013年中国有157位亿万富豪。富豪越来越多，也滋生了越来越大额的“土豪保单”。从平安人寿2013年的十大承保案件中，累计人身险保额过亿的就有8件。
透过十大“土豪保单”，也可以看出中国不同地域的投保差异。其中，沿海较发达城市是产生土豪保单更多的地区，而四川这种灾难多发地区的保险意识差异也是重要的影响因素（见图四）。
据了解，此次公开的平安人寿核保核赔数据中，上亿元保额的保单频现，500万以上的保单比比皆是。购买与自身需求相匹配的高额保障，已悄然成为中高端人士保险消费的大趋势。低投入、高保障的保险保障功能正逐渐被社会认可，也将爱与责任带入千家万户。
生命面前，绝大多数的人选择了较低的保额，有的人却选择了“土豪级别”的巨额。虽然保险消费有贫富差距的影响，但是保险意识的建立更为重要。在风险面前人人平等，经济能力宽裕的客户更应该购买匹配自身情况的充足保障。
中国式过马路 后果严重
生命，需要我们且行，且珍惜。中国式过马路，是网友对部分中国人集体闯红灯现象的一种调侃，即“凑够一撮人就可以走了，和红绿灯无关。”央视节目曾做过调查，在一个十字路口，1个小时竟有600人不顾信号灯横穿马路——中国式过马路是否已成为“基本国情”？
平安人寿的核保核赔数据告诉国人，2013年导致保险客户意外死亡的风险因素中，交通意外占比超过4成（见图五），也就是说，在意外死亡的群体中，10个人里面就有4个人是因为交通事故去世的，而在机动车和行人之间，死伤的多数是行人！
尼尔森公司2014年4月发布的《全球汽车消费者调研报告》指出，美国汽车千人保有量超过800辆，而中国汽车千人保有量不足百辆。但是在差距那么大的情况下，中国的交通意外死亡人数却稳居世界第一。统计数据表明，每5分钟就有一人丧生车轮，每1分钟有一人因为交通事故而伤残。
从交通事故的受害方看，司机的死亡率占13.4%，行人和骑自行车的人占死亡人数的45%，而美国行人死亡率在死亡人数中只占11%。在国外，交通事故死亡的人主要是司机而非行人。从这个侧面也可以看出，中国式过马路，后果可能很严重。
除了交通事故之外，高处坠落、溺水、意外摔倒导致的意外死亡风险也非常高，分别为13%、9%和5%，甚至连电击伤也占3%。由此可见，意外无处不在，除了交通安全意识需要提升外，购买适当的意外保险、保障人生就变得非常有必要。
恶性肿瘤案件高居首位
都市生活压力越来越大，各类重大疾病成为影响现代人生活质量的杀手。家人身患重大疾病，会让家庭陷入困境。值得一提的是，重大疾病原来是“重女轻男”的。在不同的重疾面前，男女患病的几率不等，所以应更有针对性地选择适合自己的保险类型。
重大疾病，每个家庭都不愿意遇到，却又不得不重视。国家卫生部公布的数据表明：人的一生罹患重大疾病的机会高达72.18%。而中国肿瘤登记中心数据显示：平均每分钟有6人被诊断为癌症、5人死于癌症。按平均寿命74岁计算，人一生患癌症的概率为22%。在重大疾病风险因素中，恶性肿瘤、心肌梗塞和脑中风三类重大疾病风险较高，合计占重疾赔付案件比例达72%。尤其值得一提的是，在男性与女性各自的十大理赔重疾中，恶性肿瘤案件均高居首位，分别占48%与66%。
平安人寿核保核赔数据显示，41岁以上人群罹患重大疾病的风险显著升高，41岁以上患病人群在整个重疾人群中占比近80%（见图六）。同时，重疾风险还呈现出年轻化的趋势，31—40岁罹患重疾的人数占比在2013年上升至16%。
各类重大疾病中，癌症的危害最不容忽视。在平安人寿2013年理赔的重大疾病中，恶性肿瘤（即俗称癌症）位居榜首，占比高达58%（见图七）。癌症是人类的头号重疾杀手，如上所述，在选择目标时有“重男轻女”的倾向，2013年女性客户理赔的癌症高达66%，男性只占48%（见图八）。不过，在男性的重疾种类中，心肌梗塞有很高的比例，达到15%，女性只有3%。
在癌症面前，男性多患肺癌、肝癌，而女性则为乳腺癌、宫颈癌。随着环境的恶化即食品安全等问题日趋严重，多种重疾的发病率不断上升；另一方面医疗水平的发展，也使得多种重疾治愈率不断提高。不同性别的客户可更有针对性地选择保险产品，为自己规避风险。
此外，值得一提的是，现代社会中的所谓“御宅族”和“低头党”们催生了更加环保的保险模式。平安人寿《2013寿险两核年报》的数据显示，与2012年相比，电销和网销的承保件数大幅度增长，两者分别同比增长32.5%和31.8%。
（数据来源：平安人寿《2013寿险两核年报》 制图：康家语）
国人购买保险的热潮日益升温，对中国人来说，买保险早已不是新鲜事，而中国，也在慢慢步入保险王国的行列。但每年有多少人为自己或家人构筑风险保障？现代生活压力渐大，威胁健康的重大疾病都有哪些？平安人寿公布了一组2013年的核保核赔数据，通过一系列图文解读，深挖寿险大数据，从侧面透视出目前国人的保险现状。
数据显示，2013年全年有超过580万客户选择在平安人寿投保，全年累计承保超过600万份保单，换一种更直观地理解方式，即每小时承保700多份，每分钟承保近12份,每5秒，就有一份保单产生。在中国，能和这个数据相比的，就只有“生娃”了——保险正逐渐成为现代家庭的必要组成部分。按一份保单约10张A4纸计算，600万份保单加起来的总长度可以东西横跨中国大陆约3.5次；按高度来算。而2013年平安人寿的保额超过5000亿元，相当于斯洛伐克、利比亚等国家一年的GDP，也相当于苹果公司年利润收入的2倍。
35.4%的被保人是孩子
在买保险的时候，中国人不得不面对在电视剧中才会出现的问题——“保大人，还是保孩子？”不要以为这只是肥皂剧中才出现的对白，这其实也是很多中国家庭购买保险时的难题。在计划生育政策之下，“421倒三角”日趋成为中国最为常见的家庭结构，“一切为了孩子”也是中国家庭中最为普遍的共识。
在倒三角结构下的中国家庭，1个孩子几乎是4个以上的大人围着转，捧在手里怕摔了，含在嘴里怕化了。
平安人寿的2013年数据显示，被保人的年龄在0-17岁区间段的占35.4%（见图一），投保人的年龄分布中，在18-40岁的占比总和为73.9%（见图二），换个说法，投保人多是父母，而被保人则多是孩子。这固然是父母对子女“爱之深”的体现，但这是否是科学的投保方式？平安人寿的相关专家指出，在一个完整家庭中，父母才是孩子最大的保障，只给孩子投保是中国家庭投保出现的常见误区。只有父母保障充足，才是爱孩子的体现，若父母没有保险，孩子就更谈不上保障。
而父母为子女的付出，远不止一张保单那么简单。在中国城市里，中国老龄科研中心调查显示，有65%以上的家庭存在“老养小”的现象——有记者做过微调查，买婚房的“啃老族”占80%（数据来自网络）。不少年轻人也从啃老的“羞羞答答”，逐渐变得“理所当然”。虽然中国俗话说“养儿防老”，但真正会给父母买房子的，却少而又少。
反观以上数据，41岁以上这个属于父母年龄段的被保人只占18.4%，是保险覆盖最少的族群。但随着年龄增长，在41岁后所面临的死亡、残疾、重疾风险都出现显著攀升。换言之，父母可能比孩子更需要保险。（详见图三的“各类型理赔案件分年龄分布情况”）
总之，从中国人的传统观念上，孩子永远是一个家庭的重心。倒三角的家庭结构明显影响了消费者的保险购买：保孩子多于保大人，更是普遍的现象。但从风险角度看，父母其实更需要保险，最正确的方式应该是，首先给家庭主要劳动力购买保险。
生命面前 人人不平等
生命面前，人人平等？可是中国平安“全民保单”的数据告诉你：生命面前，人人不平等。中国日渐明显的保险意识的差异，也导致各群体客户的保险额度有所不同。
随着人们生活水平的提高以及保障意识的增强，越来越多的人选择购买保险增添保障。国家公布的城镇职工的平均年收入约4—5万元，保监会公布的合理保额是年收入的10—20倍。也即是说，老百姓保额应该在50万元以上，但数据透露保额段在50万元以上的仅有5.9%，而50万元以下的高达94.1%，由此看出国人的保险整体保额普遍偏低。
然而，并不是所有人都走“普通人”路线。日前，平安人寿就处理了一起1020万的理赔案件，这也成为国内个险史上最大额的理赔案件。为何会有如此巨额的赔偿？原因是，在此之前，认同保险理念而又有雄厚经济实力的被保险人分别选择了平安人寿的多重保险保障，而累计保额就达到1020万元。
据福布斯估算，2013年中国有157位亿万富豪。富豪越来越多，也滋生了越来越大额的“土豪保单”。从平安人寿2013年的十大承保案件中，累计人身险保额过亿的就有8件。
透过十大“土豪保单”，也可以看出中国不同地域的投保差异。其中，沿海较发达城市是产生土豪保单更多的地区，而四川这种灾难多发地区的保险意识差异也是重要的影响因素（见图四）。
据了解，此次公开的平安人寿核保核赔数据中，上亿元保额的保单频现，500万以上的保单比比皆是。购买与自身需求相匹配的高额保障，已悄然成为中高端人士保险消费的大趋势。低投入、高保障的保险保障功能正逐渐被社会认可，也将爱与责任带入千家万户。
生命面前，绝大多数的人选择了较低的保额，有的人却选择了“土豪级别”的巨额。虽然保险消费有贫富差距的影响，但是保险意识的建立更为重要。在风险面前人人平等，经济能力宽裕的客户更应该购买匹配自身情况的充足保障。
中国式过马路 后果严重
生命，需要我们且行，且珍惜。中国式过马路，是网友对部分中国人集体闯红灯现象的一种调侃，即“凑够一撮人就可以走了，和红绿灯无关。”央视节目曾做过调查，在一个十字路口，1个小时竟有600人不顾信号灯横穿马路——中国式过马路是否已成为“基本国情”？
平安人寿的核保核赔数据告诉国人，2013年导致保险客户意外死亡的风险因素中，交通意外占比超过4成（见图五），也就是说，在意外死亡的群体中，10个人里面就有4个人是因为交通事故去世的，而在机动车和行人之间，死伤的多数是行人！
尼尔森公司2014年4月发布的《全球汽车消费者调研报告》指出，美国汽车千人保有量超过800辆，而中国汽车千人保有量不足百辆。但是在差距那么大的情况下，中国的交通意外死亡人数却稳居世界第一。统计数据表明，每5分钟就有一人丧生车轮，每1分钟有一人因为交通事故而伤残。
从交通事故的受害方看，司机的死亡率占13.4%，行人和骑自行车的人占死亡人数的45%，而美国行人死亡率在死亡人数中只占11%。在国外，交通事故死亡的人主要是司机而非行人。从这个侧面也可以看出，中国式过马路，后果可能很严重。
除了交通事故之外，高处坠落、溺水、意外摔倒导致的意外死亡风险也非常高，分别为13%、9%和5%，甚至连电击伤也占3%。由此可见，意外无处不在，除了交通安全意识需要提升外，购买适当的意外保险、保障人生就变得非常有必要。
恶性肿瘤案件高居首位
都市生活压力越来越大，各类重大疾病成为影响现代人生活质量的杀手。家人身患重大疾病，会让家庭陷入困境。值得一提的是，重大疾病原来是“重女轻男”的。在不同的重疾面前，男女患病的几率不等，所以应更有针对性地选择适合自己的保险类型。
重大疾病，每个家庭都不愿意遇到，却又不得不重视。国家卫生部公布的数据表明：人的一生罹患重大疾病的机会高达72.18%。而中国肿瘤登记中心数据显示：平均每分钟有6人被诊断为癌症、5人死于癌症。按平均寿命74岁计算，人一生患癌症的概率为22%。在重大疾病风险因素中，恶性肿瘤、心肌梗塞和脑中风三类重大疾病风险较高，合计占重疾赔付案件比例达72%。尤其值得一提的是，在男性与女性各自的十大理赔重疾中，恶性肿瘤案件均高居首位，分别占48%与66%。
平安人寿核保核赔数据显示，41岁以上人群罹患重大疾病的风险显著升高，41岁以上患病人群在整个重疾人群中占比近80%（见图六）。同时，重疾风险还呈现出年轻化的趋势，31—40岁罹患重疾的人数占比在2013年上升至16%。
各类重大疾病中，癌症的危害最不容忽视。在平安人寿2013年理赔的重大疾病中，恶性肿瘤（即俗称癌症）位居榜首，占比高达58%（见图七）。癌症是人类的头号重疾杀手，如上所述，在选择目标时有“重男轻女”的倾向，2013年女性客户理赔的癌症高达66%，男性只占48%（见图八）。不过，在男性的重疾种类中，心肌梗塞有很高的比例，达到15%，女性只有3%。
在癌症面前，男性多患肺癌、肝癌，而女性则为乳腺癌、宫颈癌。随着环境的恶化即食品安全等问题日趋严重，多种重疾的发病率不断上升；另一方面医疗水平的发展，也使得多种重疾治愈率不断提高。不同性别的客户可更有针对性地选择保险产品，为自己规避风险。
此外，值得一提的是，现代社会中的所谓“御宅族”和“低头党”们催生了更加环保的保险模式。平安人寿《2013寿险两核年报》的数据显示，与2012年相比，电销和网销的承保件数大幅度增长，两者分别同比增长32.5%和31.8%。
（数据来源：平安人寿《2013寿险两核年报》 制图：康家语）