因地制宜 探索浙江特色保险强省之路

浙江省地处我国东南沿海长江三角洲南翼，是改革开放以来经济发展最具活力的省份之一。作为中国保险业的先发之地，浙江保险业的发展水平一直走在全国前列。近日，中国保险报业股份有限公司董事长赵健专赴浙江，与浙江保监局局长马学平就在浙江特有的经济社会条件下发展特色保险业展开对话。

赵健：在充分发挥国有经济主导作用的前提下，浙江通过发展民营经济带动整体经济起飞，形成了鲜明的区域特色。请您介绍一下，近年来浙江保险业发展的整体情况如何？

马学平：得益于浙江经济的快速发展，近年来浙江保险业市场主体逐步健全，保费规模持续扩大，整体实力显著增强。目前，辖区共有3家保险总公司、76家保险省级分公司。

2013年，辖区的保费规模达924.4亿元，全国排名第5位，同比增长12.8%，增幅高于全国1.6个百分点。其中财产险公司保费收入426.0亿元，全国排名第3位；人身险公司保费收入498.4亿元，全国排名第9位。保险资产将近2000亿元，位居全国前列。截至目前，浙江保险业为经济社会发展提供风险保障123.7万亿元，为人民群众积累养老和医疗保障基金2096.3亿元，平均每个家庭拥有寿险保单约1.7张，平均每10家企业拥有财产保单约1.8张，已成为推动浙江经济转型发展的重要力量和人民群众工作生活不可或缺的工具。

保险作为现代服务业，浙江经济的区域特征也决定了浙江保险的结构特点。一是草根经济决定保险行业重心下沉。浙江的经济活力源自萌芽于草根的小微企业，这种经济形态决定了县域保险相对发达、行业经营重心下沉的特点。例如，义乌一个县级市的保费规模已经超过或接近西部部分省市。二是消费习惯决定产品创新较多。浙江人精明能干，投资理财意识较强，买保险也是精打细算。前几年，我们曾经做过一个调查，有近30%受访者表示会用额外收入去购买保险，但在未购买也不打算购买保险产品的受访者中，有超过20%是因为没发现适合自己的产品。这就倒逼保险公司经常给客户量身定制产品组合，开发报备一些地方性的特色条款。三是政府转型决定政保合作较多。浙江领市场经济风气之先，政府较早转型并开始扮演 “守夜人”的角色，通过财政购买包括保险在内的市场工具进行风险管理的意识较强。所以，在浙江各地有着许多较有特色的政保合作项目，涵盖了环境、卫生、医疗、城乡养老等多个领域。这一做法曾被浙江省领导称为保险业的“浙江经验”。

但是，我们也看到浙江保险业的发展还存在一些不容忽视的问题，其中最突出的还是大而不强。虽然保费规模年年都上新台阶，但是行业的发展内质、竞争能力明显较弱，保险密度、保险深度等关键指标同样不强，保险服务水平与经济社会发展以及保险消费者期望相比，还有不小距离。这些都需要从体制机制入手，通过改革创新系统性地进行解决。