车险告别“信息孤岛”时代
——专访中国保信副总裁王哲 发布时间：2014-09-17 08:49:44 作者：本报记者 李画 来源：中国保险报·中保网
备受关注的全国车险平台完成大集中，35个省份车险数据实现统一管理。2013年11月，全国车险平台迁移集中工作正式启动，成功克服了车险平台系统众多、数据量大、技术架构差异大、实时在线生产系统业务不能受影响等重重困难，历经6个月，中国保险信息技术管理有限责任公司（以下简称“中国保信”）对所有分省车险平台实现零故障安全迁移集中与切换。
技术上的一小步，理念上的一大步。当云计算、物联网、大数据浪潮席卷而至，以大数法则为根基的保险业却捉襟见肘，数据缺失、孤立、分散，信用体系迟迟未建起，难以支撑建成现代保险服务业。车险平台的集中管理具有里程碑式的意义，它标志着保险业拥抱大数据时代迈出了初始步伐。
完成集中后的车险平台到底是什么样子？怎样运营？行业各主体和消费者怎样用它……带着一连串的问号，记者近期专访了中国保信副总裁王哲，他是本次车险平台大集中的具体负责人。王哲向《中国保险报》记者完整讲述了车险平台的集中经过，还在酝酿中的车险平台规划构想，以及他个人对大数据时代的理解。
车险数据大迁移
记者：请详细介绍车险平台集中的过程。在这项浩荡的工程中，您认为最难的地方是什么？
王哲：为配合2004年提出的交强险制度，上海率先在全国试点建设车险平台，2006年北京车险平台随后上线，其他省份紧跟着纷纷效仿，陆续又建成11个分省车险平台。为缩短建设周期、提高资金效率、体现集中管理的优势，2009年，中国保险行业协会在总结分省平台建设经验的基础上，果断决策，统一组织车险信息集中平台建设，只用了11个月的时间，就实现了其余22个省车险业务的切换上线。因此，在整合前保险行业总共有14个大小不一的车险平台。平台运行几年来，应用功能不断拓展，在实现基本的交强险和商业险费率浮动功能外，不断研究推进代位求偿、代征车船税、车型车价等新功能，在夯实车险发展基础、规范车险市场秩序、促进车险业务发展等方面均发挥了重要的作用，为全行业信息共享做出了积极探索，积累了丰富的经验。对于车险平台取得的成绩，全行业有目共睹，并充分认可。
中国保信自2013年初开始筹建，与此同时，开始着手整合全国的车险平台。为此，中国保监会专门成立了“车险平台整合工作领导小组”来协调推进，并在对全国14个车险平台调研、论证的基础上，形成了整合方案。整合工作分三步走：第一步要实现管理权的移交，也就是说，将14个平台的管理权移交给中国保信，确立权属关系。第二步要迁移上收，将分散在各地的车险平台集中到北京。目前，我们已经完成了迁移工作。第三步要进行系统重构，建设能够满足未来发展需要的新的全国统一的车险平台。
整个系统迁移工作面临着诸多挑战和困难，这是因为：各个平台均是支撑当地车险业务的生产系统，安全性、实时性要求高，切换工作必须在夜间快速完成，不影响业务正常进行；迁移的平台共涉及系统94套、核心数据13TB，且各平台在基础环境、硬件设施、数据体系、个性应用等方面均存在较大差异，系统复杂度高；此外，还涉及地税、交管等外联单位，组织协调难度大。
为此，一是做好迁移方案的制定工作。我们将整体工作，分解为系统调研、方案设计、正式切换、善后处置等12个阶段，细化出70多项主要工作，梳理出300余项具体步骤，确保方案的可行与最优。二是做好验证及应急准备，控制风险。我们特别注重各环节的验证及应急准备工作，所有操作均验证结果并提前制订应急预案，通过自测、压测、配置检查等内部验证，及各关键环节协调保险公司进行联调测试、出单验证等，确保了各项工作的完成质量。三是加强组织领导，各方通力配合。一方面，加强内部项目管理和流程建设，理顺了工作机制；另一方面，我们积极与保监局、协会及各公司做好配合，理顺了外部关系与协作机制。四是做好各项优化，确保新平台运行平稳。上收过程中，我们还针对原分省平台的部分隐患进行分析，并完成架构优化，包括基础架构、网络和数据等多个层面。同时，为做好迁移后的管理工作，我们明确了全国车险平台统一的管理模式，制订了新的运维保障制度及事务处理流程，保证了迁移后各项事务的顺利承接和各平台的平稳运行。
从迁移的效果来看，各平台均一次性成功迁移，未出现影响业务的故障。迁移后，各平台运行平稳，运行效率和稳定性均比之前有较大提高。
随着各分省平台迁移的完成，我们已经完成了车险平台的物理大集中工作，一是消除了各平台的数据共享壁垒，为行业发展提供统一的数据支撑；二是实现统一的建设运维，提高了各平台的信息安全保障水平；三是打造了统一的服务流程，规范了平台的服务水平，为行业提供更好的服务。
记者：在与各地方协调的过程中遇到阻力了吗？
王哲：对于成立中国保信，保险业是有共识的，大家认为保险业早就该做这个事，所以非常支持。关于车险平台整合，的确是改变了原有的管理机制和体制。但事实上，大家也都感觉原有的机制和体制存在问题，特别是随着车险平台与车险业务流程的结合越来越紧密，各平台散乱的格局与全行业集中管理模式之间的矛盾更加突出，平台的应有作用得不到充分发挥。
在平台的迁移集中工作中，我们得到了保监会、相关保监局、行业协会和保险公司的大力支持和积极配合。保监会有关部门大力支持、积极协调；各保监局及行业协会也都积极配合开展了平台技术调研、联调测试和系统验证等工作，尤其是每次正式迁移前，都组织当地各公司召开现场动员会，明确各方在迁移过程中的分工和责任，对切换当晚的验证工作进行部署，为平台的每次顺利切换验证工作提供了保障；各保险公司也积极配合，做好测试与切换的对接工作。应该说，半年时间完成所有分省平台的迁移工作，一个平台迁移完平均下来才20天时间，这个效率已经非常高了，没有监管部门、行业协会和保险公司的大力支持，肯定是做不到的。
车险平台大构想
记者：行业内外都很关注，集中后的车险平台到底是个什么样子？
王哲：大家关心的问题也是上面提到的第三步，在系统迁移完成后，我们将对系统进行重构。原来分散在各地的车险平台大同小异，是基于业务的，主要功能包括投保、批改、理赔，以及一些辅助性功能，如统计、反欺诈、代征车船税和手续费监控等等，但它的组织形式未必是最优的。
目前，我们已经启动车险业务发展总体规划和平台逻辑集中，积极引入新思路、新技术和新理念，从业务规划、数据架构、技术架构、基础架构以及IT治理等多个方面进行整体规划设计，最终打造标准统一、应用统一、数据统一、服务统一、技术统一的全国统一平台。未来重构后的车险平台将在巩固和提升现有功能的基础上，不断拓展新的服务领域，为行业发展、保险监管和保护消费者利益提供强大的数据服务和创新动力。
业务规划方面，车险平台要为保险公司提供跨公司的费率因子计算、代位求偿、行业反欺诈、手续费监控、保险费率精算、车船税联网征收、公众理赔查询等服务，还要不断丰富与完善，实现对全国数据分析、风险控制、业务管控等工作的支持，且未来还有很多的扩展空间。数据规划方面，平台是以信息共享为基础的，它所做的事情就是信息共享，未来除了车险业务方面的数据，我们还将整合外部数据资源，如驾驶人信息、交通违章违法信息、车上下游产业链信息、代收代缴车船税信息、车联网数据等，这些都是单一公司很难取得的数据。另外，数据的应用要确保数据安全，与信息安全密切相关的技术架构、基础架构以及IT治理就非常重要。
目前，我们正在组织力量进行技术论证和方案评估，争取按照同城数据灾备、同城应用双活、异地应用级灾备的建设思路，尽快完成两地三中心的灾备体系建设，确保平台的业务连续性和数据安全性。
记者：集中后的车险平台有什么功能？行业可以用它做什么？作为普通消费者，能不能使用这个平台？
王哲：车险数据的物理大集中，消除了各平台的数据共享壁垒，为行业发展提供统一的数据，对保险业的信息化提供了支撑作用。有了数据基础，保险业能够更好地服务于国家社会保障水平的提高，服务于政府职能的转变，服务于国家的信用体系建设。
车险平台是基于业务的，所有有权使用的单位都可以用它，既包括保险公司、监管部门和相关单位，也包括普通消费者，消费者可以登录查询相关投保和理赔信息。当然，对每个用户，我们要做好认证与授权工作，最大限度保护信息安全。
记者：是否考虑过将数据加工成产品，进行更多商业化运作？
王哲：这涉及对数据的利用问题。目前我们最主要的任务是要搭建好共享平台，为行业、监管者、消费者做好支撑和服务。至于更多的商业化运作，将是下一步在所有基础工作做到位、公司发展到一定阶段需要考虑的事情。
拥抱大数据时代
记者：作为一个每天都和数据打交道的人，您理解的大数据是什么？保险业的大数据又是什么？
王哲：我从业21年，其中，前10年从事金融保险统计与分析工作，和数据打交道；后11年从事信息化建设工作，和信息技术打交道。21年的从业经历和近期对大数据的理解与思考，我认为，大数据大致分为4个层面：数据现象、数据资源、数据技术、思维工具。综合这些阐述，大数据是要重视数据爆发式增长的现象，合理规划、获取和整合数据资源，利用先进的数据技术，来完成我们认识世界和改造世界的任务。大数据，一方面要关注数据本身，另一方面要做好数据的利用。技术的发展与进步，使得我们拥有了处理大数据的能力，能够对各个维度、场景的关系型、非关系型数据进行整合与挖掘，以获得更有价值的信息，实现对数据背后信息的利用，实现业务的发展和社会管理的进步。
保险业必须重视大数据，保险业务本身就是基于大数法则、以精算为核心产生的。我理解保险业的大数据就数据资源来看，有3个层面：一是行业内的数据。原来大家各自分散使用，现在共享利用构成保险业大数据的基础。二是周边上下游产业的数据。以车险为例，车辆、车商、修理厂、4S店和车联网等方面的数据，将是保险业大数据的必要补充。三是其他的综合基础数据，例如人的社会关系、消费习惯、征信信息等，能进一步提升保险业大数据的利用价值。
随着保险业的发展，保险数据信息的重要性日益突出，全行业对保险数据资源汇聚利用的要求也越来越迫切。通过数据信息的集中共享和挖掘利用，保险业可以进一步提升经营管理水平、改善监管能力、增强对消费者及社会的服务水平，全面提升保险业的形象和实力，为创造和谐社会提供支持和保障。
备受关注的全国车险平台完成大集中，35个省份车险数据实现统一管理。2013年11月，全国车险平台迁移集中工作正式启动，成功克服了车险平台系统众多、数据量大、技术架构差异大、实时在线生产系统业务不能受影响等重重困难，历经6个月，中国保险信息技术管理有限责任公司（以下简称“中国保信”）对所有分省车险平台实现零故障安全迁移集中与切换。
技术上的一小步，理念上的一大步。当云计算、物联网、大数据浪潮席卷而至，以大数法则为根基的保险业却捉襟见肘，数据缺失、孤立、分散，信用体系迟迟未建起，难以支撑建成现代保险服务业。车险平台的集中管理具有里程碑式的意义，它标志着保险业拥抱大数据时代迈出了初始步伐。
完成集中后的车险平台到底是什么样子？怎样运营？行业各主体和消费者怎样用它……带着一连串的问号，记者近期专访了中国保信副总裁王哲，他是本次车险平台大集中的具体负责人。王哲向《中国保险报》记者完整讲述了车险平台的集中经过，还在酝酿中的车险平台规划构想，以及他个人对大数据时代的理解。
车险数据大迁移
记者：请详细介绍车险平台集中的过程。在这项浩荡的工程中，您认为最难的地方是什么？
王哲：为配合2004年提出的交强险制度，上海率先在全国试点建设车险平台，2006年北京车险平台随后上线，其他省份紧跟着纷纷效仿，陆续又建成11个分省车险平台。为缩短建设周期、提高资金效率、体现集中管理的优势，2009年，中国保险行业协会在总结分省平台建设经验的基础上，果断决策，统一组织车险信息集中平台建设，只用了11个月的时间，就实现了其余22个省车险业务的切换上线。因此，在整合前保险行业总共有14个大小不一的车险平台。平台运行几年来，应用功能不断拓展，在实现基本的交强险和商业险费率浮动功能外，不断研究推进代位求偿、代征车船税、车型车价等新功能，在夯实车险发展基础、规范车险市场秩序、促进车险业务发展等方面均发挥了重要的作用，为全行业信息共享做出了积极探索，积累了丰富的经验。对于车险平台取得的成绩，全行业有目共睹，并充分认可。
中国保信自2013年初开始筹建，与此同时，开始着手整合全国的车险平台。为此，中国保监会专门成立了“车险平台整合工作领导小组”来协调推进，并在对全国14个车险平台调研、论证的基础上，形成了整合方案。整合工作分三步走：第一步要实现管理权的移交，也就是说，将14个平台的管理权移交给中国保信，确立权属关系。第二步要迁移上收，将分散在各地的车险平台集中到北京。目前，我们已经完成了迁移工作。第三步要进行系统重构，建设能够满足未来发展需要的新的全国统一的车险平台。
整个系统迁移工作面临着诸多挑战和困难，这是因为：各个平台均是支撑当地车险业务的生产系统，安全性、实时性要求高，切换工作必须在夜间快速完成，不影响业务正常进行；迁移的平台共涉及系统94套、核心数据13TB，且各平台在基础环境、硬件设施、数据体系、个性应用等方面均存在较大差异，系统复杂度高；此外，还涉及地税、交管等外联单位，组织协调难度大。
为此，一是做好迁移方案的制定工作。我们将整体工作，分解为系统调研、方案设计、正式切换、善后处置等12个阶段，细化出70多项主要工作，梳理出300余项具体步骤，确保方案的可行与最优。二是做好验证及应急准备，控制风险。我们特别注重各环节的验证及应急准备工作，所有操作均验证结果并提前制订应急预案，通过自测、压测、配置检查等内部验证，及各关键环节协调保险公司进行联调测试、出单验证等，确保了各项工作的完成质量。三是加强组织领导，各方通力配合。一方面，加强内部项目管理和流程建设，理顺了工作机制；另一方面，我们积极与保监局、协会及各公司做好配合，理顺了外部关系与协作机制。四是做好各项优化，确保新平台运行平稳。上收过程中，我们还针对原分省平台的部分隐患进行分析，并完成架构优化，包括基础架构、网络和数据等多个层面。同时，为做好迁移后的管理工作，我们明确了全国车险平台统一的管理模式，制订了新的运维保障制度及事务处理流程，保证了迁移后各项事务的顺利承接和各平台的平稳运行。
从迁移的效果来看，各平台均一次性成功迁移，未出现影响业务的故障。迁移后，各平台运行平稳，运行效率和稳定性均比之前有较大提高。
随着各分省平台迁移的完成，我们已经完成了车险平台的物理大集中工作，一是消除了各平台的数据共享壁垒，为行业发展提供统一的数据支撑；二是实现统一的建设运维，提高了各平台的信息安全保障水平；三是打造了统一的服务流程，规范了平台的服务水平，为行业提供更好的服务。
记者：在与各地方协调的过程中遇到阻力了吗？
王哲：对于成立中国保信，保险业是有共识的，大家认为保险业早就该做这个事，所以非常支持。关于车险平台整合，的确是改变了原有的管理机制和体制。但事实上，大家也都感觉原有的机制和体制存在问题，特别是随着车险平台与车险业务流程的结合越来越紧密，各平台散乱的格局与全行业集中管理模式之间的矛盾更加突出，平台的应有作用得不到充分发挥。
在平台的迁移集中工作中，我们得到了保监会、相关保监局、行业协会和保险公司的大力支持和积极配合。保监会有关部门大力支持、积极协调；各保监局及行业协会也都积极配合开展了平台技术调研、联调测试和系统验证等工作，尤其是每次正式迁移前，都组织当地各公司召开现场动员会，明确各方在迁移过程中的分工和责任，对切换当晚的验证工作进行部署，为平台的每次顺利切换验证工作提供了保障；各保险公司也积极配合，做好测试与切换的对接工作。应该说，半年时间完成所有分省平台的迁移工作，一个平台迁移完平均下来才20天时间，这个效率已经非常高了，没有监管部门、行业协会和保险公司的大力支持，肯定是做不到的。
车险平台大构想
记者：行业内外都很关注，集中后的车险平台到底是个什么样子？
王哲：大家关心的问题也是上面提到的第三步，在系统迁移完成后，我们将对系统进行重构。原来分散在各地的车险平台大同小异，是基于业务的，主要功能包括投保、批改、理赔，以及一些辅助性功能，如统计、反欺诈、代征车船税和手续费监控等等，但它的组织形式未必是最优的。
目前，我们已经启动车险业务发展总体规划和平台逻辑集中，积极引入新思路、新技术和新理念，从业务规划、数据架构、技术架构、基础架构以及IT治理等多个方面进行整体规划设计，最终打造标准统一、应用统一、数据统一、服务统一、技术统一的全国统一平台。未来重构后的车险平台将在巩固和提升现有功能的基础上，不断拓展新的服务领域，为行业发展、保险监管和保护消费者利益提供强大的数据服务和创新动力。
业务规划方面，车险平台要为保险公司提供跨公司的费率因子计算、代位求偿、行业反欺诈、手续费监控、保险费率精算、车船税联网征收、公众理赔查询等服务，还要不断丰富与完善，实现对全国数据分析、风险控制、业务管控等工作的支持，且未来还有很多的扩展空间。数据规划方面，平台是以信息共享为基础的，它所做的事情就是信息共享，未来除了车险业务方面的数据，我们还将整合外部数据资源，如驾驶人信息、交通违章违法信息、车上下游产业链信息、代收代缴车船税信息、车联网数据等，这些都是单一公司很难取得的数据。另外，数据的应用要确保数据安全，与信息安全密切相关的技术架构、基础架构以及IT治理就非常重要。
目前，我们正在组织力量进行技术论证和方案评估，争取按照同城数据灾备、同城应用双活、异地应用级灾备的建设思路，尽快完成两地三中心的灾备体系建设，确保平台的业务连续性和数据安全性。
记者：集中后的车险平台有什么功能？行业可以用它做什么？作为普通消费者，能不能使用这个平台？
王哲：车险数据的物理大集中，消除了各平台的数据共享壁垒，为行业发展提供统一的数据，对保险业的信息化提供了支撑作用。有了数据基础，保险业能够更好地服务于国家社会保障水平的提高，服务于政府职能的转变，服务于国家的信用体系建设。
车险平台是基于业务的，所有有权使用的单位都可以用它，既包括保险公司、监管部门和相关单位，也包括普通消费者，消费者可以登录查询相关投保和理赔信息。当然，对每个用户，我们要做好认证与授权工作，最大限度保护信息安全。
记者：是否考虑过将数据加工成产品，进行更多商业化运作？
王哲：这涉及对数据的利用问题。目前我们最主要的任务是要搭建好共享平台，为行业、监管者、消费者做好支撑和服务。至于更多的商业化运作，将是下一步在所有基础工作做到位、公司发展到一定阶段需要考虑的事情。
拥抱大数据时代
记者：作为一个每天都和数据打交道的人，您理解的大数据是什么？保险业的大数据又是什么？
王哲：我从业21年，其中，前10年从事金融保险统计与分析工作，和数据打交道；后11年从事信息化建设工作，和信息技术打交道。21年的从业经历和近期对大数据的理解与思考，我认为，大数据大致分为4个层面：数据现象、数据资源、数据技术、思维工具。综合这些阐述，大数据是要重视数据爆发式增长的现象，合理规划、获取和整合数据资源，利用先进的数据技术，来完成我们认识世界和改造世界的任务。大数据，一方面要关注数据本身，另一方面要做好数据的利用。技术的发展与进步，使得我们拥有了处理大数据的能力，能够对各个维度、场景的关系型、非关系型数据进行整合与挖掘，以获得更有价值的信息，实现对数据背后信息的利用，实现业务的发展和社会管理的进步。
保险业必须重视大数据，保险业务本身就是基于大数法则、以精算为核心产生的。我理解保险业的大数据就数据资源来看，有3个层面：一是行业内的数据。原来大家各自分散使用，现在共享利用构成保险业大数据的基础。二是周边上下游产业的数据。以车险为例，车辆、车商、修理厂、4S店和车联网等方面的数据，将是保险业大数据的必要补充。三是其他的综合基础数据，例如人的社会关系、消费习惯、征信信息等，能进一步提升保险业大数据的利用价值。
随着保险业的发展，保险数据信息的重要性日益突出，全行业对保险数据资源汇聚利用的要求也越来越迫切。通过数据信息的集中共享和挖掘利用，保险业可以进一步提升经营管理水平、改善监管能力、增强对消费者及社会的服务水平，全面提升保险业的形象和实力，为创造和谐社会提供支持和保障。