稳抓多重机遇 撬动保险新作为
——与吉林保监局局长白丽君对话 发布时间：2014-11-25 08:53:47 作者：本报记者 杜菲 来源：中国保险报·中保网
《中国保险报》总编辑于华（右）与吉林保监局局长白丽君（左）对话
于华：8月13日，国务院发布《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》，您如何看待此次保险业的发展机遇？在“新国十条”中提及的内容中，吉林省保险业已经取得哪些成绩？未来，吉林省又将如何进一步贯彻落实“新国十条”？
白丽君：“新国十条”立足经济社会发展全局，为保险业营造了十分有利的政策环境，我认为“新国十条”着眼于完善社会保障体系、防灾减灾体系、社会管理体系、农业保障体系和现代金融体系5个方面，将极大促进商业养老和健康保险、巨灾保险发展、责任保险的发展。同时，“新国十条”也抓住了解决当前农业保险发展瓶颈性问题的关键，保险行业参与经济社会发展的程度也得到提升。这些都为行业发展带来了机遇。
就吉林保险业而言，2013年，吉林省保险业共实现保费收入266亿元，承担风险总额达到10.6万亿元，赔付总额为100.6亿元，上缴税收5.41亿元。进入2014年以来，行业更继续保持了较快的发展势头。截至8月末，共实现保费收入237.15亿元，增速达到22.09%；赔付总额70.38亿元，同比增长15%，上缴税收4.19亿元。在行业实现平稳健康发展的同时，吉林保险业还积极服务地方经济转型升级、参与社会保障体系建设、提高“三农”保障水平和丰富社会风险管理手段。
在服务地方经济转型升级方面，吉林保险业积极服务小微企业、出口企业发展，并参与重大项目建设。截至目前，全省保险业共为8700余家小微企业提供风险保障900多亿元。出口信用保险支持全省外贸出口7.47亿美元，服务客户259家，累计支持企业获得银行融资57.08亿元。此外，多家保险公司共为长春地铁2号线、中部引松供水、图珲高铁车站建设、中油航煤项目等重大建设提供风险保障184亿元。
在参与社会保障体系建设方面，吉林保险业在养老保险、大病保险和健康保险方面积极探索。截至8月底，全省个人养老产品累计销售66.89亿元。中国人寿、平安养老、太平养老和泰康养老等4家养老险公司作为受托人，为省内293家企业管理年金36.47亿元。同时，从2013年开始，我省商业保险机构正式承办新农合大病保险业务，为1344万农民提供保险保障，共实现保费收入6.85亿元，接报案11.39万次，累计赔付金额4.41亿元，新农合大病保险呈现出统筹层次高、筹资标准高和保障水平高的特点。此外，截至8月末，健康保险共为2676万人次提供5.93万亿元的风险保障，累计赔付6.27亿元，同比增长190%。
在提高“三农”保障水平方面，种植业保险、特色农业保险和“三农”保险发展喜人。2014年，全省种植业保险参保农户137万户，参保总面积247万公顷，保费收入7.29亿元，覆盖全省60个县市。森林保险试点起步，共承保森林220万亩，实现保费收入448万元。吉林省还开展了辣椒、人参、烟叶、奶牛等特色农业保险和大棚等农业设施保险试点，开发了生猪价格指数保险、采草场草原植被指数保险、肉食鸡养殖保险，丰富了承保品种。此外，与省综治委合作推广的农村治安保险和农房保险，为59.16万农户提供综合性风险保障171亿元。启动了土地收益贷款保证保险试点，保费收入10.35万元，支持贷款688万元。开展了小额人身保险试点，实现保费收入2263万元，为51.4万农民提供了风险保障，赔付支出1010万元。
在丰富社会风险管理手段方面，吉林保险业大力推动责任保险发展，建立公共风险社会共担和补偿机制，减轻政府社会管理压力。截至8月末，责任保险保费收入2.18亿元，同比增长20.83%，提供风险保额3789亿元。积极参与交通事故六位一体处理机制建设，实现了快处快赔，化解了矛盾纠纷。推进道路交通事故社会救助基金工作，划转救助基金1.11亿元。
在国务院印发“新国十条”后，吉林保监局第一时间组织开展贯彻落实工作，制订全面学习贯彻落实“新国十条”精神的实施方案，并推动政府出台配套文件。由吉林保监局代政府起草的贯彻落实“新国十条”精神的工作方案，已经先后三轮征求了各相关部门意见，目前省政府正在审定方案。
接下来，吉林保监局将以贯彻落实“新国十条”和省政府文件为契机，立足基本省情，找准行业服务全局工作的切入点，不断提升服务能力和服务水平，不断提高保险监管能力，为吉林经济建设和社会发展提供全方位的服务。
于华：吉林省作为农业大省，如您所言，在提高“三农”保障水平方面，保险正发挥着越来越重要的作用。您认为吉林省“三农”保险有何特点？未来，又将在哪些重点领域进一步发展？
白丽君：吉林省是农业大省，更是国家重要的商品粮基地。多年来，人均粮食占有量、粮食商品率、粮食调出量均居全国第一位。农业的稳定发展，对于保障国家粮食安全具有十分重要的意义。作为首批开展中央财政农业保险保费补贴的6个试点省份之一，自2007年以来，吉林省农业保险覆盖面不断扩大、承保品种逐步增多、财政支持持续加大、服务能力显著增强、经营行为日趋规范的良好局面。总的来看，主要有3个显著的特点：
第一，服务水平明显提升。服务网络初步建立、服务技术日益标准、服务手段不断创新、保险产品进一步丰富、业务管理相对规范。目前，在所有开办农业保险业务的县（市、区）都设立了保险服务机构，同时吸收全省广大县乡农经人员为农业保险代理人员开展工作。我局还指导有关保险机构在全国率先出台了《农作物种植成本保险查勘定损技术规范》。此外，除了中央财政保费补贴的五大作物及奶牛、能繁母猪等险种，各保险机构还开发了具有地方经济特色的烟叶、辣椒、人参、温室大棚等保险产品。在农险理赔方面，我局还指导保险机构在全国率先出台了《吉林省农业保险理赔服务指引》，农险业务基本实现当年全部赔付，未形成跨年度未决赔款。
第二，监管体系日益完善。一是农业保险制度建设日益加强。我局以规范农业保险市场秩序和维护投保农户合法权益为重点，配合政府有关部门，不断加强基础制度建设，制定了一系列促进发展和规范发展的制度。二是农业保险监管要求得到有效落实。按照保监会的相关要求，我局切实加强监管，指导相关保险机构在经营农业保险业务时，全面实行“五公开、三到户”的农业保险服务规范。三是联合监督分工协作机制有效建立并逐步完善。在省委、省政府的指导和支持下，我局协调配合有关部门，逐步建立完善了地方政府政策引导、保险监管监督市场、财政部门管理资金、农业部门综合协调的部门监督机制。
第三，风险控制能力逐步增强。一是风险管理基础工作逐步完善。在我局的指导和督促下，各保险机构不断强化农业保险信息化建设水平。二是风险管理能力逐步增强。我局通过督促保险机构加强风险预警机制建设，指导和支持保险机构利用再保险机制对农业大灾风险进行分散。三是案件风险防范工作扎实推进。我局通过部署保险机构开展风险排查、下发案件风险防范指导手册、开展保险机构高管培训等措施，扎实推进案件风险防范工作。通过加强公司自查和外部监督检查，促使各保险机构农业保险经营行为进一步规范，有效减少案件风险隐患。
与此同时，我们也清醒地认识到，我省农业保险在发展过程中逐步显现出一些新情况、新问题。今年，保监会和财政部联合开展了农业保险检查，发现了一些制度层面的瓶颈问题。下一步，我们将针对这些问题，从制度建设和保险产品服务创新等方面着手，不断完善农业保险的经营机制，加快发展农业保险。
一是规范农业保险发展。贯彻落实《农业保险条例》，总结我省农业保险发展经验，进一步规范市场准入标准，完善退出机制。同时扩大农业保险覆盖面，做到应保尽保，不断提高农业保险保障水平，并探索开展多种形式的互助合作保险。
二是探索开展特色农业保险。争取国家支持开展农产品目标价格保险试点，积极探索天气指数保险等新兴产品和服务。
三是拓展“三农”保险广度和深度。继续推进农村治安保险、农房保险发展，深入开展林业保险试点，同时加快发展农村小额信贷保险、农村土地收益贷款保证保险试点、农民养老健康保险、农村小额人身保险等。
《中国保险报》总编辑于华（右）与吉林保监局局长白丽君（左）对话
于华：8月13日，国务院发布《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》，您如何看待此次保险业的发展机遇？在“新国十条”中提及的内容中，吉林省保险业已经取得哪些成绩？未来，吉林省又将如何进一步贯彻落实“新国十条”？
白丽君：“新国十条”立足经济社会发展全局，为保险业营造了十分有利的政策环境，我认为“新国十条”着眼于完善社会保障体系、防灾减灾体系、社会管理体系、农业保障体系和现代金融体系5个方面，将极大促进商业养老和健康保险、巨灾保险发展、责任保险的发展。同时，“新国十条”也抓住了解决当前农业保险发展瓶颈性问题的关键，保险行业参与经济社会发展的程度也得到提升。这些都为行业发展带来了机遇。
就吉林保险业而言，2013年，吉林省保险业共实现保费收入266亿元，承担风险总额达到10.6万亿元，赔付总额为100.6亿元，上缴税收5.41亿元。进入2014年以来，行业更继续保持了较快的发展势头。截至8月末，共实现保费收入237.15亿元，增速达到22.09%；赔付总额70.38亿元，同比增长15%，上缴税收4.19亿元。在行业实现平稳健康发展的同时，吉林保险业还积极服务地方经济转型升级、参与社会保障体系建设、提高“三农”保障水平和丰富社会风险管理手段。
在服务地方经济转型升级方面，吉林保险业积极服务小微企业、出口企业发展，并参与重大项目建设。截至目前，全省保险业共为8700余家小微企业提供风险保障900多亿元。出口信用保险支持全省外贸出口7.47亿美元，服务客户259家，累计支持企业获得银行融资57.08亿元。此外，多家保险公司共为长春地铁2号线、中部引松供水、图珲高铁车站建设、中油航煤项目等重大建设提供风险保障184亿元。
在参与社会保障体系建设方面，吉林保险业在养老保险、大病保险和健康保险方面积极探索。截至8月底，全省个人养老产品累计销售66.89亿元。中国人寿、平安养老、太平养老和泰康养老等4家养老险公司作为受托人，为省内293家企业管理年金36.47亿元。同时，从2013年开始，我省商业保险机构正式承办新农合大病保险业务，为1344万农民提供保险保障，共实现保费收入6.85亿元，接报案11.39万次，累计赔付金额4.41亿元，新农合大病保险呈现出统筹层次高、筹资标准高和保障水平高的特点。此外，截至8月末，健康保险共为2676万人次提供5.93万亿元的风险保障，累计赔付6.27亿元，同比增长190%。
在提高“三农”保障水平方面，种植业保险、特色农业保险和“三农”保险发展喜人。2014年，全省种植业保险参保农户137万户，参保总面积247万公顷，保费收入7.29亿元，覆盖全省60个县市。森林保险试点起步，共承保森林220万亩，实现保费收入448万元。吉林省还开展了辣椒、人参、烟叶、奶牛等特色农业保险和大棚等农业设施保险试点，开发了生猪价格指数保险、采草场草原植被指数保险、肉食鸡养殖保险，丰富了承保品种。此外，与省综治委合作推广的农村治安保险和农房保险，为59.16万农户提供综合性风险保障171亿元。启动了土地收益贷款保证保险试点，保费收入10.35万元，支持贷款688万元。开展了小额人身保险试点，实现保费收入2263万元，为51.4万农民提供了风险保障，赔付支出1010万元。
在丰富社会风险管理手段方面，吉林保险业大力推动责任保险发展，建立公共风险社会共担和补偿机制，减轻政府社会管理压力。截至8月末，责任保险保费收入2.18亿元，同比增长20.83%，提供风险保额3789亿元。积极参与交通事故六位一体处理机制建设，实现了快处快赔，化解了矛盾纠纷。推进道路交通事故社会救助基金工作，划转救助基金1.11亿元。
在国务院印发“新国十条”后，吉林保监局第一时间组织开展贯彻落实工作，制订全面学习贯彻落实“新国十条”精神的实施方案，并推动政府出台配套文件。由吉林保监局代政府起草的贯彻落实“新国十条”精神的工作方案，已经先后三轮征求了各相关部门意见，目前省政府正在审定方案。
接下来，吉林保监局将以贯彻落实“新国十条”和省政府文件为契机，立足基本省情，找准行业服务全局工作的切入点，不断提升服务能力和服务水平，不断提高保险监管能力，为吉林经济建设和社会发展提供全方位的服务。
于华：吉林省作为农业大省，如您所言，在提高“三农”保障水平方面，保险正发挥着越来越重要的作用。您认为吉林省“三农”保险有何特点？未来，又将在哪些重点领域进一步发展？
白丽君：吉林省是农业大省，更是国家重要的商品粮基地。多年来，人均粮食占有量、粮食商品率、粮食调出量均居全国第一位。农业的稳定发展，对于保障国家粮食安全具有十分重要的意义。作为首批开展中央财政农业保险保费补贴的6个试点省份之一，自2007年以来，吉林省农业保险覆盖面不断扩大、承保品种逐步增多、财政支持持续加大、服务能力显著增强、经营行为日趋规范的良好局面。总的来看，主要有3个显著的特点：
第一，服务水平明显提升。服务网络初步建立、服务技术日益标准、服务手段不断创新、保险产品进一步丰富、业务管理相对规范。目前，在所有开办农业保险业务的县（市、区）都设立了保险服务机构，同时吸收全省广大县乡农经人员为农业保险代理人员开展工作。我局还指导有关保险机构在全国率先出台了《农作物种植成本保险查勘定损技术规范》。此外，除了中央财政保费补贴的五大作物及奶牛、能繁母猪等险种，各保险机构还开发了具有地方经济特色的烟叶、辣椒、人参、温室大棚等保险产品。在农险理赔方面，我局还指导保险机构在全国率先出台了《吉林省农业保险理赔服务指引》，农险业务基本实现当年全部赔付，未形成跨年度未决赔款。
第二，监管体系日益完善。一是农业保险制度建设日益加强。我局以规范农业保险市场秩序和维护投保农户合法权益为重点，配合政府有关部门，不断加强基础制度建设，制定了一系列促进发展和规范发展的制度。二是农业保险监管要求得到有效落实。按照保监会的相关要求，我局切实加强监管，指导相关保险机构在经营农业保险业务时，全面实行“五公开、三到户”的农业保险服务规范。三是联合监督分工协作机制有效建立并逐步完善。在省委、省政府的指导和支持下，我局协调配合有关部门，逐步建立完善了地方政府政策引导、保险监管监督市场、财政部门管理资金、农业部门综合协调的部门监督机制。
第三，风险控制能力逐步增强。一是风险管理基础工作逐步完善。在我局的指导和督促下，各保险机构不断强化农业保险信息化建设水平。二是风险管理能力逐步增强。我局通过督促保险机构加强风险预警机制建设，指导和支持保险机构利用再保险机制对农业大灾风险进行分散。三是案件风险防范工作扎实推进。我局通过部署保险机构开展风险排查、下发案件风险防范指导手册、开展保险机构高管培训等措施，扎实推进案件风险防范工作。通过加强公司自查和外部监督检查，促使各保险机构农业保险经营行为进一步规范，有效减少案件风险隐患。
与此同时，我们也清醒地认识到，我省农业保险在发展过程中逐步显现出一些新情况、新问题。今年，保监会和财政部联合开展了农业保险检查，发现了一些制度层面的瓶颈问题。下一步，我们将针对这些问题，从制度建设和保险产品服务创新等方面着手，不断完善农业保险的经营机制，加快发展农业保险。
一是规范农业保险发展。贯彻落实《农业保险条例》，总结我省农业保险发展经验，进一步规范市场准入标准，完善退出机制。同时扩大农业保险覆盖面，做到应保尽保，不断提高农业保险保障水平，并探索开展多种形式的互助合作保险。
二是探索开展特色农业保险。争取国家支持开展农产品目标价格保险试点，积极探索天气指数保险等新兴产品和服务。
三是拓展“三农”保险广度和深度。继续推进农村治安保险、农房保险发展，深入开展林业保险试点，同时加快发展农村小额信贷保险、农村土地收益贷款保证保险试点、农民养老健康保险、农村小额人身保险等。