中国保险学会近日在北京召开2014年学术年会,保险中介研讨分论坛上引起了保险中介行业的广泛关注。中介研讨会以“提升行业价值,履行行业使命”为主题,中国信保国别风险研究中心主任王稳主持会议,来自保监会中介监管部、各保险中介公司的高层负责人和专家学者参会,并发表了主题演讲,就保险中介行业的现状、存在的问题、未来发展趋势进行了探讨。
利用新技术颠覆传统模式
中国保险监督管理委员会保险中介监管部主任王金铎在2014年学术年会保险中介研讨分论坛上指出,保险中介的快速成长,是保险市场成熟的标志,保险中介的发展也将推动保险业的变革。保险中介从2009年以来进入了变革期,目前,全国保险专业中介机构注册资本总量达到2400多亿元,中介机构1700余家,公估公司300余家。保险中介实现的保费收入在全部保费收入的比重超过80%,担当了保险业最为重要的销售渠道。保险中介已成为保险市场不可或缺的重要组成部分。
王金铎指出,目前保险中介行业也面临着一些问题和挑战,他认为,过去保险中介通过上门营销、社区门店等方式展业,现在智能终端和社交平台的普及,实现了互联网的移动性、实时性、便捷性,缩短了商品供需双方的距离,改变了产、供、销三方的关系,保险中介的传统模式需要在与新型技术和模式的碰撞中探索出路。未来,保险中介行业的夜晚方向需要从保险销售转型风险管理,在互联网发展日新月异,大数据整合的大背景下,保险中介也要主动运用新的技术,并发挥保险中介机制灵活的特点,找准改革的突破口。
在保险中介研讨会分论坛上,江泰保险经纪、泛华保险、大童保险等保险中介掌舵人也将关注焦点集中在移动互联网迅猛发展、保险营销服务链条由线下向线上快速转移的当下,保险中介机构如何才能走出一条特色生存之道。
江泰保险经纪股份有限公司董事长沈开涛指出,并不是有了移动互联网、物联网,保险中介就不存在了,未来的保险经纪蓝图非常美好。以前保险中介是一个点,现在每一家保险经纪公司都是一个平台,都可以做成阿里巴巴这样的平台。保险中介利用好互联网、APP平台,未来可以实现客户在哪,保险服务就在哪里,这将给客户带来更好的24小时不间断服务体验。
保险中介未来发展三大业态
互联网巨头试水互联网保险、保险公司设立电销营销渠道,以及大量涌现的第三方网络保险超市加剧了保险中介行业的竞争态势。此外,中小保险公司和新批设的保险公司在积极利用市场化改革和新技术,大保险公司也在积极布局网销、电销和服务网络。保险中介未来的行业生态到底是什么?
泛华保险集团董事长胡义南认为,未来有三种保险中介可以生存。第一种是能够带来极低保单获取成本的公司。如果销售成本非常低,低到保险公司无法直销,那么就可以存在。目前只有两种公司可以实现极低的保单成本,第一种是比价网站,在网络中寻找更加低廉的价格;第二种是资源型的专业中介,与公司主业的成本重叠。第二种是具有高附加值的服务型公司。保险中介生存主体是定制服务,就是能够提供高智慧、高附加值的个性化服务,如大型商业风险,机构要有风险识别和转嫁的技术。这类公司是不可能被消灭的。第二类是高净值客户的财务管理、遗产管理等高端的、顾问式服务,这些客户需要定制不同的产品来满足其需求。第三种则是能够提供极致客户体验的外包服务公司。市场调研后,泛华从2010年开始实施大转变,转变的核心是朝着上述三个方向转,以构建新的商业模式。这个商业模式是由原来的以代理人驱动、以网点驱动,转变为以客户和以技术驱动。他认为,泛华目前已经变成了一家O2O的公司,一个O是线上,一个O是线下。为了将线下网络与线上结合,泛华已经投入了将近20亿元布局线下,并做了掌中宝APP、车童网、比价平台保网、e互助平台等六个线上平台,其中主要平台有四个。
保险越发达,中介越重要
保险中介的本质是一个聚集资源与信息的平台,这个平台一边聚集保险产品、专业人才,联系着各家保险企业,一边联系与聚集着市场客户。在这平台上,资源与信息得到最大程度的整合,从而使保险产品销售、售后服务获得较高的效率与较低的成本,同时维护保险市场的诚信。
中国经济的新常态,必然对保险业产生重要影响。发达的保险中介是现代保险服务业走向成熟的重要标志。民太安保险公估集团董事长杨文明指出,保险越发达,保险中介越重要。保险中介越发展,加快发展现代保险服务业的“推动力”就越大。
武汉大学经管学院保险经济研究所所长魏华林指出,意大利海上保险是保险业的发源地,最早也是从中介贸易,因此先有保险中介,才有保险行业。保险行业的发展不能离开中介,因为投保人购买保险不仅是为了补偿,更多的是需要得到与保险相关的服务。
杨文明认为,在当今信息化、专业化、国际化经济形势下,保险专业中介的发展,亟待整合与转型。改变现状的途径两条:一是从宏观上改进和提升现有的市场运行水平;二是从微观上以模式与技术创新为重点提升保险中介的专业服务能力。保险中介人以其专业知识与足够的信息帮助客户成为精明的保险消费者,以合理的价格得到相对全面且充分的保险保障,最大限度满足社会公众的保险需求。其内部也是一个专业人才的平台、技术运用的平台。平台化商业模式的构建及其效率,决定了保险中介企业的资源整合能力与新技术创新运用能力。平台化,将是保险中介未来发展的主流。
杨文明指出,保险专业中介的职能,不只是保险销售与保险公估的简单表象,其实质在对社会公众提供风险管理服务。保险,是社会公众风险管理的重要工具,通过保险获得融资保障,是社会公众风险管理的重要策略。保险服务,归根结蒂,都要是为社会公众提供高水平的风险管理服务,从对社会公众的风险管理教育,到风险融资的保险安排,保单销售自然是水到渠成。