收藏本页 打印 放大 缩小
0

车商与保险商如何从“敌人”变成伙伴

——访瑞典FolkSam首席安全专家Anders Kullgren 教授

发布时间:2014-12-08 09:41:38    作者:记者 赵广道 李忠献    来源:中国保险报·中保网

瑞典作为全球交通安全的典范,是目前世界上交通事故死亡率最低的国家。从1974年起,瑞典就规定驾车者要系上安全带,1986年后,这一规定也开始适用于乘客。安全带使用率高达93%,死亡率因此减少68%。

实际上,瑞典人对汽车安全的关注不止于此,从选购汽车到投保再到日常驾驶,汽车安全的理念无处不在。

在瑞典,消费者在选购汽车前通常会先阅读FolkSam最新发布的车辆安全报告,车辆安全性能排名靠前以及搭载更多安全防护设施的汽车通常会被优先选择,消费者会因购买这类汽车享受20%左右的投保优惠。

FolkSam成立于1908年,是瑞典老牌的保险公司之一,承保了瑞典五分之一的汽车和400万个人客户,2013年数据显示,瑞典全国人口只有965.7万,也就是说,FolkSam承保了瑞典40%以上人口。其每隔两年发布一次的车辆安全报告已成为瑞典消费者选购汽车的重要参照。

FolkSam首席安全专家Anders Kullgren 教授日前应邀来华参加汽车安全研讨会时接受了《中国保险报》记者的采访。他认为,中国的车险业应在提升驾驶人员安全驾驶意识等方面发挥更大作用。同时,他建议中国车险公司应加强与汽车厂商的合作,“车险业应不断努力促使消费者购买安全性能更高的汽车,以降低汽车维修费用、减少人伤进而降低保险费用。”

从敌视到成为合作伙伴

1983年,FolkSam保险公司基于长期采集的瑞典国内真实车辆碰撞事故数据,发布了第一份汽车安全性能报告,报告一经发布便在欧洲引起了轩然大波。“很多的OEM厂商给我们提出了很尖锐的批评,他们认为保险公司对车辆毫无了解,没有资格发布车辆安全报告。” Anders Kullgren教授告诉记者,站在消费者的角度,和车企没有任何利益关系的保险公司是独立的第三方,发布的报告会更值得信赖。

与其他国际组织提供的汽车安全性能报告不同的是,FolkSam提供的报告完全基于真实交通事故得到的数据,而不是仅仅使用碰撞测试数据,使得报告在确定汽车安全与财产损失和人伤之间的关系更加真实准确。

但自第一份报告发布到被车企和消费者接受仍然经历了漫长的过程,“大约经过了5到10年的时间,车企才不再视为我们为敌,慢慢开始视我们为合作伙伴。” Anders Kullgren教授说。

上世纪80年代中期,瑞典的保险公司通常要面临很多因交通事故而引起的理赔,在梳理了大量的数据后,FolkSam认为保险公司不能只卖保险,然后去理赔。“这样并不能减少人伤和财产损失。” Anders Kullgren教授表示,为了更好地保护消费者利益,FolkSam开始关注汽车安全,并设立了专注于汽车可修复性和安全性的研究部门。

“和其他保险公司的研究机构相比,FolkSam研究经费明显不足,但在瑞典,政府会有一系列的法律和制度规定,以确保保险公司获取真实的碰撞事故数据,同时,保险公司还可以从医院等机构获得驾乘人员的医疗数据和信息。” Anders Kullgren教授对记者说,对于汽车安全和保险关系的研究,制度保障非常重要。

最高可获30%的保费优惠

目前,在瑞典,消费者选购搭载更多安全防护设施的汽车将最高享受30%的保费折扣,每年因选购安全性能更高的车辆,瑞典消费者平均可享受到21%的保费优惠折扣。

作为最早关注汽车维修与安全的保险公司之一,Folksam与德国的AZT和美国安联共同发起设立了U-CAR,通过对汽车安全的不断研究,为消费者提供了更加优质的服务和更低廉的保险产品。“保险公司要有意识成立这样一个机构,来影响这个行业,影响汽车厂家,影响消费习惯。保险公司应该从技术的角度来说服汽车厂家,来引导消费。” Anders Kullgren教授告诉记者,保险公司之所以要关注汽车安全和维修,是因为维修费用的减少就意味着人伤的减少,人的安全与健康对保险公司而言是最有意义的,同时,维修费用的减少,赔付就会相应减少,保费同时也会相应降低,最终让消费者受益。

“保险公司可以通过保费浮动告诉你的客户,汽车安全有多重要,最好能告诉他们具体哪些车更安全。”Anders Kullgren教授认为,这是保险公司的份内之事。

在瑞典,保费主要是根据车辆的维修费用和安全性来设定,甚至车辆的一些间接安全性能也会影响到保费。比如,有些车辆配备特定而且有效的安全系统,保险公司就会给予相应的折扣,以此来推动消费者选择安全性能高的车辆。“油耗少的汽车,我们也会给予特殊的折扣。” Anders Kullgren教授表示,保险公司可以通过自己的方式来推动环境保护。

“瑞典是个不大的国家,我们的交通事故很少,数据累积还不是太多。我们需要与全球各类组织的合作才能保证报告的准确性。” Anders Kullgren教授表示,中国人口众多,车辆保有量也位居世界前列,具有开展汽车安全与保险关系研究的良好客观基础。

“安全性能更好的汽车可以使碰撞损失降低35%,保费降低20%左右。” Anders Kullgren教授表示,中国的保险公司应该对此给予更多关注。