互联网保险将开启行业十倍成长期

据监管部门最新数据显示，2014年互联网保险业务收入达到870亿元，相比2013年317.9亿元，同比增长了174%，发展规模迅速。

□记者 苏洁

过去的2014年里，互联网券商、金融IT、征信、P2P等投资热点不断涌现。而2015年新年伊始，伴随着保险政策改革红利不断释放，互联网保险成为了业内人士守候期待的“新风口”。甚至有人断言，这一保险行业增长的“潜力军”，将开启全行业的“十倍快速成长期”。那么，保险业内人士到底有没有过于乐观?

网络必然成为未来保险消费主流

从参与主体来看，2013只有76家公司从事了互联网保险工作，到2014年年底达到了90家。有业内人士预计，2015年将有5000亿元保单通过互联网实现，占到保险行业总资产的10%。

从用户角度来看，互联网对保险行业最大的改造，莫过于服务逻辑的转变，这令互联网金融产品开始回归保障本质。互联网互助式、人人化的服务模式，能够在一定程度上减少“人海模式”下的诈骗风险。当保险公司不再为了“卖保险而卖保险”，当这一产品的服务，为用户带来更多的、更加真实的安全感提升时，保险行业才算真正“回归”了它的本来面貌。

从政策方面，也先后多次明确了“互联网保险”在保险业转型创新中的突破口作用。“新国十条”细则中，就明确提出支持保险公司积极运用网络、云计算、大数据、移动互联网等新技术促进保险业销售渠道和服务模式创新。

早年，保险公司主要依靠线下经纪人渠道来销售产品，这一模式现在仍是大多数保险公司销售的主流模式。但总的来看，保险渠道网络化的大趋势几乎是不可逆转的，伴随着保险趋向场景化、生活化，网络必然会成为未来保险消费的主流场景。

另外，互联网平台整理归纳的大数据，正成为着“原住民”们的有价值资产，车联网、互联网医疗精确产品设计渐渐被用在了保险当中，产品的“用户思维”提到了极高的层面，此时，产品简单化以优化用户体验，渐渐变成了互联网保险产品的基本要求。

在互联网思维的影响下，各家保险公司在2015年互联网保险市场上的较量，比之2014年也有进一步深化的趋势。传统业务老大们，如平安，以各种类型网销购物节来带动产品在互联网渠道的拓展;阳光保险，干脆从源头上打造了一款专门网销的“爆款”保险“健康随e保”，把战线直接从渠道直接拉到了产品上。

“爆款”产品的出现，实际上代表着互联网保险的创新正走向纵深和保险回归保障最本质的功能特性。

互联网保险蓝海可期

与互联网的相互交融，令保险业迸发出前所未有的创新势能。但有人可能会问，中国未来的保险需求到底有多大?

金融研究机构——赛迪顾问有限公司研究员江晶晶认为，“互联网保险的变革一定会超越银行互联网化的变革。”目前保险的互联网化进程慢于银行，主要是因为互联网对保险的渗透比银行、基金、信托难度更大。但就行业整体的提升空间来看，互联网化带给传统保险业的影响绝不仅仅是多了一条营销渠道，互联网化的营销渠道只是互联网保险发展的第一阶段，一旦其他体系变革的条件日渐成熟后，一场彻底的革新即将到来。

在她看来，不久的将来，互联网保险将出现基于互联网和物联网的产品，以及基于互联网渠道的产品，针对电商平台、网络购物、网络安全、社交网络等活动，针对电子商务平台公司、平台服务提供商、网络购物消费者、社交网络参与者等客户，开展互联网保险业务，如虚拟货币失盗险、网络支付责任险、网络购物退货运费险等。

另外，互联网也为保险公司带来了搜集、分析、整合、利用数据的便利。一旦整体数据架构形成，互联网对保险的影响将是革命性的，因此，互联网保险是一片新的“蓝海”，值得我们期待。