狠抓“法治保监局”建设 塑造现代监管格局
——与重庆保监局局长陈杰对话 发布时间：2015-05-22 08:20:04 作者： 来源：中国保险报·中保网
杜亮：党的十八届四中全会通过了《中共中央关于全面推进依法治国若干重大问题的决定》，这是新时期党和国家建设的重要纲领。依法治国，重中之重是依法行政。据我们了解，重庆保监局在这方面早有动作，2011年底便明确提出建设“法治保监局”的目标和任务。您能否介绍一下具体做法和经验？
陈杰：2007-2011年任职湖南保监局期间，我们在这一方面进行了一些探索和创新。到重庆保监局后，我们以法治理念和法治思维加强和改进监管工作，举全局之力，扎实推进查处分离、审监分离、行政处罚裁量标准、行政许可程序规定等依法行政、依法监管制度机制建设。经过近4年的不懈努力，“法治保监局”建设已取得显著成效。总体来看，我们建成了一整套覆盖保监局全执法链条、全监管流程的权力运行结构和制约监督体系，监管体系法治化、制度化水平明显提高，形成了用制度管权、按制度办事的思维方式和工作机制，为依法履行监管职责提供了坚强保障。可以说，目前重庆保监局已将各项监管权力特别是现场检查、行政处罚权牢牢关进了“制度的笼子”，法治对监管行为的导向作用和对市场运行的规范作用逐步显现。2013年，重庆保监局成为全市100家“学法用法示范单位（机关）”中唯一一家中央驻渝单位。在“法治保监局”建设上，我们主要做了以下工作：
一是严格规范检查对象选择权。制定实施《现场检查对象选择确定办法》，根据量化指标评分排序确定检查对象，杜绝选择性执法，保证“查谁与不查谁”的客观公正。出台《现场检查工作质量管理办法》，对每次检查质量提出管理要求和评价标准，排除“查深与查浅”的人为干扰。
二是严格规范违法行为认定标准。出台《车险理赔违法行为认定规则》和《人身保险销售误导行为认定准则》，厘清“该罚与不该罚”的认定边界，防止违法违规行为认定的随意性。
三是严格规范行政处罚裁量权。先后出台三版《行政处罚裁量标准》，对379项保险违法行为逐项规定减轻、从轻、适中、从重四档裁量标准，统一执法尺度，杜绝“同案不同罚”“处罚畸轻畸重”等不公正现象。对欺骗误导、无理拒赔等10种严重损害消费者利益的违法行为，压缩从轻处罚适用空间，扩大从重处罚适用范围，以突出治理重点，强化监管导向。
四是严格规范行政处罚决策权。出台《行政处罚程序规定》和《行政处罚委员会工作规则》，实行查处分离机制和处罚委合议制。2012年以来，共召开27次处罚委会议，审理违法行为172项，其中更改处罚建议或重审再议的达52项，占比30%。
杜亮：从现代行政管理的基本精神以及市场化改革的根本方向来看，作为监管者，只有“管的少才能管得好”。您如何理解“管少”与“管好”？在这方面，重庆保监局有哪些思路和做法？
陈杰：保险监管改革的核心问题是处理好市场与监管的关系，使市场在资源配置中起决定性作用的同时，更好地发挥监管的作用。即放宽放活市场的事，管住管好该管的事，着力解决市场体系不完善、监管干预过多、监管不到位、市场活力不够等问题。
近年来，重庆保监局认真落实国务院、保监会关于简政放权和市场化改革的各项要求。一是按照“放开前端、管住后端”精神，推进监管执法改革。制定《规范性文件监督管理工作规程》，全面清理规范性文件，废止190件，修订保留12件，保留率仅5.9%，清理力度居全国前列。出台《行政许可及报告事项办理指南》，公开许可程序和全套申请材料模板。取消带有明显计划管理和行政调控性质的许可工作模式，极大地方便了行政相对人。放开前端不是简单地放松监管，而是改进监管方式，通过强化事中监管和完善事后监管，切实有效防范后端风险，坚决守住风险底线，维护好市场秩序，切实保护好保险消费者利益，从而推动市场可持续发展。二是认真落实保监会各项市场化改革，释放市场活力。作为全国首批6个商业车险费率市场化改革试点省市之一，目前重庆正按照保监会的统一部署，扎实做好试点方案制订、新闻宣传、应急准备等相关工作，确保改革平稳实施。同时，按照保监会统一部署，积极稳妥推进寿险费率市场化改革，落实好传统寿险、万能险、分红险费率重大改革，探索意外险定价机制改革，努力引导保险公司用好用活各项改革红利，转方式、调结构，促进保险业务又好又快发展，更好地满足人民群众不断增长的保险需求。
下一步，重庆保监局将按照保监会统一部署，妥善处理好监管与市场的关系，稳步推进市场化改革和监管体系法治化建设，探索制定权力清单、责任清单和负面清单，在着力打造一支过硬的监管干部队伍的同时，进一步释放保险市场活力，促进保险业深化改革和创新发展。
杜亮：党的十八届四中全会通过了《中共中央关于全面推进依法治国若干重大问题的决定》，这是新时期党和国家建设的重要纲领。依法治国，重中之重是依法行政。据我们了解，重庆保监局在这方面早有动作，2011年底便明确提出建设“法治保监局”的目标和任务。您能否介绍一下具体做法和经验？
陈杰：2007-2011年任职湖南保监局期间，我们在这一方面进行了一些探索和创新。到重庆保监局后，我们以法治理念和法治思维加强和改进监管工作，举全局之力，扎实推进查处分离、审监分离、行政处罚裁量标准、行政许可程序规定等依法行政、依法监管制度机制建设。经过近4年的不懈努力，“法治保监局”建设已取得显著成效。总体来看，我们建成了一整套覆盖保监局全执法链条、全监管流程的权力运行结构和制约监督体系，监管体系法治化、制度化水平明显提高，形成了用制度管权、按制度办事的思维方式和工作机制，为依法履行监管职责提供了坚强保障。可以说，目前重庆保监局已将各项监管权力特别是现场检查、行政处罚权牢牢关进了“制度的笼子”，法治对监管行为的导向作用和对市场运行的规范作用逐步显现。2013年，重庆保监局成为全市100家“学法用法示范单位（机关）”中唯一一家中央驻渝单位。在“法治保监局”建设上，我们主要做了以下工作：
一是严格规范检查对象选择权。制定实施《现场检查对象选择确定办法》，根据量化指标评分排序确定检查对象，杜绝选择性执法，保证“查谁与不查谁”的客观公正。出台《现场检查工作质量管理办法》，对每次检查质量提出管理要求和评价标准，排除“查深与查浅”的人为干扰。
二是严格规范违法行为认定标准。出台《车险理赔违法行为认定规则》和《人身保险销售误导行为认定准则》，厘清“该罚与不该罚”的认定边界，防止违法违规行为认定的随意性。
三是严格规范行政处罚裁量权。先后出台三版《行政处罚裁量标准》，对379项保险违法行为逐项规定减轻、从轻、适中、从重四档裁量标准，统一执法尺度，杜绝“同案不同罚”“处罚畸轻畸重”等不公正现象。对欺骗误导、无理拒赔等10种严重损害消费者利益的违法行为，压缩从轻处罚适用空间，扩大从重处罚适用范围，以突出治理重点，强化监管导向。
四是严格规范行政处罚决策权。出台《行政处罚程序规定》和《行政处罚委员会工作规则》，实行查处分离机制和处罚委合议制。2012年以来，共召开27次处罚委会议，审理违法行为172项，其中更改处罚建议或重审再议的达52项，占比30%。
杜亮：从现代行政管理的基本精神以及市场化改革的根本方向来看，作为监管者，只有“管的少才能管得好”。您如何理解“管少”与“管好”？在这方面，重庆保监局有哪些思路和做法？
陈杰：保险监管改革的核心问题是处理好市场与监管的关系，使市场在资源配置中起决定性作用的同时，更好地发挥监管的作用。即放宽放活市场的事，管住管好该管的事，着力解决市场体系不完善、监管干预过多、监管不到位、市场活力不够等问题。
近年来，重庆保监局认真落实国务院、保监会关于简政放权和市场化改革的各项要求。一是按照“放开前端、管住后端”精神，推进监管执法改革。制定《规范性文件监督管理工作规程》，全面清理规范性文件，废止190件，修订保留12件，保留率仅5.9%，清理力度居全国前列。出台《行政许可及报告事项办理指南》，公开许可程序和全套申请材料模板。取消带有明显计划管理和行政调控性质的许可工作模式，极大地方便了行政相对人。放开前端不是简单地放松监管，而是改进监管方式，通过强化事中监管和完善事后监管，切实有效防范后端风险，坚决守住风险底线，维护好市场秩序，切实保护好保险消费者利益，从而推动市场可持续发展。二是认真落实保监会各项市场化改革，释放市场活力。作为全国首批6个商业车险费率市场化改革试点省市之一，目前重庆正按照保监会的统一部署，扎实做好试点方案制订、新闻宣传、应急准备等相关工作，确保改革平稳实施。同时，按照保监会统一部署，积极稳妥推进寿险费率市场化改革，落实好传统寿险、万能险、分红险费率重大改革，探索意外险定价机制改革，努力引导保险公司用好用活各项改革红利，转方式、调结构，促进保险业务又好又快发展，更好地满足人民群众不断增长的保险需求。
下一步，重庆保监局将按照保监会统一部署，妥善处理好监管与市场的关系，稳步推进市场化改革和监管体系法治化建设，探索制定权力清单、责任清单和负面清单，在着力打造一支过硬的监管干部队伍的同时，进一步释放保险市场活力，促进保险业深化改革和创新发展。