山东：车险改革打响“发令枪”
发布时间：2015-05-29 09:05:36 作者：姚慧 来源：中国保险报·中保网
“保监会推动商业车险条款费率管理制度改革，主要是体现市场化方向，通过改革把产品的制定权交给保险公司，把产品的选择权交给消费者。改革后，允许保险公司开办创新型车险条款，并可自主选择或同时使用保险责任修订后的行业示范性条款及创新型条款；改革后的最低费率将由原来的7折限制降至4.3折限制，众多低风险车主将享受更低的车险费率。全国大约68%的低风险车主降价，32%的高风险车主涨价。”日前，正在积极筹划商业车险改革试点的山东保监局局长孙建宁这样对记者分析。
将为车险改革提供重要借鉴
据悉，中国保监会选择山东作为试点地区，除考虑山东具有东部地区的代表性因素外，主要因为山东是保险大省，市场基础较好且车险保费规模占比高等因素。据测算，山东、黑龙江、青岛、广西、陕西、重庆等6个试点地区年均商业车险保费约占全国的15%，其中，山东占6个试点地区保费总和的45%左右。因此，山东作为全国改革试点的重点地区，其试点成功与否，对全国改革工作举足轻重，影响至关重要。根据保监会通知要求，山东省内各财产保险公司将于2015年6月1 日停止使用现行商业车险条款费率，报批启用新的商业车险条款费率。
“山东车险改革试点成功与否，将为全国车险改革提供重要借鉴。作为试点省份，山东并无现成的经验可资借鉴，需要在实践中总结如何把握好改革的力度、节奏和重点，处理好改革、发展和稳定的关系，在不断的尝试和探索中寻找最顺应市场的理想监管形态。”孙建宁向记者介绍：“在充分认识改革试点积极意义的同时，我局研究认为，改革也将一定程度上带来车险市场竞争规则和行业生态环境的变化，并可能对山东经济社会产生一定影响，需要引起足够重视。为此，我局按照保监会的统一部署，在加强形势分析研判的基础上，制定出了较为完善的工作方案，打响了车险改革的‘发令枪’。”
将惠及低风险车主
记者了解到，商业车险改革后，若多数公司都以最低价格开展业务，商业车险保费规模将总体减少13.6%，车险业务的平均综合成本率将提高至102.5%，对行业经营成果产生较大影响。而山东拥有的中低档车型较多，平均车辆购置价全国最低。车险改革后，由原来主要按照新车购置价为基础进行定价的模式，转为按照车型定价，将可能影响山东财产险保费增量及经营效益。如何处理车险改革与保费收入、经营效益的关系？如何在车险条款费率变化后，进一步提高保险保障水平，惠及广大低风险车主，促进社会和谐稳定？一系列新问题对试点单位而言无疑是一场大考。
保监局有力措施指导试点
广泛深入开展调研，“全覆盖、无死角”，掌握情况预判形势。山东保监局一是组建专门班子广泛开展书面调研，掌握改革启动前各省级公司及地市级机构职场、人力等各类固定费用基础数据，为改革启动后公司费用变动情况测评提供数据基础。二是“走出去、请进来”，深入开展实地调研。结合市场情况及公司特点，兼顾大中小不同规模，分别选取重点公司，通过实地走访、邀请座谈等形式开展面对面深度调研，同时结合现场检查、开业验收等机会现场调研，深入摸底公司改革前准备、市场展望、应对措施等情况。三是针对部分群体业务，开展专项调研。重点调研商业车险改革对出租车、营业货车等群体业务的影响，在了解各公司目前费率执行情况的基础上，对改革后各公司出租车、营业性货车业务的保费政策，评估改革后该部分业务的预计整体费率变动情况。通过认真分析上述调研结果，充分掌握市场主体改革准备情况，并对改革后市场形势做出初步预判，为采取针对性监管措施打下基础。
加大市场规范力度，奠定良性竞争基础。针对试点前期市场动态及调研情况，山东保监局加大力度整顿市场秩序，重点核查保险公司电网销渠道违规行为，采取约谈等方式督促公司整改，并在行业内通报情况，同时建立微信平台持续关注市场动态，宣导监管要求。针对试点期间综合费用率大幅攀升的严峻竞争形势，在下发的《山东保监局关于做好商业车险条款费率管理制度改革试点工作的通知》中，要求各公司客观看待分析当前的经营状况和面临的形势，理性参与市场竞争，将着眼点放在保险公司改革创新、优化服务、提质增效和转型升级上，通过车险价格的多样化，进一步扩大消费者的选择权，同时促进费率公平，更有利于保护消费者利益。
督促行业加强自律。山东保监局要求各省级公司向总公司汇报，取消电网销产品违规广告宣传、赠送额外利益等违规做法；各地市协会有针对性地选择了当地市场反映较大的公司进行了自律检查。同时，督促各保险总公司调整山东分公司2015年经营计划，缓解各总公司预算考核对山东改革试点的较大压力。此外，鉴于总公司下达的预算考核计划或给改革试点带来较大压力，山东保监局向市场占比较高的部分总公司发函，建议结合改革实际情况，科学调整山东分公司2015年经营计划。各总公司对此积极响应，经调整后车险保费计划较年初计划总体减少约10.68亿元，市场增速达到相对理性的水平。
开展业内高管培训，强健行业自身筋骨。为帮助行业更好地把握方向、做好准备，山东保监局组织开展对辖区所有财险公司高管人员的商业车险改革工作专题培训。邀请保监会产险部、中国保险行业协会商车改革工作组成员、保险学者、省政府前新闻发言人等业内外专家，就商业车险改革政策解读、实务操作、合规政策宣导、舆情应对与处置等内容进行系列培训。培训对象覆盖各省级分公司主要负责人及负责车险业务班子成员、各公司三级机构班子成员、各地市保险行业协会等。通过高层次、专业性强、覆盖面广的培训，帮助行业进一步加深对改革的理解和把握，为试点工作稳基础、强内功。
营造健康发展氛围
山东保监局认为，商业车险改革既是保险行业的重大举措，也是一个关乎民生、关乎百姓利益的热点问题、焦点问题。行业承保商业车险739.34万辆。随着汽车保有量和投保率的快速提升，机动车辆保险的覆盖面、影响力都在不断扩大，车险价格的变化、保障程度的高低都与社会公众密切相关，作为一项社会性很强的保险业务，商业车险改革的成功试点离不开宣传舆情的正确引导。为此，山东保监局专门向山东省政府进行了专题汇报；向新闻媒体通报商业车险改革工作的总体安排及进展情况，引导进行客观全面的宣传报道，防止一些对价格较为敏感的车主因可能对新规则导致的车险价格上涨不理解或不接受，从而引发纠纷投诉；更要防止不客观的信息炒作，以偏概全、以讹传讹引发舆论风波，甚至诱发不稳定事件。
随着商业车险改革试点工作的正式启动，山东保险业首先聚焦解决市场违规行为加剧、车险费用率不断抬高的问题，5月20日，山东保费规模前8位的财产保险公司省级分公司举办高峰会，保监局作为观察员列席了会议。与会公司达成共识，从自身做起，从大公司做起，依法合规经营，通过更理性的价格及费用竞争，营造一个良好的健康的市场竞争秩序，全力遏制恶性竞争行为，为商业车险改革创造良好的市场环境。
“保监会推动商业车险条款费率管理制度改革，主要是体现市场化方向，通过改革把产品的制定权交给保险公司，把产品的选择权交给消费者。改革后，允许保险公司开办创新型车险条款，并可自主选择或同时使用保险责任修订后的行业示范性条款及创新型条款；改革后的最低费率将由原来的7折限制降至4.3折限制，众多低风险车主将享受更低的车险费率。全国大约68%的低风险车主降价，32%的高风险车主涨价。”日前，正在积极筹划商业车险改革试点的山东保监局局长孙建宁这样对记者分析。
将为车险改革提供重要借鉴
据悉，中国保监会选择山东作为试点地区，除考虑山东具有东部地区的代表性因素外，主要因为山东是保险大省，市场基础较好且车险保费规模占比高等因素。据测算，山东、黑龙江、青岛、广西、陕西、重庆等6个试点地区年均商业车险保费约占全国的15%，其中，山东占6个试点地区保费总和的45%左右。因此，山东作为全国改革试点的重点地区，其试点成功与否，对全国改革工作举足轻重，影响至关重要。根据保监会通知要求，山东省内各财产保险公司将于2015年6月1 日停止使用现行商业车险条款费率，报批启用新的商业车险条款费率。
“山东车险改革试点成功与否，将为全国车险改革提供重要借鉴。作为试点省份，山东并无现成的经验可资借鉴，需要在实践中总结如何把握好改革的力度、节奏和重点，处理好改革、发展和稳定的关系，在不断的尝试和探索中寻找最顺应市场的理想监管形态。”孙建宁向记者介绍：“在充分认识改革试点积极意义的同时，我局研究认为，改革也将一定程度上带来车险市场竞争规则和行业生态环境的变化，并可能对山东经济社会产生一定影响，需要引起足够重视。为此，我局按照保监会的统一部署，在加强形势分析研判的基础上，制定出了较为完善的工作方案，打响了车险改革的‘发令枪’。”
将惠及低风险车主
记者了解到，商业车险改革后，若多数公司都以最低价格开展业务，商业车险保费规模将总体减少13.6%，车险业务的平均综合成本率将提高至102.5%，对行业经营成果产生较大影响。而山东拥有的中低档车型较多，平均车辆购置价全国最低。车险改革后，由原来主要按照新车购置价为基础进行定价的模式，转为按照车型定价，将可能影响山东财产险保费增量及经营效益。如何处理车险改革与保费收入、经营效益的关系？如何在车险条款费率变化后，进一步提高保险保障水平，惠及广大低风险车主，促进社会和谐稳定？一系列新问题对试点单位而言无疑是一场大考。
保监局有力措施指导试点
广泛深入开展调研，“全覆盖、无死角”，掌握情况预判形势。山东保监局一是组建专门班子广泛开展书面调研，掌握改革启动前各省级公司及地市级机构职场、人力等各类固定费用基础数据，为改革启动后公司费用变动情况测评提供数据基础。二是“走出去、请进来”，深入开展实地调研。结合市场情况及公司特点，兼顾大中小不同规模，分别选取重点公司，通过实地走访、邀请座谈等形式开展面对面深度调研，同时结合现场检查、开业验收等机会现场调研，深入摸底公司改革前准备、市场展望、应对措施等情况。三是针对部分群体业务，开展专项调研。重点调研商业车险改革对出租车、营业货车等群体业务的影响，在了解各公司目前费率执行情况的基础上，对改革后各公司出租车、营业性货车业务的保费政策，评估改革后该部分业务的预计整体费率变动情况。通过认真分析上述调研结果，充分掌握市场主体改革准备情况，并对改革后市场形势做出初步预判，为采取针对性监管措施打下基础。
加大市场规范力度，奠定良性竞争基础。针对试点前期市场动态及调研情况，山东保监局加大力度整顿市场秩序，重点核查保险公司电网销渠道违规行为，采取约谈等方式督促公司整改，并在行业内通报情况，同时建立微信平台持续关注市场动态，宣导监管要求。针对试点期间综合费用率大幅攀升的严峻竞争形势，在下发的《山东保监局关于做好商业车险条款费率管理制度改革试点工作的通知》中，要求各公司客观看待分析当前的经营状况和面临的形势，理性参与市场竞争，将着眼点放在保险公司改革创新、优化服务、提质增效和转型升级上，通过车险价格的多样化，进一步扩大消费者的选择权，同时促进费率公平，更有利于保护消费者利益。
督促行业加强自律。山东保监局要求各省级公司向总公司汇报，取消电网销产品违规广告宣传、赠送额外利益等违规做法；各地市协会有针对性地选择了当地市场反映较大的公司进行了自律检查。同时，督促各保险总公司调整山东分公司2015年经营计划，缓解各总公司预算考核对山东改革试点的较大压力。此外，鉴于总公司下达的预算考核计划或给改革试点带来较大压力，山东保监局向市场占比较高的部分总公司发函，建议结合改革实际情况，科学调整山东分公司2015年经营计划。各总公司对此积极响应，经调整后车险保费计划较年初计划总体减少约10.68亿元，市场增速达到相对理性的水平。
开展业内高管培训，强健行业自身筋骨。为帮助行业更好地把握方向、做好准备，山东保监局组织开展对辖区所有财险公司高管人员的商业车险改革工作专题培训。邀请保监会产险部、中国保险行业协会商车改革工作组成员、保险学者、省政府前新闻发言人等业内外专家，就商业车险改革政策解读、实务操作、合规政策宣导、舆情应对与处置等内容进行系列培训。培训对象覆盖各省级分公司主要负责人及负责车险业务班子成员、各公司三级机构班子成员、各地市保险行业协会等。通过高层次、专业性强、覆盖面广的培训，帮助行业进一步加深对改革的理解和把握，为试点工作稳基础、强内功。
营造健康发展氛围
山东保监局认为，商业车险改革既是保险行业的重大举措，也是一个关乎民生、关乎百姓利益的热点问题、焦点问题。行业承保商业车险739.34万辆。随着汽车保有量和投保率的快速提升，机动车辆保险的覆盖面、影响力都在不断扩大，车险价格的变化、保障程度的高低都与社会公众密切相关，作为一项社会性很强的保险业务，商业车险改革的成功试点离不开宣传舆情的正确引导。为此，山东保监局专门向山东省政府进行了专题汇报；向新闻媒体通报商业车险改革工作的总体安排及进展情况，引导进行客观全面的宣传报道，防止一些对价格较为敏感的车主因可能对新规则导致的车险价格上涨不理解或不接受，从而引发纠纷投诉；更要防止不客观的信息炒作，以偏概全、以讹传讹引发舆论风波，甚至诱发不稳定事件。
随着商业车险改革试点工作的正式启动，山东保险业首先聚焦解决市场违规行为加剧、车险费用率不断抬高的问题，5月20日，山东保费规模前8位的财产保险公司省级分公司举办高峰会，保监局作为观察员列席了会议。与会公司达成共识，从自身做起，从大公司做起，依法合规经营，通过更理性的价格及费用竞争，营造一个良好的健康的市场竞争秩序，全力遏制恶性竞争行为，为商业车险改革创造良好的市场环境。