财险创新与社会需求深度融合
发布时间：2015-07-06 08:29:03 作者：周明海 姚慧 来源：中国保险报·中保网
太平洋产险：化解养老机构安全责任风险
把烟台市养老机构安全责任担当起来，是烟台财险业贯彻“新国十条”和省政府《意见》的可喜变化之一。
太平洋产险烟台中支公司在养老机构安全责任保险的推广中，坚持“政府主导、市场运作、专项经营、共赢发展”的原则。公司专门成立了“烟台市养老机构安全责任保险推广领导小组”，实行统一协调与分工负责相结合，强化与市民政局的协作配合，形成全程推广合力。坚持加强政府监督与落实经营主体责任相结合，充分发挥保险功能，努力实现政府、经营业主、消费者利益共赢的新局面。通过积极争取财政通过补贴保险费等政策，目前，该公司正在积极鼓励和引导烟台地区全部养老服务机构229家（养老床位2万张）参加养老机构安全责任保险，有效化解经营风险。
人保财险：助力工业企业创新成果转化
人保财险烟台分公司帮助工业企业在创新成果转化过程中转移风险，途径是全力推广首台（套）装备综合保险。
公司责任意外险部经理王春英介绍，重大技术装备是关系国家安全和国民经济命脉的战略产品，是国家核心竞争力的重要标志。由于其技术复杂，价值量大，直接关系用户企业生产经营，在创新成果转化过程中存在一定风险，面临市场初期应用瓶颈。保险“新国十条”提出“推广国产首台首套装备的保险风险补偿机制，促进企业创新和科技成果产业化”。为贯彻落实这一要求，人保财险开发了首台（套）重大技术装备综合保险产品。该项保险是由装备制造企业投保，装备使用方受益，中央财政或省财政对符合条件的投保企业保费适当补贴，利用财政资金杠杆作用，发挥保险风险保障功能，降低用户风险，利于支持民族产业，支持装备企业拓展国内外市场，提高装备产业核心竞争力，促进企业创新和科技成果转化。
谈及该项保险创新的主要特点和受益群体，王春英说，首台（套）重大技术装备综合保险创新的主要特点是其保障范围既包括因产品缺陷导致用户要求修理、更换或退货的风险，也包括因产品质量缺陷造成用户财产损失或发生人身伤亡的风险，保障非常全面、完备。开展此项保险，有利于研发制造企业加大创新投入，提高技术装备的市场应用效率；有利于用户企业损害赔偿及时到位，解除用户企业的后顾之忧；有利于提高国家装备制造行业竞争力，推动现代装备制造业加快发展，维护国家经济安全和国防建设。对促进装备制造业高端转型，打造中国制造升级版具有重要意义。
2014年，人保财险烟台分公司成立工作领导小组，向企业做好政策宣导，负责承保、信息技术到理赔各环节的保障，同时安排各区县成立项目团队专人负责与本区所属企业的对接，主动逐一拜访烟台市相关企业，按照各企业的实际风险需求进行针对性的方案设计与服务，该公司承诺将做好风险防范工作。定期走访企业，解答企业在投保、索赔过程中遇到的问题；必要时组织相关行业专家对承保产品进行风险防范评估，查找产品质量管理漏洞，消除隐患，减少损失。做好理赔服务工作。将首台（套）技术装备和关键核心零部件投保企业全部作为VIP客户，提供专属理赔服务。目前，就全市推广首台（套）重大技术装备综合保险，该公司正和多家企业洽谈承保相关事宜。
平安产险：研发与推广个人贷款保证保险
致力于个人贷款保证保险的研发与推广，是平安产险烟台分公司在产品、风险管理方面不断创新的“绝活”。
公司针对不同客户群的个人特质、生命阶段、行业类别、资产配置、特定贷款用途等，努力规划出多元化的产品，以符合更多客户对贷款商品的需求。2014年，该公司在有车、有寿险保单的客户群体中试点推广，让客户通过购买平安个人贷款保证保险产品而获取银行贷款，个人消费客户约为4.43万人，累计贷款资金为 18.37亿元，人均借款4.1万元，主要支持了客户的医疗、旅行、住房装修、改善生活质量等消费需求。
2015年，该公司计划在该险种推广上实现新突破，单项承保保额达到7.9亿元。平安产险烟台中心支公司总经理刘旺介绍，目前，公司客户群中有40%左右的人为从事个体工商或小微企业经营的雇主，除了在个人消费融资方面有需求，其企业也迫切需要生产周转资金。但现实中，这些雇主因为没有被银行接受的抵押物而很难获取融资，营运资金只能依靠个人投入或民间借贷，许多雇主希望能通过个人贷款保证保险获得消费贷款，满足他们日常消费资金需求，也减少他们为解决生活问题而挤占企业资金的可能。
在客户需求的推动下，平安产险烟台中心支公司加快规划多元化个人贷款保证保险产品，针对不同资质条件细分客户群体，针对有房、有车或者有寿险保单的客户，对平安个人贷款保证保险产品制定了不同的承保条件。如针对产险客户提供预授信/自动审批的车主贷，客户从申请到拨款最快可一天完成，让具有车辆资产的客户可快速取得贷款免等待，未来该产品放款量可达到公司总承保金额的20%以上；针对人寿保险投保人的新产品，直接将寿险作为个人信用财产，拥有寿险的客户，凭借保单可以更快速且以更合理的利率获得贷款；针对平安集团专注的医食住行生态圈，研发针对小微企业的专属产品让小私营业主可快速取得周转资金扩大营业规模。
同时，围绕风控管理方面，平安产险烟台中心支公司坚持实施零现金管理模式，客户在承保前无需缴纳任何费用，承保后保费由合作银行代为收取并通过系统自动完成划转。公司严格执行签约标准流程，杜绝误导销售。平安产险要求在承保前需验证客户身份，审核投保资料，防范骗保、欺诈风险。同时，要求代理公司必须向客户做好关于保费费率、保费扣缴、承保退保流程等重要签约点的讲解，了解客户是否通过正规渠道投保，是否被收取额外费用，是否泄露银行账户信息等情况，及时检视销售中可能发生的风险和漏洞，提高服务质量，促进合规经营。
太平洋产险：化解养老机构安全责任风险
把烟台市养老机构安全责任担当起来，是烟台财险业贯彻“新国十条”和省政府《意见》的可喜变化之一。
太平洋产险烟台中支公司在养老机构安全责任保险的推广中，坚持“政府主导、市场运作、专项经营、共赢发展”的原则。公司专门成立了“烟台市养老机构安全责任保险推广领导小组”，实行统一协调与分工负责相结合，强化与市民政局的协作配合，形成全程推广合力。坚持加强政府监督与落实经营主体责任相结合，充分发挥保险功能，努力实现政府、经营业主、消费者利益共赢的新局面。通过积极争取财政通过补贴保险费等政策，目前，该公司正在积极鼓励和引导烟台地区全部养老服务机构229家（养老床位2万张）参加养老机构安全责任保险，有效化解经营风险。
人保财险：助力工业企业创新成果转化
人保财险烟台分公司帮助工业企业在创新成果转化过程中转移风险，途径是全力推广首台（套）装备综合保险。
公司责任意外险部经理王春英介绍，重大技术装备是关系国家安全和国民经济命脉的战略产品，是国家核心竞争力的重要标志。由于其技术复杂，价值量大，直接关系用户企业生产经营，在创新成果转化过程中存在一定风险，面临市场初期应用瓶颈。保险“新国十条”提出“推广国产首台首套装备的保险风险补偿机制，促进企业创新和科技成果产业化”。为贯彻落实这一要求，人保财险开发了首台（套）重大技术装备综合保险产品。该项保险是由装备制造企业投保，装备使用方受益，中央财政或省财政对符合条件的投保企业保费适当补贴，利用财政资金杠杆作用，发挥保险风险保障功能，降低用户风险，利于支持民族产业，支持装备企业拓展国内外市场，提高装备产业核心竞争力，促进企业创新和科技成果转化。
谈及该项保险创新的主要特点和受益群体，王春英说，首台（套）重大技术装备综合保险创新的主要特点是其保障范围既包括因产品缺陷导致用户要求修理、更换或退货的风险，也包括因产品质量缺陷造成用户财产损失或发生人身伤亡的风险，保障非常全面、完备。开展此项保险，有利于研发制造企业加大创新投入，提高技术装备的市场应用效率；有利于用户企业损害赔偿及时到位，解除用户企业的后顾之忧；有利于提高国家装备制造行业竞争力，推动现代装备制造业加快发展，维护国家经济安全和国防建设。对促进装备制造业高端转型，打造中国制造升级版具有重要意义。
2014年，人保财险烟台分公司成立工作领导小组，向企业做好政策宣导，负责承保、信息技术到理赔各环节的保障，同时安排各区县成立项目团队专人负责与本区所属企业的对接，主动逐一拜访烟台市相关企业，按照各企业的实际风险需求进行针对性的方案设计与服务，该公司承诺将做好风险防范工作。定期走访企业，解答企业在投保、索赔过程中遇到的问题；必要时组织相关行业专家对承保产品进行风险防范评估，查找产品质量管理漏洞，消除隐患，减少损失。做好理赔服务工作。将首台（套）技术装备和关键核心零部件投保企业全部作为VIP客户，提供专属理赔服务。目前，就全市推广首台（套）重大技术装备综合保险，该公司正和多家企业洽谈承保相关事宜。
平安产险：研发与推广个人贷款保证保险
致力于个人贷款保证保险的研发与推广，是平安产险烟台分公司在产品、风险管理方面不断创新的“绝活”。
公司针对不同客户群的个人特质、生命阶段、行业类别、资产配置、特定贷款用途等，努力规划出多元化的产品，以符合更多客户对贷款商品的需求。2014年，该公司在有车、有寿险保单的客户群体中试点推广，让客户通过购买平安个人贷款保证保险产品而获取银行贷款，个人消费客户约为4.43万人，累计贷款资金为 18.37亿元，人均借款4.1万元，主要支持了客户的医疗、旅行、住房装修、改善生活质量等消费需求。
2015年，该公司计划在该险种推广上实现新突破，单项承保保额达到7.9亿元。平安产险烟台中心支公司总经理刘旺介绍，目前，公司客户群中有40%左右的人为从事个体工商或小微企业经营的雇主，除了在个人消费融资方面有需求，其企业也迫切需要生产周转资金。但现实中，这些雇主因为没有被银行接受的抵押物而很难获取融资，营运资金只能依靠个人投入或民间借贷，许多雇主希望能通过个人贷款保证保险获得消费贷款，满足他们日常消费资金需求，也减少他们为解决生活问题而挤占企业资金的可能。
在客户需求的推动下，平安产险烟台中心支公司加快规划多元化个人贷款保证保险产品，针对不同资质条件细分客户群体，针对有房、有车或者有寿险保单的客户，对平安个人贷款保证保险产品制定了不同的承保条件。如针对产险客户提供预授信/自动审批的车主贷，客户从申请到拨款最快可一天完成，让具有车辆资产的客户可快速取得贷款免等待，未来该产品放款量可达到公司总承保金额的20%以上；针对人寿保险投保人的新产品，直接将寿险作为个人信用财产，拥有寿险的客户，凭借保单可以更快速且以更合理的利率获得贷款；针对平安集团专注的医食住行生态圈，研发针对小微企业的专属产品让小私营业主可快速取得周转资金扩大营业规模。
同时，围绕风控管理方面，平安产险烟台中心支公司坚持实施零现金管理模式，客户在承保前无需缴纳任何费用，承保后保费由合作银行代为收取并通过系统自动完成划转。公司严格执行签约标准流程，杜绝误导销售。平安产险要求在承保前需验证客户身份，审核投保资料，防范骗保、欺诈风险。同时，要求代理公司必须向客户做好关于保费费率、保费扣缴、承保退保流程等重要签约点的讲解，了解客户是否通过正规渠道投保，是否被收取额外费用，是否泄露银行账户信息等情况，及时检视销售中可能发生的风险和漏洞，提高服务质量，促进合规经营。