“新国十条”在浙这一年——浙江省市领导谈保险

大力发展小额贷款保证保险 助力缓解小微企业融资难题

□浙江省金融办副主任 徐素荣

浙江是中小企业大省，400多万家经济主体中99%以上为中小微企业，融资难、融资贵是制约小微企业发展的最主要瓶颈之一，这就决定了服务小微企业必然是浙江金融创新工作的重点所在。保险作为风险管理的基本手段，是小微企业金融服务的重要组成部分，也是最有发展空间的领域。

针对小微企业融资难题，2009年，我省宁波和舟山两地首创了政府、保险、银行合作的小额贷款保证保险融资模式，为小额贷款人实现信用增级、降低贷款门槛，使得那些有真实资金需求、有良好信用记录和发展前景、有可靠还款来源的小额贷款人，即使是无抵押、无担保或抵押担保不足，也能够以合理的成本从银行获得融资支持。小额贷款保证保险作为我省最早开展的政保合作项目之一，自2009年以来经历了局部试点、试点扩大和全面推广3个阶段，从无到有、从局部试点到全面推广，逐步建立“小额度、广覆盖、易操作、成本合理”的运作机制，已经成为利用保险工具缓解小微企业融资难、融资贵的一种有效途径。

目前，我省60余个县（市、区）已开展该项工作，已累计支持小微企业、农户及创业者贷款3.54万笔，贷款金额224.3亿元，企业的融资成本控制在10%左右，明显低于市场上同类企业信用贷款融资的综合成本。最近经省政府同意，省金融办、保监局等部门联合印发《关于进一步完善和推进小额贷款保证保险的意见》，进一步推动该项工作在全省提质扩面。

经过6年多的探索和实践，我们深切感受到小额贷款保证保险实现了政府、保险和社会的多方共赢。对于政府部门，通过风险补偿、保费补贴等方式引导、支持金融机构开展小额贷款保证保险业务，6年来，用近4500万元的财政资金撬动支持了224亿元小微企业融资，对推动各级政府运用保险机制支持经济社会发展、促进政府职能转变发挥了重要的示范作用；对于保险行业，小额贷款保证保险成为保险机构服务小微企业、拓展创新空间的重要切入点，有效地带动了企财险、责任险等业务的发展，也带动了保险与银行等机构的深层次合作；对于实体经济，小额贷款保证保险成为缓解小微企业融资难、融资贵的现实途径，真正做到惠及小微企业。

小微企业融资难是世界性、长期性难题，小额贷款保证保险是解决渠道之一，能够发挥一定的作用，但难以解决所有的小微企业融资问题。目前，我省小额贷款保证保险在支持小微企业方面取得了阶段性成效，但还存在覆盖度不够广、合作运行机制不够顺畅等问题，因此，一方面，要将小额贷款保证保险等小微企业保险工作纳入到整体的小微企业金融服务体系中统筹考虑、统筹推动；另一方面，要进一步深化研究、总结经验，找准定位，完善运行模式，使小额贷款保证保险能够最大限度地发挥作用。目前，信用保证保险在国内正处于发展初期，尤其是在当前企业遭遇“担保链、互保链”风险的情况下，引入保险的市场化风险管理机制，加强第三方融资增信体系建设尤为重要。去年8月，国务院发布了保险业“新国十条”；9月，我省在全国率先印发实施意见；今年1月，保监会等五部委出台的《大力发展信用保证保险 服务和支持小微企业的指导意见》，从国家层面对小微企业信用保证保险工作指明了发展方向，营造了良好的环境。下一步，我们将抓住机遇，利用好改革的“制度红利”，着力完善工作机制、加大推广力度，持之以恒地将小额贷款保证保险这项工作进一步做深、做实，继续努力推进保险创新工作，更好地运用保险机制支持小微企业健康发展。