探索航运保险专业化发展道路
——专访人保财险副总裁兼东海保险董事长王和 发布时间：2016-01-13 08:10:12 作者：秦嘉敏 来源：中国保险报·中保网
□记者 秦嘉敏
2015年12月29日，东海航运保险股份有限公司（以下简称“东海保险”）在宁波正式开业，这是国内第一家专业航运保险公司。从2012年正式向保监会申报开始，东海保险筹建工作历经三载。日前，人保财险副总裁兼东海保险董事长王和就此接受《中国保险报》记者专访。他表示，“东海保险从一开始就将自己限定在航运保险。这种限定使其别无选择，只能心无旁骛地走专业化道路，在这个领域把保险和金融做到极致，培育并发扬专业创造价值的能力。”
《中国保险报》：如何评价当前航运保险市场的发展状况？在当前形势下，东海保险的商业机会在哪里？
王和：东海保险的诞生可谓“生不逢时”，同时却又“恰逢其时”。目前，全球经济长期持续低迷。欧洲和中东出现的问题，更加大了其中的不确定因素。国际大环境对于中国经济特别是国际贸易也产生了一定的不利影响。集装箱运输、干散货运输和原油运输三大主流市场均呈现需求不足、运力过剩、价格低迷的态势。上海国际航运研究中心的报告显示，2015年第三季度中国航运景气指数为80.25点，创3年来的新低。中国航运信心指数为49.35点，跌至较重不景气区间。
另一方面，2014年全球水险保费为326亿美元（约合1988亿元人民币），同期我国船货险保费收入150.56亿元人民币，其中还包括内河船舶和非海运货运险。这与我国的国际贸易和航运地位不相符。同年，我国的进出口贸易为26.43万亿元人民币。如果按照0.1%的综合渗透率计算，航运险保费收入大约应该达到264亿元人民币。从货运险的角度看，绝大多数年份的保费增长率均低于GDP的增长。货运险在财产保险中的占比也呈现逐年下降态势，这显然与货运险的特征不符。综合来看，航运保险市场存在着巨大发展空间。
《中国保险报》：作为一家专业的航运保险公司，东海保险如何寻找业务发展空间和盈利点？您认为未来航运保险发展的趋势是怎样的？
王和：近年来，我国保险业发展很快，但与此同时，发展质量不高，这是一个不争的事实。近年来，不少企业提出了专业化经营的口号，但专业化经营并非易事，除了要具备相应的能力外，更重要的是要有定力。所以，不少公司对于“专业化”，发展形势好的时候“看不上”，发展形势不好的时候“顾不上”，久而久之，就真成为了“口号”。东海保险从一开始就将自己限定在航运保险之内。这种限定使其别无选择，只能心无旁骛地走专业化道路，并在这个领域把保险和金融做到极致，培育并发扬专业创造价值的能力。
中央最近提出“供给侧结构性改革”。对保险业来讲，解决“供给侧”的关键是回答好两个问题：一是解决“适销对路”问题，即让消费者感到保险产品有用和好用；二是解决“物有所值”问题，即让消费者觉得保险产品的效用超出预期。要解决好这两个问题，关键是专门化和专业化。从我们前期开展的市场调研情况看，许多航运企业不是没有保险需求，而是觉得现有的保险产品不能满足他们的需求，或者他们觉得不值得。
从传统思维的角度看，东海保险的发展空间相对较小。因此，无论发展还是盈利均受到了限制。但套用一句励志的话：你不能改变生命的长度，但你可以决定生命的宽度和深度。在别人看来，东海保险经营范围的长度有限，但这恰恰给了东海保险拓展经营的宽度和深度的压力和机会。东海保险别无选择，只能也必须一心一意地走“术业有专攻”的经营之道，相信这将成为东海保险的核心竞争力。
从我国航运业的发展趋势看，大多数企业如我们的股东单位上海港和宁波港均在走转型发展。他们均将视野扩大到航运产业链、港口经济和海洋经济等；同时，结合国家的“一带一路”战略，纷纷开始了海外布局。这一切均需要保险和金融的支持，也就意味着巨大的发展空间。而如何为他们提供更加专业的服务是关键。
《中国保险报》：针对航运保险这一相对狭窄的业务范围，且单一风险标的金额相对较大的情况，东海保险将如何应对集中赔付等带来的偿付能力挑战？
王和：这的确是东海保险发展中尤其是在初期面临的一个非常现实的挑战。解决之道仍然是走专业化道路。首先，东海保险从组织和制度层面，按照偿二代的要求，建立了一整套经营风险管理的内控机制；其次，强化了风险分散机制安排，确定了再保险计划，与国内外著名的再保险机构如瑞再、慕再和中再开展合作，确保了风险分散；第三，在承保管控层面，强化了“先分保，再出单”的流程控制，确保公司的风险暴露可控。
同时，从专业化经营的角度出发，东海保险不仅是静态地做好偿付能力管理工作，更重要的是全面导入风险“减量管理”理念，通过专业化的风险管理服务，全面参与企业的风险管理工作，利用一种外部的、制度化和专业化的安排，更好地提升被保险人的安全生产和风险管理水平，有效减少风险损失成本。同时，将保险与企业内部的安全管理有机结合，尤其是应急管理，确保不发生重大恶性事故，确保在事故发生后将损失控制到最小程度。
《中国保险报》：近年来，各家保险公司在上海相继成立航运保险中心，东海保险如何看待和处理与航运保险中心的关系？
王和：上海航保中心的设立是配合上海建设国际航运中心的战略。为此，上海市给予了税收优惠等政策支持，对培育我国专业化航运保险市场起到了积极的推动作用。同时，作为长江经济带的重要成员，宁波市确立了发挥现代化港口城市的优势，积极融入上海国际金融中心和国际航运中心建设，推动宁波经济社会转型升级的总体战略。因此，东海保险从一开始就积极融入上海国际航运中心和航运保险中心工作。在筹备期间，公司相关负责人多次拜访上海保监局和上海航运保险协会，目前已成为航保协会的正式会员，并开通了产品注册平台权限。
同时，东海保险依托上海港的股东优势，在上海设立了市场研究、技术研发和创新服务的机构，利用上海作为国际航运中心的地位，强化对航运市场发展动态，特别是国际市场发展趋势的研究，强化与相关科技企业的合作，加快新技术的孵化和应用；同时，深入市场调研，发现和挖掘客户需求，有针对性地提供解决方案。
近年来，人保财险也在深入开展转型升级，其中一项重要任务是专业化经营，包括通过设立事业部的方式。投资东海保险也是开展专业化经营的一种全新和积极的尝试，无疑将为人保财险乃至整个行业的专业化发展探索一条新路。
□记者 秦嘉敏
2015年12月29日，东海航运保险股份有限公司（以下简称“东海保险”）在宁波正式开业，这是国内第一家专业航运保险公司。从2012年正式向保监会申报开始，东海保险筹建工作历经三载。日前，人保财险副总裁兼东海保险董事长王和就此接受《中国保险报》记者专访。他表示，“东海保险从一开始就将自己限定在航运保险。这种限定使其别无选择，只能心无旁骛地走专业化道路，在这个领域把保险和金融做到极致，培育并发扬专业创造价值的能力。”
《中国保险报》：如何评价当前航运保险市场的发展状况？在当前形势下，东海保险的商业机会在哪里？
王和：东海保险的诞生可谓“生不逢时”，同时却又“恰逢其时”。目前，全球经济长期持续低迷。欧洲和中东出现的问题，更加大了其中的不确定因素。国际大环境对于中国经济特别是国际贸易也产生了一定的不利影响。集装箱运输、干散货运输和原油运输三大主流市场均呈现需求不足、运力过剩、价格低迷的态势。上海国际航运研究中心的报告显示，2015年第三季度中国航运景气指数为80.25点，创3年来的新低。中国航运信心指数为49.35点，跌至较重不景气区间。
另一方面，2014年全球水险保费为326亿美元（约合1988亿元人民币），同期我国船货险保费收入150.56亿元人民币，其中还包括内河船舶和非海运货运险。这与我国的国际贸易和航运地位不相符。同年，我国的进出口贸易为26.43万亿元人民币。如果按照0.1%的综合渗透率计算，航运险保费收入大约应该达到264亿元人民币。从货运险的角度看，绝大多数年份的保费增长率均低于GDP的增长。货运险在财产保险中的占比也呈现逐年下降态势，这显然与货运险的特征不符。综合来看，航运保险市场存在着巨大发展空间。
《中国保险报》：作为一家专业的航运保险公司，东海保险如何寻找业务发展空间和盈利点？您认为未来航运保险发展的趋势是怎样的？
王和：近年来，我国保险业发展很快，但与此同时，发展质量不高，这是一个不争的事实。近年来，不少企业提出了专业化经营的口号，但专业化经营并非易事，除了要具备相应的能力外，更重要的是要有定力。所以，不少公司对于“专业化”，发展形势好的时候“看不上”，发展形势不好的时候“顾不上”，久而久之，就真成为了“口号”。东海保险从一开始就将自己限定在航运保险之内。这种限定使其别无选择，只能心无旁骛地走专业化道路，并在这个领域把保险和金融做到极致，培育并发扬专业创造价值的能力。
中央最近提出“供给侧结构性改革”。对保险业来讲，解决“供给侧”的关键是回答好两个问题：一是解决“适销对路”问题，即让消费者感到保险产品有用和好用；二是解决“物有所值”问题，即让消费者觉得保险产品的效用超出预期。要解决好这两个问题，关键是专门化和专业化。从我们前期开展的市场调研情况看，许多航运企业不是没有保险需求，而是觉得现有的保险产品不能满足他们的需求，或者他们觉得不值得。
从传统思维的角度看，东海保险的发展空间相对较小。因此，无论发展还是盈利均受到了限制。但套用一句励志的话：你不能改变生命的长度，但你可以决定生命的宽度和深度。在别人看来，东海保险经营范围的长度有限，但这恰恰给了东海保险拓展经营的宽度和深度的压力和机会。东海保险别无选择，只能也必须一心一意地走“术业有专攻”的经营之道，相信这将成为东海保险的核心竞争力。
从我国航运业的发展趋势看，大多数企业如我们的股东单位上海港和宁波港均在走转型发展。他们均将视野扩大到航运产业链、港口经济和海洋经济等；同时，结合国家的“一带一路”战略，纷纷开始了海外布局。这一切均需要保险和金融的支持，也就意味着巨大的发展空间。而如何为他们提供更加专业的服务是关键。
《中国保险报》：针对航运保险这一相对狭窄的业务范围，且单一风险标的金额相对较大的情况，东海保险将如何应对集中赔付等带来的偿付能力挑战？
王和：这的确是东海保险发展中尤其是在初期面临的一个非常现实的挑战。解决之道仍然是走专业化道路。首先，东海保险从组织和制度层面，按照偿二代的要求，建立了一整套经营风险管理的内控机制；其次，强化了风险分散机制安排，确定了再保险计划，与国内外著名的再保险机构如瑞再、慕再和中再开展合作，确保了风险分散；第三，在承保管控层面，强化了“先分保，再出单”的流程控制，确保公司的风险暴露可控。
同时，从专业化经营的角度出发，东海保险不仅是静态地做好偿付能力管理工作，更重要的是全面导入风险“减量管理”理念，通过专业化的风险管理服务，全面参与企业的风险管理工作，利用一种外部的、制度化和专业化的安排，更好地提升被保险人的安全生产和风险管理水平，有效减少风险损失成本。同时，将保险与企业内部的安全管理有机结合，尤其是应急管理，确保不发生重大恶性事故，确保在事故发生后将损失控制到最小程度。
《中国保险报》：近年来，各家保险公司在上海相继成立航运保险中心，东海保险如何看待和处理与航运保险中心的关系？
王和：上海航保中心的设立是配合上海建设国际航运中心的战略。为此，上海市给予了税收优惠等政策支持，对培育我国专业化航运保险市场起到了积极的推动作用。同时，作为长江经济带的重要成员，宁波市确立了发挥现代化港口城市的优势，积极融入上海国际金融中心和国际航运中心建设，推动宁波经济社会转型升级的总体战略。因此，东海保险从一开始就积极融入上海国际航运中心和航运保险中心工作。在筹备期间，公司相关负责人多次拜访上海保监局和上海航运保险协会，目前已成为航保协会的正式会员，并开通了产品注册平台权限。
同时，东海保险依托上海港的股东优势，在上海设立了市场研究、技术研发和创新服务的机构，利用上海作为国际航运中心的地位，强化对航运市场发展动态，特别是国际市场发展趋势的研究，强化与相关科技企业的合作，加快新技术的孵化和应用；同时，深入市场调研，发现和挖掘客户需求，有针对性地提供解决方案。
近年来，人保财险也在深入开展转型升级，其中一项重要任务是专业化经营，包括通过设立事业部的方式。投资东海保险也是开展专业化经营的一种全新和积极的尝试，无疑将为人保财险乃至整个行业的专业化发展探索一条新路。