“今年保险工作如何做”系列解读之三风险防控：三大工程夯实供给侧改革基础
发布时间：2016-02-02 09:27:34 作者：李画 来源：中国保险报·中保网
□记者 李画
2016年，中国保监会将风险防范摆到了前所未有的重要位置。
每年的监管工作会议报告被视为新一年监管工作的“脚本”。2015年的“脚本”将风险防范放在日常工作项下，提出“守住不发生区域性系统性风险底线”。而2016年的“脚本”则提出风险防控三大工程，以风险防范为保障夯实供给侧改革基础，三大工程更被列为2016年的重点工作。
风险防范年年谈，为何2016年格外重视？既有外部因素，也有内部考量。从宏观形势来看，我国正处在“三期叠加”阶段，经济增长新旧动能处在转换之中，长期积累的结构性矛盾逐步显现，国内形势的变化将通过实体经济、金融市场和消费者需求等多种渠道传导至保险业，增加了保险市场稳定运行和风险防范的难度与压力。只有把困难估计得更充分一些，把应对措施考虑得更周密一些，才能防止由于估计不足和准备不够而陷入被动。
从行业自身发展来看，一方面，随着2014年“新国十条”的发布，发展现代保险服务业已经从行业意愿上升为国家意志和国家战略，无论是承保端在大病、健康、养老、巨灾、农业等诸多方面，还是资产端保险资金在资本市场“长袖善舞”，那些关系国计民生的大事，保险服务业都积极参与其中，做好了是本分，一旦出了问题，将酿成大的事故，辜负国家和人民的厚望。
另一方面，保险业发展速度创近7年来新高，保险公司预计利润再创历史新高，保险资金运用平均收益率创2008年国际金融危机以来的最好水平。在保险业“一枝独秀”的背后，风险因素也正在加速聚集，保险风险类型越来越多，资产端风险如投资风险，负债端风险如定价风险、退保风险，以及资产负债错配风险，往往紧密融合在一起，牵一发而动全身，日益严峻复杂的风险形势凸显出保险业管控风险的能力仍然不足，防范化解风险的水平跟不上，这对保险监管提出了挑战。
内外部多重因素复杂交织，保险业越是逆势增长、发展好的时候，越要保持清醒的头脑。因此，2016年保险监管将风险防控作为重点工作来抓，并非杞人忧天，自捆手脚，而是居安思危，未雨绸缪。只有采用科学的监管手段，夯实行业成长的根基，发展之路才能走得更稳、走得更远。
2016年风险防控三大工程主要包括：正式实施偿二代、构建更加科学的风险评估预警机制、加快推进保单登记管理信息平台建设。
其一，正式实施偿二代。经国务院批准，偿二代已经正式全面实施。作为近几年保险业科学监管的王牌武器，偿二代突出的本质特征就是风险导向，通过对保险公司风险的全覆盖，更加精细计量风险，建立提升风险管理能力的激励机制，统筹监管审慎监管，涵盖保险集团及银行、证券等综合经营业务，建立了逆周期监管机制，考虑了系统重要性机构资本的要求。
风险是客观存在的，无法消除。正如保监会财务会计部（偿付能力监管部）主任任春生所说，监管的主要职责就是要不断跟踪市场变化和风险变化，制定出能够适应风险防控的监管规则。然后要有效执行好这些规则，控制住风险，让风险发生的概率不断变小。而一旦发生，要将其破坏性和影响力度降至最低。
经过了2015年的过渡期，今年是偿二代正式切换的第一年，这对保险机构的偿付能力、管理能力提出了更高要求。监管部门将持续监测偿二代切换后各公司的偿付能力状况，重点关注试运行期间偿二代指标不达标的公司和压力测试下偿付能力风险较大的公司。对存在偿付能力潜在风险的保险公司及时发布风险提示函，对偿付能力不足的公司按照等级相应采取停止接受新业务和暂停机构批设等监管措施。完善准备金监管制度，加强准备金充足性监管，做好风险防范，守住风险底线。
其二，构建更加科学的风险评估预警机制。从承保端看，保险企业负债成本居高不下，2016年仍然是满期给付的高峰期，行业面临的集中给付和非正常退保的压力较大。从资产端看，资产负债匹配缺口较大，“资产荒”现象或将长期存在，尤其是资本市场剧烈波动，债券市场收益大幅下降，信用违约风险加大，行业资产负债匹配管理难度增大。因此，强化风险的量化分析，全面科学地评估风险，对发现的风险隐患及时进行风险提示、窗口指导、风险质询，加大现场检查和非现场监测力度，及早采取措施加以化解十分必要。
中国保险保障基金有限责任公司董事长任建国对记者表示，风险控制是一个大的系统工程，必须坚持负债端风险与资产端风险并重、财务风险与业务结构风险并重、事后处理与事前纠正并重、对高管管理与对股东引导并重、准入机制与退出机制并重。
其三，加快推进保单登记管理信息平台建设。保单登记工作是关系保险业长远发展的战略性举措，也是风险防控的重大基础工程。目前，保单登记工作正按照计划顺利开展。根据工作安排，2016年主要任务是继续完善并丰富保单登记管理信息平台功能，基本建立起功能较为全面的数据分析平台，进一步扩大保单登记范围，提高登记数据的准确度和全面性。各相关单位要按照平台建设工作方案的要求，加强组织领导和统筹协调，抓好平台建设各项工作。特别是保单登记主体要落实数据管理责任，确保数据真实全面准确。各级监管部门要把保单登记纳入日常监管内容，加大监管力度，对瞒报、漏报、错报等问题进行严肃查处并追究责任。
□记者 李画
2016年，中国保监会将风险防范摆到了前所未有的重要位置。
每年的监管工作会议报告被视为新一年监管工作的“脚本”。2015年的“脚本”将风险防范放在日常工作项下，提出“守住不发生区域性系统性风险底线”。而2016年的“脚本”则提出风险防控三大工程，以风险防范为保障夯实供给侧改革基础，三大工程更被列为2016年的重点工作。
风险防范年年谈，为何2016年格外重视？既有外部因素，也有内部考量。从宏观形势来看，我国正处在“三期叠加”阶段，经济增长新旧动能处在转换之中，长期积累的结构性矛盾逐步显现，国内形势的变化将通过实体经济、金融市场和消费者需求等多种渠道传导至保险业，增加了保险市场稳定运行和风险防范的难度与压力。只有把困难估计得更充分一些，把应对措施考虑得更周密一些，才能防止由于估计不足和准备不够而陷入被动。
从行业自身发展来看，一方面，随着2014年“新国十条”的发布，发展现代保险服务业已经从行业意愿上升为国家意志和国家战略，无论是承保端在大病、健康、养老、巨灾、农业等诸多方面，还是资产端保险资金在资本市场“长袖善舞”，那些关系国计民生的大事，保险服务业都积极参与其中，做好了是本分，一旦出了问题，将酿成大的事故，辜负国家和人民的厚望。
另一方面，保险业发展速度创近7年来新高，保险公司预计利润再创历史新高，保险资金运用平均收益率创2008年国际金融危机以来的最好水平。在保险业“一枝独秀”的背后，风险因素也正在加速聚集，保险风险类型越来越多，资产端风险如投资风险，负债端风险如定价风险、退保风险，以及资产负债错配风险，往往紧密融合在一起，牵一发而动全身，日益严峻复杂的风险形势凸显出保险业管控风险的能力仍然不足，防范化解风险的水平跟不上，这对保险监管提出了挑战。
内外部多重因素复杂交织，保险业越是逆势增长、发展好的时候，越要保持清醒的头脑。因此，2016年保险监管将风险防控作为重点工作来抓，并非杞人忧天，自捆手脚，而是居安思危，未雨绸缪。只有采用科学的监管手段，夯实行业成长的根基，发展之路才能走得更稳、走得更远。
2016年风险防控三大工程主要包括：正式实施偿二代、构建更加科学的风险评估预警机制、加快推进保单登记管理信息平台建设。
其一，正式实施偿二代。经国务院批准，偿二代已经正式全面实施。作为近几年保险业科学监管的王牌武器，偿二代突出的本质特征就是风险导向，通过对保险公司风险的全覆盖，更加精细计量风险，建立提升风险管理能力的激励机制，统筹监管审慎监管，涵盖保险集团及银行、证券等综合经营业务，建立了逆周期监管机制，考虑了系统重要性机构资本的要求。
风险是客观存在的，无法消除。正如保监会财务会计部（偿付能力监管部）主任任春生所说，监管的主要职责就是要不断跟踪市场变化和风险变化，制定出能够适应风险防控的监管规则。然后要有效执行好这些规则，控制住风险，让风险发生的概率不断变小。而一旦发生，要将其破坏性和影响力度降至最低。
经过了2015年的过渡期，今年是偿二代正式切换的第一年，这对保险机构的偿付能力、管理能力提出了更高要求。监管部门将持续监测偿二代切换后各公司的偿付能力状况，重点关注试运行期间偿二代指标不达标的公司和压力测试下偿付能力风险较大的公司。对存在偿付能力潜在风险的保险公司及时发布风险提示函，对偿付能力不足的公司按照等级相应采取停止接受新业务和暂停机构批设等监管措施。完善准备金监管制度，加强准备金充足性监管，做好风险防范，守住风险底线。
其二，构建更加科学的风险评估预警机制。从承保端看，保险企业负债成本居高不下，2016年仍然是满期给付的高峰期，行业面临的集中给付和非正常退保的压力较大。从资产端看，资产负债匹配缺口较大，“资产荒”现象或将长期存在，尤其是资本市场剧烈波动，债券市场收益大幅下降，信用违约风险加大，行业资产负债匹配管理难度增大。因此，强化风险的量化分析，全面科学地评估风险，对发现的风险隐患及时进行风险提示、窗口指导、风险质询，加大现场检查和非现场监测力度，及早采取措施加以化解十分必要。
中国保险保障基金有限责任公司董事长任建国对记者表示，风险控制是一个大的系统工程，必须坚持负债端风险与资产端风险并重、财务风险与业务结构风险并重、事后处理与事前纠正并重、对高管管理与对股东引导并重、准入机制与退出机制并重。
其三，加快推进保单登记管理信息平台建设。保单登记工作是关系保险业长远发展的战略性举措，也是风险防控的重大基础工程。目前，保单登记工作正按照计划顺利开展。根据工作安排，2016年主要任务是继续完善并丰富保单登记管理信息平台功能，基本建立起功能较为全面的数据分析平台，进一步扩大保单登记范围，提高登记数据的准确度和全面性。各相关单位要按照平台建设工作方案的要求，加强组织领导和统筹协调，抓好平台建设各项工作。特别是保单登记主体要落实数据管理责任，确保数据真实全面准确。各级监管部门要把保单登记纳入日常监管内容，加大监管力度，对瞒报、漏报、错报等问题进行严肃查处并追究责任。