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第三方互联网保险平台的魅力

发布时间:2016-03-24 10:30:37    作者:王建宁    来源:中国保险报·中保网

近几年互联网保险发展如火如荼,其中,第三方网络平台作为新兴保险渠道,不仅丰富了保险销售渠道,而且对互联网保险保费收入增长的贡献度也日渐显著。

第三方网络平台符合产销分离趋势

目前,尽管保险营销渠道日趋多元化,但从保险业整体来看,保险业务收入主要依靠的还是传统销售渠道,其中,保险公司直销、营销员和兼业代理是三大主打渠道,这些渠道也各有利弊。直销往往针对团体业务或大客户;营销员渠道由于管理体制的问题近年来增员困难,同时存在着一定程度的销售误导;兼业代理渠道中,由于兼业代理机构掌握着渠道资源的主动权,面对竞争激烈的市场,在为保险公司提供业务收入的同时往往坐地起价,拉高了保险公司的经营成本,其中银邮渠道还始终伴随着严重的误导,直接影响着保险业的声誉。

从长远来看,产销分离、专业化分工将是保险业发展的必然趋势,但现阶段条件尚不允许保险公司放弃自建渠道而完全依赖第三方渠道。因此,多管齐下、建立多元化销售渠道并根据自身发展战略安排主次仍是适合多数保险公司的方案。与此同时,在互联网保险高速发展的大环境中,保险公司还应积极探索和发展互联网销售渠道和经营模式,以促进现有保险经营模式进一步完善,充分利用电子商务“低成本、广覆盖、交易便捷”的优势来扩大业务来源、发掘潜在客户。

第三方网络平台的几大优势

一是有利于推动保险市场竞争的透明度。多家保险公司的同类产品展示于同一网络平台,便于消费者比较与选择,在为保险需求方提供便利的同时,也使得保险供给方在价格、保障范围以及售前售后服务等各个经营环节都面临着更为直接与透明的竞争。

二是有利于推进保险产品开发设计真正实现“以客户为核心”。第三方网络平台在客流量和数据采集上相比保险公司的自营网络平台更具优势,通过与第三方网络平台合作,保险公司能够更便捷地获取相关数据,以进一步分析并细分消费者的风险保障需求,有利于保险公司开发更为多样化的产品,制定更精准的费率,也使得针对消费者的特殊风险保障需求推出个性化定制产品具有了现实和科学的基础。

三是有利于“需求导向型”销售服务模式的落实和推进。传统保险销售与服务更多采纳的是人海战术,成本高、效率低,第三方网络平台在获取和积累客户信息上的独特优势,有利于保险公司依靠互联网、大数据等技术实现对客户消费行为、习惯的深入分析从而更准确预测消费者的购买和服务需求,使精准营销和后续服务具有可靠依据,并能有效避免销售扰民,切实改善客户体验。

四是有利于重塑保险生态链。保险第三方网络平台的发展有利于实现保险经营环节的专业化分工,销售外包将有利于保险公司机构部门精简,提高管理效率和专业化水平,保险公司经营管理流程和组织架构也将适应互联网大数据时代的新特点而进行适应性的调整优化以及彻底变革,乃至重新构造股东、企业、客户等整个价值链的运作逻辑。

此外,需要特别强调的是,应打通线上线下对接服务,线上交易吸收客户流量是一方面,保险公司还需在线下做好核保、理赔、保全等环节配套服务的支持,否则第三方网络平台的局限性将成为其进一步发展的障碍。

(作者系中国人寿山西省临汾分公司副总经理)