4月6日，辽宁保监局和辽宁省保险行业协会在辽宁省沈阳市召开全省商业车险改革工作启动会，全面部署落实商业车险改革的各项准备工作，并将于今年7月正式在辽宁省（不含大连，下同）实施商业车险条款费率改革。此次启动会标志着辽宁省商业车险改革工作的大幕正式拉开。
五大红利
据介绍，此次改革的主要目标是建立健全科学合理、符合我国国情的商业车险条款费率管理制度。以行业示范性条款为主体，创新型条款为补充，建立标准化、个性化并存的商业车险条款体系。以大数法则为基础，市场化为导向，逐步扩大财产保险公司商业车险费率厘定自主权。以动态监管为重点，偿付能力监管为核心，加强和改善商业车险条款费率监管。
开展商业车险改革，是国务院深化金融领域改革、强化市场取向的一项重要举措。这次改革主要有以下五大红利：一是促进价格公平。逐步扩大保险公司定价自主权，实现车险费率与风险更加匹配。二是拓宽保障范围。新的商业车险行业示范条款保障范围更大，并解决了旧车险条款涉嫌“高保低赔”“无责不赔”等容易引发争议的问题，能够更好地保障保险消费者权益。三是扩大消费者选择权。鼓励保险公司创新产品和服务，更好地满足消费者多层次、多样化的保险需求。四是增强社会管理功能。改革后，保费与交通事故发生率挂钩，实行上下浮动。商业车险费率将更好地发挥“奖优罚劣”的经济杠杆作用，引导车主安全驾驶。从改革试点地区情况看，改革后整体出险率从55%下降到35%，有效减少了交通事故。五是推动行业转型升级。实行商业车险改革，将有助于构建新的保险市场竞争格局和生态环境，促进行业发展提质、增效、升级。
改革对消费者的影响
从第一、二批商车改革试点地区的社会反映来看，商车改革实现了“三方满意”：试点地区地方政府普遍给予了高度重视和充分肯定；新闻媒体高度评价，中央电视台、新华社、《人民日报》等权威媒体多次连续报道商业车险试点情况，各类新闻媒体先后发表3000多篇专题报道和政策解读；社会公众认可度提高，消费者对商业车险新产品保障范围和价格水平的认可度不断提升，社会舆论积极有利。从试点地区看，商车改革对保险消费者最重要的影响是以下两点：
车辆出险率将成为影响保费的重要因素。改革后车辆近3年来的出险情况成为影响保费的重要因素：车辆出险次数越少，享受的保费优惠也就越多，安全意识好、风险状况低的车主所承担的保费将进一步下降；相反，出险次数多的车辆，保费将会有所上升。从已试点地区的情况看，大多数商业车险消费者的保费出现下降。
可选择条款增加，条款内容更加科学合理。首先，改革后将建立标准化、个性化并存的条款形成机制，允许保险公司选择使用行业示范性条款和自主开发创新型车险条款。示范性条款由行业统一制定；同时，符合条件的保险公司可以根据市场需求，制定创新型条款，丰富商业车险产品体系，给予消费者更多的选择。其次，相对旧条款，改革后的行业示范性条款内容更加科学、合理。一是车损险的保险金额按投保时车辆的实际价值确定，而不再以新车购置价格确定，解决了高保低赔问题。二是保障范围更广，新条款的保险责任增加。例如，车辆未上牌情况下出险、车上货物或者人员意外撞击导致车损的均可获赔，第三者是直系亲属的也可在三责险项下赔付等。三是索赔方式更加明确。车辆受损后车主既可以向责任方索赔，也可以向责任方保险公司索赔，还可以向自己投保的保险公司申请先行赔付，并授权保险公司向责任方追偿，有效解决了无责不赔问题。
未雨绸缪
商车改革是辽宁省财险市场乃至整个保险市场的一件大事，不仅保监会、总公司和全行业在关注，社会各界也都拭目以待。全省保险行业着重做到“坚守一条底线，防范经营风险，明确三方责任，做好各项准备”，为广大保险消费者服务。
坚守一条底线、防范经营风险。即保险机构坚守依法合规经营底线，坚决遏制恶性竞争，决不能借商车改革之机盲目冲击市场。商业车险条款费率改革工作涉及广大车险消费者及保险从业者切身利益，全行业将防范改革涉及的重大风险。切实防止保险机构销售人员、中介机构由于政策理解不到位，对产品介绍不准确，甚至借改革之名误导客户，对改革措施做片面、误导性介绍，形成提前非理性退保的风险。
明确三方责任，做好各项准备。明确监管部门、保险机构、行业协会各自工作责任。首先，监管部门负责统一领导、协调推动工作，维护市场稳定，为改革营造良好的氛围环境，确保改革总体目标达成。监管部门将着力构建三级监管防护体系，实施高密度、多维度的非现场监测，开展分时点、跟踪性的时点介入式现场检查，执行系统上溯、责任倒查的问题监管方式。其次，保险机构负责组织培训，进行系统改造，做到新旧产品的无缝对接；同时，积极参加省及各市行业协会组织的行业小组工作，充分发挥各自优势，凝聚行业力量，推动各项工作。最后，省、市行业协会建立会员公司广泛参与的工作小组，集行业之力，推动改革各项工作，并做好监管部门与财险机构之间信息的传递与反馈。商车改革牵动着社会各界的关注，全行业将审慎严谨，精心部署，未雨绸缪，做好各方面准备工作。一是宣传准备，做好正面宣传、适当适度宣传，使广大消费者正确认识商车改革，避免出现误读；二是培训准备，全省保险行业组织开展系统内教育培训，确保每个机构、每个经办人员熟悉改革后的操作流程；三是应急准备，全省保险行业将认真做好各种应急预案，确保商车改革万无一失，平稳落地。