□记者 张爽 见习记者 李梦溪
近日，中国保监会原副主席周延礼在接受《中国保险报》专访时表示，作为一位有着35年从业经验的老保险人，他对中国保险业最牵挂的还是“保险姓保”、保险保障不足的问题。
“保险要为实体经济服务，为消费者服务，这是最根本的问题。保险业要立足，取决于为实体经济服务的能力和水平有多高。”周延礼说。
11月20日，在清华大学国家金融研究院中国保险与养老金研究中心成立仪式上，周延礼认为，现在保险业“供给质量不高，有效需求满足不了”。他说，在供给层面，大量保险产品不能满足现实需求，造成严重的市场供需脱节与结构失衡。在需求层面，保险市场巨大的潜在需求得不到有效满足。寿险主要依靠分红型产品和其他投资型产品占领市场，寿险业的经济保障功能和长期优势难以显现；产险业对重大灾害事故造成损失的补偿比例不高，发挥的经济补偿和保障作用非常有限。
“在重大灾害发生的时候我们的赔付比例是非常低的。2008年四川汶川地震，赔了大约2%不到；2008年1月雨雪冰冻灾害，1000亿损失保险赔了100亿不到，保障功能体现不够。”周延礼说。
他说，保险的信誉是赔出来的，信誉有多高取决于保障能力和水平有多高。老百姓得到了保障，就会用手投票；得不到保障，就会用脚投票。
周延礼认为，能不能以客户为中心，提供全方位的、有针对性的方案，通过细化市场量身定做保险产品，解决每个客户个人需求保障的充足性问题，考验的是保险公司的管理能力和水平。
对于市场比较关注的万能险，在周延礼看来，产品本身没有问题，关键是能否根据客户的情况具体分析。“假如你资金量比较大，保障比较充分，需要进行投资，何乐而不为呢？但是，你没有这种保障水平，还要把自己放在这个产品当中，保险公司就要考虑了：他适不适合这种产品？现在咱们保险服务只注重拉保费，不注意客户的个性化需求，这是个很大的问题。”他说。
对于保险公司的发展，周延礼一直坚持“长效益”的观点。他认为，国外很多保险公司几百年仍然经久不息，关键就是坚持做好保障。所以，不要什么都弯道超车，心态要调整好。另一方面，无论哪一路资本进入，都要先了解这个行业是要提供保险保障的，应该围绕这个主题开展资本运作。保险是经营管理风险的，不能自我制造一些不确定性，那就不是管理风险，而是加剧风险。
不过，周延礼也坦言，做好“保险姓保”，解决供求矛盾，面临的挑战也不小，行业在长期发展中积累的一些问题还没有解决，比如粗放发展、不理性扩张和不理性竞争、投资经营行为激进等问题。
“我们已经是保险大国了，接下来能不能成为保险强国，还要有一个顶层设计。”周延礼说。