□记者 梁罗荣
“庄户人种地，种在人，收在天。”然而，农户靠天吃饭的格局在今年遭受洪涝灾害的安徽省被打破。
今年6月以来，安徽省遭遇严重洪涝，田地被淹，农房倒塌，一幕幕场景让人揪心。国元保险通过“助农宝”贷款保证保险、“政策性农业保险+补充性商业保险”、农房保险等多种农业保险，让安徽农户在洪水之后感受到股股暖流。
“助农宝”融资将达1亿元
11月17日上午，保育房里小猪仔的叫声此起彼伏，让略显萧条的厂房又有了生气。在位于安徽省安庆市怀宁县高河镇平安村的猪场里，28间猪舍已有一半恢复生产。
今年7月3日，破圩之后的洪水席卷了占地280亩的猪场。“虽然提前转移了1000多头猪，在水里也救了1000多头，但还是有8000多头没了，猪、厂房、饲料加在一起损失了3000多万。”回想起当时的情形，从事养猪5年的中年汉子丁海潮依然难掩心中悲痛。
8月初，丁海潮投保的能繁母猪保险理赔到账，赔付的87.9万元成了丁海潮恢复生产的启动资金，重建猪舍、购买饲料、购进种猪，他几乎一刻也没闲着。
“钱还不够呢，厂房修复的钱大部分都是赊账的。”丁海潮虽略有担忧，但也并非束手无策。“现在猪场想要恢复原本上万头的存栏量，至少要到明年5月，这期间还要花上一大笔钱，目前我正和国元保险商量，让他们给我担保贷款。”
丁海潮口中的担保贷款，是国元保险在安徽省推出的“助农宝”贷款保证保险。“该业务是以种养殖大户为申请人，为符合条件的农户提供贷款保险保证。农户无须提供抵押或担保就能向银行申请贷款，同时融资成本比较低。”国元保险安庆中心支公司总经理助理王顺说，针对此次暴雨中遭受损失的大户，他们还开辟了绿色通道，优先为符合条件的农户向银行申请贷款。
据悉，截至目前，国元保险安庆中心支公司已成功为138笔贷款担保，助银行发放贷款金额8000万元。其中，太湖县一家家庭农场申请的单笔最高贷款金额260万元已发放到位。预计，到今年底“助农宝”融资金额将达1亿元左右。
打好“政商”组合拳
在今年那场洪灾中，距离怀宁县120公里的宿松县也没能幸免。洪水吞噬了石水旺在当地承包的1500多亩稻田。洪水退去后，种粮大户石水旺也忙活起来，赶紧拿出国元保险赔付的38万多元理赔款补种子、买肥料、抢农时。“这真是笔救命钱。”他激动地说。
“总共补种了800亩小麦。”11月16日下午，在安庆市宿松县千岭乡毛坝村，石水旺正指挥旋耕机紧张地作业，刚种下半个月的小麦已经破土而出。
据统计，今年6月下旬以来的洪涝灾害，造成安徽省农业直接损失达183.3亿元。如何恢复生产生活成为受灾地区农户当务之急。国元保险秉着立足安徽、服务“三农”的宗旨挺身而出，成为灾后重建的坚强后盾。
“我们这些没来得及投保的农户，竟然也能得到理赔呢。”桐城市金神镇联圩村承包了150亩地的张承斌对国元保险的政策赞不绝口。据悉，因此次汛期来得早、快、猛，不少农户还没来得及投保。针对这一情况，国元保险决定特事特办，只要是已种植、往年连续投保、品种和面积没有变化的，都会承担赔偿责任。
针对此次灾情，国元保险除了特事特办，还第一时间启动了重大灾害及突发事件应急预案，积极参与防汛救灾，提前部署保险理赔服务。在加强与各市、县和财政、农业等部门分工协作的同时，充分发挥乡镇“三农”保险服务站和全省1.8万多名村级协保员的作用，成立了250个联合查勘小组，组织3000余人次，借助无人机、GPS定位仪等先进设备，深入受灾一线，全力开展查勘定损工作。截至11月底，仅全省水稻受灾部分，国元保险就已累计赔付9.8亿元。
然而，目前政策性农业保险保障金额低、抗风险能力弱的难题仍然让种粮大户频频步入窘境。今年开始，国元保险在安徽全省实施“政策性农业保险+补充性商业保险”新模式，打造农业保险“升级版”。对全省种植面积在100亩以上的种粮大户，鼓励其在原有政策性农业保险基础上，自愿购买补充性商业保险。“以此次受灾的水稻为例，补充性商业保险金额为394元/亩，保险费率为4%，保费补贴由政府承担50%，种粮大户自缴50%。这样保险总金额可以达到800元/亩。”国元保险农险部总经理沈光斌介绍，全省今年累计投保水稻种植补充保险540万亩。
“补充性商业保险在此次灾后恢复生产中起到了重要作用。”沈光斌告诉记者，根据各地测算，全省今年水稻种植补充保险预计总赔付约2亿元。
保险助受灾农户建新家
“农房保险给了我新家。”宿松县千岭乡千岭村农户孙长喜家的新房已经拔地而起。今年夏天的洪灾让孙长喜家的厨房倒塌，平时住人的3间房都不同程度地出现裂缝。受灾后，他立刻拨打了报案电话，国元保险宿松支公司次日就赶赴现场，最终根据受灾情况赔付了7200元。
在国元保险的帮助下，不仅全省的种养殖户重拾信心，农房倒塌的普通群众也得以重建家园。
据介绍，2016年，安徽省把六安、宣城、池州，安庆、黄山5市27个山区库区县（市、区）的农房保险纳入省级民生工程。“保费每户16元，由政府全额负担，省和县级财政按照4∶6比例分担。”国元保险理赔部副总经理蒋严林说：“在全国大部分地区实行低标准赔付、定值保险单户理赔2万元至8万元的背景下，我省农房保险独树一帜，最大保额达到30万元。”
今年国元保险承保的六安、安庆两市的10个县基本全部受灾。蒋严林介绍，由于当时各县乡镇受灾广、报案集中、受灾农户比较分散，理赔人员通过微信、QQ等方式了解灾情及工作进展动态，运用数据分析，科学指挥，及时为农户勘查定损理赔。
此外，国元保险结合精准扶贫的要求，将政策向“五保户”等三类人群倾斜。今年6月29日，国元保险在宿松某乡村实地查勘定损时，发现两户受灾户是“五保户”。“我们的理赔人员在现场对这两户‘五保户’做出决定，在规定的定损标准基础上，理赔金额上浮20%。”蒋严林说。
据了解，今年以来，国元保险共为全省636户困难群众赔付农房保险赔款297万元。
据最新数据显示，今年入梅降雨至今，国元保险接到安庆、六安两市农房理赔报案17113件，目前赔付金额已超过3000万元，户均赔款4200元以上，赔付率达到125%。
探索地方特色农险
国元保险在做好传统农业保险服务灾后生产的同时，还通过积极开发各类特色险种为农户排忧解难。安庆市大观区海口镇新官洲林场3500亩林地受灾，森林保险赔付277750万元；怀宁县高河镇蛋鸭养殖户汪俊斌洪水损失3000只鸭苗，赔付4.65万元；全省水产养殖保险赔付4400万元。
沈光斌介绍，农险产品多样化是服务地方优势农产品发展的一大特色。目前，国元保险有蔬菜、水果、茶叶、家禽、淡水养殖等50多个特色农业保险产品以及农房、农机、农民健康等涉农保险产品，风险保障从农林牧副渔向农村财产、农民人身等方面延伸。
“我们要事先了解农民的承受能力、意愿以及各个地方的风险特点，再结合当地需求推出相应的险种。”沈光斌表示，在开发新产品之前会深入基层实地调研。针对此次洪灾中水产、育肥猪养殖损失严重的情况，下一步，将积极争取各级政府的支持，努力提高保险覆盖面和保障水平。
面对未来可能的各种挑战，农业保险亟须进一步升级。国元保险方面表示，将继续围绕“提标扩面、拓展功能”从几方面展开。一是进一步推动政策性农业保险发展，扩大覆盖面。争取将花生、芝麻等产业纳入试点范围。大力拓展特色农产品保险品种，扩大生猪、森林保险覆盖面；二是探索开展粮食作物“保险+期货”，开展专用品牌粮食收入保险、产量保险等试点；三是开展保险资金支农融资业务创新试点。进一步加强产品和服务创新，加强农业保险与农业补贴、涉农信贷、农产品期货联动，大力推进农业保险保单质押贷款和农户信用保证保险等。