□记者 梁罗荣/文 谢殊青/摄
长乐市漳港镇三营澳港口一座十几米石桥上，四十几岁的叶开乾正拿着钥匙准备启动他那辆男士摩托车，见到《中国保险报》记者到来，他咧开嘴笑着，牙齿在那常年被海风吹过的暗黄的皮肤中露出来，显得异常白。
“我十八九岁就开始在这里出海打鱼，已经有23年了，每年出海的次数在120-130次。”叶开乾是这里的老渔民，根据涨潮落潮的时间决定什么时候出海，“捕鱼也分旺季和淡季。旺季在每年的8-10月，腊月则是淡季，因为天气太冷，鱼都在海底，很难捕到鱼。现在算是淡季，出海打鱼的渔船并不多。”
叶开乾站在船头等待涨潮出海。
中午12时，记者到达漳港镇三营澳港口，有百余艘渔船在这搁浅。“现在海水还没有涨上来，估计到今天中午1点就差不多能涨起来，下一波要打鱼的渔船就能出海了，同时，昨晚出海打鱼的渔船也应该要回来了。”人保财险长乐支公司总经理黄华寿向《中国保险报》记者介绍。
长乐市漳港镇三营澳港口一角，停满了大大小小的渔船。
13时，海水涨上来后，港口等待的渔民开始忙活准备出海，远处几艘渔船正朝港口驶回。叶开乾中午没打算出海，便带着记者来到了他的渔船上。这是一艘钢制渔船，叶开乾2012年将它买回来，渔船的使用年限一般为10年，当时买这艘渔船花了五六十万，叶开乾说，除去渔船船体和雇请工人等费用，每年打鱼收入大概在十几万元，还算不错。但打鱼回来后，虽然会有专人来港口收货，价格却是不确定的，要看当时鱼的数量和市场的需求来定。
记者看到，渔船船板满是黑色的机油，布满了斑驳的痕迹，船尾放着渔网，交织在一块。叶开乾向记者说起自己出海打鱼印象最深刻的一次经历，“几年前一次出海捕鱼，遇到阵风，突然刮南风，随后又是北风，因为风向变化不定，非常危险，还好有惊无险。”
叶开乾检查船仓内情况为出海做着最后准备。
渔民只会在熟悉的海域打鱼，叶开乾去过最远的距离也就20海里，太远不安全，天气预报也不是百分百的准确。
“保险还是需要买，虽然一直以来还没有出现过意外，也不希望出任何意外，但买保险的目的也是为了安全着想。”叶开乾认为，“买保险的话，当然既要保障人身，也要保障渔船”。
据了解，人保财险漳港镇的渔工责任险和船损险分别是从2010年和2009年开始承保。自从有保险后，叶开乾每年都会为自己和渔船买一份保险，即渔工责任险和船损险。
捕鱼20余年的叶开乾手上布满老茧。
叶开乾是幸运者。据悉，2015年8月，“苏迪罗”台风曾导致长乐市梅花镇6艘锚泊避风的渔船受到台风袭击相互碰撞，此次事件，保险共赔付219633.4元，其中两艘渔船闽长渔24187轮及闽长渔24521轮被冲到浅滩上。
此次事件发生后，长乐人保财险工作人员第一时间赶赴现场核实情况，并在现场与渔民共同确认船舶损坏情况，与渔民达成定损及赔付意见，使渔民能及时拿到保险赔款以修理船舶，开展渔业生产。保险公司分别对每艘渔船进行理赔。闽长渔24655轮获赔款70067.8元;闽长渔24187轮获赔款59998元;闽长渔24188轮获赔款13211.2元;闽长渔24587轮获赔款23500元;闽长渔24588轮获赔款19499.8元;闽长渔24522轮获赔款7999.6元;此外，就检查费及差旅费补贴25357元。
“海洋捕捞业是高风险行业，发生自然灾害和意外事故的可能性高于陆地其他行业。近几年，长乐市每年都有3-7次台风，不是正面上岸也会从侧面过来。”黄华寿对《中国保险报》记者说，“三营澳港口的渔民基本都投保了渔工责任险以及船损险。由于此前渔业在渔船、渔工方面欠缺足够的保障资源，福建省渔业互保协会与人保财险签订‘渔工责任险’和‘船损险’，以此补充渔业人员的保障内容。”
渔工责任保险的保障范围包括被保险人所聘用的渔船船上作业人员自登上被保险人所属渔船就岗出海捕捞作业时起，因洪水、海啸、风灾等自然灾害受到意外伤害，因工作原因受到意外伤害，以及另附加意外伤害医药费用补充保险的范围，总保额大约35万元。
据了解，福建省渔业互保协会和人保财险长乐支公司共同承保长乐市的渔工责任险和船损险，其中，人保财险长乐支公司承保份额为47%。
该险种保费为550元，渔民自缴60%，省、市补贴5%，县补贴30%。2016年长乐市共有约2087渔民投保，每人人身意外事故保额25万，医疗费限额为1.5万，为长乐市共提供风险保额5.2175亿元。
值得一提的是，由于长乐市台风多发，而台风是渔船受损的主要因素，也是最易导致重大损失事故的风险因素。鉴于此，人保财险长乐支公司2015年加保“船损险”，保额30万元，保险范围限定为台风这一主要风险因素，当时是福州五区八县唯一一个对船损险有加保的公司。
“除了事后的积极理赔，对于风险管控中的风险回避是最为重要的部分。特别是台风灾害，在台风预警发布后，我们会立即提醒渔业人员注意规避风险，提供规避知识、措施，确保将损失降至最低。”黄华寿说。
长乐人保财险总经理黄华寿和渔民。
长乐人保财险制订了一系列相应措施：一是在夏季成立防台风领导小组，建立台风期值班制度，全面负责领导、指挥、协调长乐沿海的防台工作;二是与当地气象、水文以及防汛部门建立起了密切联系，确保及时获取各类防汛信息，并向被保险人通报有关情况，及时入港避风;三是台风季到来之前，结合上年保险财产损失情况和本年本地区的台风季预报，编制、修订和完善抗台防台预案;四是开展防台风检查，包括对被保险人的防台风准备工作进行检查和保险人上级对下级机构的检查;五是台风季出现严重灾害时，应按有关制度及时上报情况。
黄华寿说，“接下来，我们会加大对保险业的宣传。在沿海地区，尤其是在漳港、梅花等渔业为主流的地区，积极推广保险知识，通过广播、知识讲座、宣传手册等多种方式逐步强化保险意识，并指导沿海渔民在灾前做好防范工作。”