□记者 祖兆林
在江苏省南通市紫琅路59号，长青护理院招牌并不起眼，但进入楼内，整洁宽敞的环境让人眼前一亮。
这家南通市最早创办的护理院，目前收留256位失能老人，最年长的105岁。他们都无一例外地受益于一个新险种“照护保险”，又称社保“第六险”。
69岁的曹莉是长青护理院的失能老人之一，去年因车祸导致脑出血，呈半植物人状态。曹莉的老伴吴宏均告诉《中国保险报》记者：“我们按每月3300元入院，自己只要交1800元，政府从照护保险基金报销1500元，我们两个人都有退休工资，没有了负担。重要的是，保险公司的服务、护理院的照护服务和卫生医疗条件等都让我们非常满意，子女也能安心工作，照护保险可帮我们大忙了!”
填补国内制度空白
太平养老保险江苏分公司总经理尹良海介绍，去年3月份，太平养老江苏分公司中标江苏省南通市基本照护保险项目。基本照护保险致力于解决长期失能人员的护理和日常照料难题，与基本医疗保险相对独立又相互衔接。江苏省南通市是全国首批照护保险试点城市之一，该项目的成功中标开辟了太平养老与政府合作团险项目的新领域。目前以南通为核心，太平养老这一项目已走向全国，在10多个省市开花结果。
项目初期，太平养老面临诸多困难和挑战。江苏保监局给予多方指导，太平养老主办南通市长期护理保险研讨会，邀请中国社科院、东南大学、台湾亚洲大学的专家学者展开深入交流探讨，对推进保险政策落地起到了积极作用。为了借鉴其他国家、地区的先进经验，2015年，太平养老组织代表分赴日本和中国青岛、长春等照护保险先行地区进行实地考察与调研，并推动南通市正式出台《建立基本照护保险制度的意见（试行）》，弥补了国内在此项制度政策的空白。
“第六险”
南通市人社局副局长顾忠贤介绍，目前社会保险指养老保险、医疗保险、生育保险、失业保险、工伤保险5个险种，加上住房公积金，就是常说的“五险一金”。这是人力资源和社会保障部强制用人单位给予劳动者的几种保障性待遇。
南通基本照护保险的制度设计始于3年前，从2016年起，南通市将照护保险作为“第六险”，正式列入社会基本保障制度体系，用以解决长期失能者的照料护理问题。目前，照护保险金已筹资1.2亿元。照护保险已覆盖市区120万市民，通过评定的重度失能人员已达4000人，其中500人在护理机构、3500人居家，年龄最大的105岁，最小的3岁，他们分别享受到了南通照护保险带来的实惠。
尹良海表示，“南通模式”真正开启了政府与社会商业保险融汇合作新模式。不仅在我国长期护理保险制度上创新突破，设计多种服务形式，鼓励居家服务，同时也开启了政府与商业保险公司合作的新模式。商业保险公司参与政策制定、稽核调查、服务管理等工作，不仅减轻了政府部门因实行新政策所带来的成本负担，而且，依托于商业保险公司先进的信息系统技术，有利于开发适宜照护保险的APP服务软件，简化失能人员、照护人员和管理人员三方面的信息反馈流程，使得政策得以更好地实施。
催生养老产业发展
在项目实施过程中，太平养老根据南通市基本照护保险委托项目需求，在信息系统建设开发上，结合前期探索，重点建设开发易于客户使用的终端服务软件和硬件，并不断优化客户体验，满足快捷、便利的需求。
居住于南通市港闸区陈桥街道的尹文明患中风瘫痪多年，29岁长孙尹鑫患唐氏综合征，两人生活长期不能自理。尹文明的老伴身体欠佳，儿子多年前离世，5月底，陈桥街道劳保平台工作人员为尹文明和尹鑫办理了照护险，两人随后开始领取照护补贴，按季度兑现。在走访中，尹家欣喜地告诉记者，除享受低保外，他们还能领到每人每天15元的照护补贴，用于日常照料和护理开支。
顾忠贤说，随着老龄化社会的到来，社会养老服务业发展滞后，养老服务产业规模小，供给侧能力水平不足的问题越来越突出，难以满足人民群众的现实需要。南通照护保险在制度设计上，就把基金的投向定位在服务的供给方上，通过政府购买服务的方式，撬动社会资本投资养老服务产业，起到了四两拨千斤的效果。在机构（护理院、养老院、医院照护病区）居住的重度失能人员，照护保险给予机构每人每月1500元的照护补贴，失能人员同时还能享受医疗保险待遇。医疗保险和照护保险政策上对机构的发展都给予鼓励，及时将它们纳入定点管理，呈现出政府鼓励、社会资本踊跃投入的良性发展态势。南通市的长青乐龄、北阁、安体等一大批护理院如雨后春笋应运而生，还有10多家在积极筹备之中，投资总额超过5亿元。
同时，居家上门服务是南通市照护保险工作的重点，吸纳了大量人员就业。因失能人员遍布市区各个街道社区，一个失能人员往往导致整个家庭被连累，家庭成员的工作和生活被打乱，很多失能人员配偶、子女放弃工作在家伺候，生活艰辛，苦不堪言。照护保险制度建立后，居家失能人员除享受每月450元的照护津贴外，还可以享受到专业照护公司的上门服务，提供洗头洗澡、进食排泄、口腔清理、泡脚按摩、血压血糖测量、褥疮护理等30多项服务内容，服务的费用由照护保险基金支付。居家失能人员的上门服务需要有一大批专业照护公司来提供。为了承接照护保险服务，许多社会资本开始投向照护公司，吸纳了大量人员就业，为全市1000人提供培训，他们大部分是就业困难人员，同时也带动了培训市场的繁荣。
太平养老从“南通模式”开始的长期护理项目已初见成效。2016年1月，人力资源和社会保障部副部长游均专程来南通调研，称“南通人勇于创新，生育保险的发源地在南通，长期护理保险的发源地又在南通，南通不愧是创新之地，中国护理保险制度的探索和实践南通功不可没”。