□记者 朱艳霞
12月13日，清华大学经济管理学院中国保险与风险管理研究中心联手同方全球人寿发布《2017中国居民退休准备指数调研报告》。报告显示，今年中国居民退休准备指数为6.31，较2016年的历史低位6.04有了一定回升，重回2014年水平。
退休准备指数回暖
据了解，清华大学经济管理学院中国保险与风险管理研究中心和同方全球人寿从2012年起，每年从全国抽取大量样本进行调查并发布调研报告，至今已持续5年。当天活动上正式揭晓的2017中国居民退休准备指数较2016年有所回升。
清华大学经济管理学院金融系教授、清华大学经济管理学院中国保险与风险管理研究中心主任陈秉正分析，居民退休准备指数今年回升的主因是居民在退休责任意识、财务规划认知水平、财务问题理解能力等方面的得分小幅上升。“居民对取得期望收入的信心大幅增长，表明人们对宏观经济的预期较为乐观。”他认为，这一变化与2017年中国经济形势向好发展的趋势不无关系，供给侧改革、“一带一路”等发展战略都让居民对经济发展前景恢复了信心。
报告显示，机关及事业单位和非营利组织员工的退休准备指数高于私营企业、合伙企业或其他组织。性别和子女依然是影响退休准备的一个因素。2014年至今的调研显示，男性的退休准备指数高于女性，而没有子女家庭被访者的退休准备是最不充分的，可见“养儿防老”在中国依然十分适用。
陈秉正表示，居民、政府、雇主、金融机构应多方发力。其中，居民应重视未来的养老责任，更理性地分析自身和家庭的基本情况，及时为退休生活做好有针对性的准备；政府应稳定经济增长，给予更多的政策引导，加强金融教育力度，完善相关行业法律制度建设；雇主应提高对雇员的责任意识，在参与好社会基本养老保险的同时，努力建立雇主与员工共同缴费的企业年金制度；金融机构应针对不同人群灵活设计或匹配对应的金融产品，推出不同的增值保障服务，促进居民主动咨询购买金融产品。
退休规划需加强
报告显示，中国居民退休收入来源中，政府、企业、个人占比依次为40%、25%、35%。其中，越接近退休的受访者对政府给予退休生活财务支持的期望越高。
事实上，目前我国养老金体系中，第二支柱企业年金制度发展缓慢。截至2016年年底，全国企业年金基金累积结存占基本养老金资产比例仅为28.71%，人均企业年金资产4.76万元，对于参保职工的养老保障作用相当有限。第三支柱个人养老金收入也较为单一单薄，第一支柱基本养老金承担着绝大部分养老责任，将给国家财政带来巨大压力。
中国老龄科学研究中心副主任党俊武认为，长寿风险和应对准备严重不足的矛盾，或构成未来老龄社会的一个重大风险。应对长寿风险，首先应树立应对长寿风险的意识；其次要加强顶层设计，把积极应对人口老龄化上升为一项基本国策，同时研究制订新两步走战略下应对人口老龄化的中长期规划；最后也是最重要的是体制机制层面，要通过基本国策调动政府、市场和社会三大部门共同行动。他表示，退休准备应成为新的国民责任，而不是一个简单的号召，并呼吁把退休准备的时点提前。
养老金融产品需求日益增长
中国养老金融50人论坛(CAFF50)秘书长、中国人民大学教授董克用认为，要破解供需不平衡的老龄化问题，离不开建立健全以“养老金金融”“养老产业金融”和“养老服务金融”为核心的养老金融体系。要建立均衡发展，政府、企业和个人责任共担的中国特色三支柱养老金体系；从供给和需求两侧入手完善养老产业金融；并完善养老服务金融政策，优化养老服务金融发展路径，营造良好行业环境，促进养老服务金融健康发展。
中国保险学会副秘书长冯占军表示，保险业与老龄事业具有天然协同关系，且拥有大量长期性、稳定性可运用保险资金，拥有丰富的客户资源，具有扶危济困、关爱民生的行业情怀，因而在推动三支柱养老保障体系构建和养老服务体系建设方面可以发挥重要作用。近年来，保险业主动作为，积极发挥专业优势，助力老龄事业发展，已经成为多层次养老保障体系的重要支柱和养老服务体系建设的有生力量。
报告显示，疾病保障、年金回报、长期护理等类型的养老金融产品最受欢迎。其中，工作状态的人群对疾病保障的青睐程度显著高于退休状态人群，而退休状态的人群对末期疾病及护理、事故保障、反向抵押贷款收益的养老产品青睐度明显高于工作状态人群。人们对于嵌入养老金融产品中的医疗保险服务、医院绿色通道服务、家政服务、遗产信托服务更为青睐。此外，人口老龄化加深了人们对长期护理保险的需求，正在接受或者认为有可能接受长期照护的比例达到62.4%。
对此，同方全球人寿总经理助理兼首席人力资源及行政官王前进表示，国家深化医疗体制改革、供给侧结构性改革发展战略和推进健康中国建设的新形式促进了商业保险和医疗、健康以及养老机构的深度合作。同方全球人寿探索以“轻资产”的模式提供全面的个人养老解决方案。在丰富养老保险产品的同时，前端以保险产品和养老服务互动结合、后端资金为养老服务和产业提供优质资金支持等方式，为客户提供保险、医疗和养老服务的整体解决方案，将是公司重要的战略发展方向。