□记者 姚慧
温文尔雅的杨东亮，是山东省莱芜市妇幼保健院副院长。刚刚结束住院部查房的他见到《中国保险报》记者就说：“平安医院建设，须臾离不开医疗责任保险。现在，莱芜市的各级医疗机构不仅积极购买医责险，通过医责险有效防范化解医疗纠纷、保障医患双方合法权益，还在积极协助江泰保险经纪山东分公司设计、完善、推广紧贴卫生行业需求的‘平安医院综合险’，力争使诊疗过程中发生的各种风险实现大兜底、全覆盖，让保险介入平安医院建设更出彩、更给力。”
杨东亮所说的“平安医院综合险”，主要指医责险为主体、向医师执业责任险和医疗意外险等多个险种延伸的一揽子保险。为什么要向一揽子综合性保险延伸？杨东亮说：“从我们医院的体验来看，这是平安医院建设的内在需求，也是从医责险单一险种走向平安医院综合保险保障体系的必然趋势。”
杨东亮向记者介绍，莱芜市实施已3年的医责险取得明显成效。医责险的保险责任主要基于医院在诊疗过程中有责任、有过错而造成的对患者的损害。但由于医疗行为具有高风险属性，各级医疗单位的科学技术水平参差不齐，在实践中还存在大量院方无责任无过错的医疗纠纷发生，即使医疗机构采取了相应措施加以规避，人身损害风险仍然难以避免，人身损害的原因有时也很难界定。此类事件发生后，医疗机构无法通过医责险及时转移风险，面对患者及其亲属的高额索赔，有的医疗机构要么惜赔要么拖赔，遭遇诊疗损害的患者家庭因病致贫、返贫时有发生，医患纠纷由此不断升级，医院院长因此伤透脑筋。
杨东亮还向记者介绍了另一个让医院院长伤脑筋的事，即诊疗引发的损害的钱由谁来承担？“买了医责险的，当然主要由保险公司赔付，但是也有责任限额不够或保险公司免责的情形。这时，有的医院会让主刀医生、当事医护人员承担部分赔款。这是很伤感情的事，特别在医院无责情况下发生的诊疗损害事件中。”说这话时，杨东亮显得既感慨又无奈。
“杨副院长反映的情况在医院系统带有普遍性。”江泰保险经纪山东分公司卫生风险部经理庄树增接着话头对记者说，“医责险是平安医院建设的一个抓手，但手大捂不过天来，诊疗全程还有许多风险需要逐一的、点对点加以解决，最终形成一个较为完整的风险分担、防范救助体系，才能更好地为平安医院建设服务。”
记者了解到，逐步完善医疗风险分担机制，不仅基层医院有呼声，国家和山东省卫生主管部门也有相关指导意见出台。2014年，国家下发的《关于加快发展商业健康保险的若干意见》中提出，“加快发展医疗责任保险、医疗意外保险，探索发展多种形式的医疗执业保险，分担医疗执业风险，促进化解医疗纠纷，保障医患双方合法权益，推动建立平等和谐医患关系。”2015年，山东省卫计委印发的《关于在全省医疗机构实施医疗责任保险的意见》提出，“推动医疗意外保险等有关险种的发展，逐步完善医疗风险分担机制。”依据上述意见，江泰保险经纪山东分公司3年来一面积极推动医责险在全省各城市落地，一面从保险角度不断完善医疗风险全面防范管理。其着眼点不再局限于医疗责任风险，而是从多方面入手构建医疗纠纷全面防范化解体系。其突破点是在二级和二级以上医疗机构探索实施医师执业责任险、医疗意外险等配套险种。
医师执业责任保险主要帮助医师转嫁自身执业风险及多点执业风险，保费200元/年/每人—6000元/年/每人不等，保额1万元—50万元不等。保险责任发生后，涉事医师不再承担医院内部要求的按比例经济赔偿，实现医师转嫁执业风险、减轻财务和精神负担的目的。
医疗意外险一般由患者自愿投保。诊疗中患者一旦遭遇不幸，发生人身损害后果时，保险公司会及时进行经济补偿，防止患者人财两空，因病致贫或返贫，达到缓解患者不良情绪、避免医疗纠纷发生的目的。积极推广医疗意外险的过程，也是对患者进行医疗风险提示，帮助患者对手术等治疗方式建立正确认知、降低纠纷发生概率的过程。
庄树增告诉记者，莱芜市卫计委、综治办等政府部门十分重视运用责任保险多元化化解社会矛盾纠纷，结合医疗机构医责险的年度续保，广泛宣传江泰模式“平安医院综合险”。目前，全市8家公立医院的6000多名执业医师，已有4000多名依据所在岗位执业风险系数购买了医师执业责任保险。同时，市立医院、市妇幼保健院、市中医医院等设置有妇产科的医疗机构，也已着手在就医者中推广手术意外险和孕产母婴意外险，将医疗意外险与现行的医疗责任险结合起来，从不同层面对就医者和医疗机构提供保障，有效减少医疗纠纷发生。
“莱芜市的经验对全省深化医责险运作具有标杆意义。”江泰保险经纪山东分公司总经理王红对记者说，“目前，山东全省有12个城市全面实施了医责险，多数城市采用了‘医调委+保险赔付’的江泰模式。下一步，我们将在全省实施江泰模式医责险的所有医疗机构推广莱芜的做法。”她向记者透露：“除了医责险、医师执业责任险和医疗意外险，我们设计的‘平安医院综合险’还包括医院诊疗各个风险节点的一系列险种及防范措施。围绕平安医院建设，逐步形成全方位、立体式的风险分担、保险保障体系，是我们的专业所在，更是我们应尽的社会责任。”