【记者 朱艳霞】5月4日，中国银行保险监督管理委员会发布《关于组织开展人身保险产品专项核查清理工作的通知》，宣布即日起开展人身保险产品专项核查清理工作，对行业所有在售存量产品的合法合规情况进行全面核查清理，绝不放过任何一个问题产品。
《通知》要求，对照行业产品开发设计负面清单,切实查摆行业在售存量产品问题；对行业所有在售存量产品的合法合规情况进行全面核查清理，并将各公司已备案但不使用的“储备”产品和已停售但计划重新销售的产品列入核查清理范围，确保核查清理无遗漏；各公司对发现的产品问题立查立改，既要整改查找出来的产品设计问题，也要深入查改产品经营理念、制度机制等方面的问题不足。
值得关注的是，《通知》中列出了行业产品开发设计负面清单，包括人身险产品条款设计、产品责任设计、产品费率厘定、产品精算假设和产品申报使用管理五大内容、52个条款。清单中既包括之前监管部门已经发文规范过的问题，例如“癌症”释义中未包括原位癌责任等；也包括一些新的内容，例如，定期寿险、终身寿险产品，在被保险人身故后，不全额给付身故保险金，要按条款约定标准分期给付生存金给保单受益人，变相增加身故保险金给付条件。
此外，《通知》明确了四项工作重点：
严查违规开发产品、挑战监管底线的行为。重点核查清理各公司产品开发设计违反法律法规和监管制度，在产品定名、设计分类、保额设定、万能账户实际结算利率确定、分红险利益演示、投资连结保险单位价格确定等方面不符合监管要求，通过变相提供生存金快速返还、减少基本保额等方式规避监管规定等。
严查偏离保险本源、产品设计异化的行为。重点核查清理各公司产品开发设计违背保险基本原理，异化产品设计形态，通过责任设定、精算假设、现金价值计算等方式将产品“长险短做”“名实不符”，扰乱市场秩序等。
严查罔顾公平合理、损害消费者利益的行为。重点核查清理各公司产品开发设计不公平、不合理，通过延长等待期、降低保额等手段代替核保，变相削弱保障责任，通过设定不合理的理赔条件惜赔、拒赔，侵害保险消费者合法权益，破坏行业形象等。
严查以营销为噱头、开发“奇葩”产品的行为。重点核查清理各公司产品开发设计严重缺乏经验数据基础，随意约定保险责任、保险金额，追求营销效果，炒噱头、蹭热点，定价假设随意调整，数据造假，严重偏离经营实际等。
在核查清理工作的流程上，《通知》要求各保险公司对所有在售存量产品的合法合规情况进行全面自查，并就产品专项核查清理和整改落实情况形成专项工作报告，于2018年6月30日前报送银保监会。
按照银保监会的安排，各人身险公司应对照核查重点和负面清单，对所有在售存量产品的合法合规情况进行全面自查，对发现的问题要及时有效整改，以专项工作报告的形式，并填写《人身保险公司产品自查情况表》作为报告附件，于2018年6月30日前报送至银保监会。
自查整改结束后，银保监会将采取重点核查和监管抽查形式，对各公司在售存量产品从严核查，绝不放过一个问题产品。同时，还将重点选取自查发现问题少、整改力度弱的公司和保费占比高、日常监管反馈问题多，以及社会关注度高、易引发炒作的产品进行全面核查。
最终，银保监会将结合公司自查整改和监管核查情况，对产品专项核查清理情况向行业进行通报，主动接受社会监督。在监管处理方面，对公司自查认真、整改彻底且未导致严重后果的，可以依法减轻或免予处理；对监管核查发现的自查不力、整改不到位的公司，依法严肃从重处理。对检查发现的问题产品，严格依法责令停止使用，限期修改；情节严重的，在一定期限内禁止公司申报新的产品。
中国银行保险监督管理委员会办公厅关于组织开展人身保险产品专项核查清理工作的通知