□杨长英
世界上有两件事情最难办：一是把自己的思想装进别人的脑袋里，二是把别人的钱财放进自己的包包里。
我觉得卖保险这事儿兼具了以上两个特征。
01
寻思给家里的IT男买份重疾险，把各家公司的同类型产品比较了一番，最后选中了东家的一款。
我满心欢喜地给IT男说，亲爱的我给你买份重疾险吧。
IT男面对电脑头也不回地说，你之前不是买了一份吗？怎么又要买？
那是医疗险，不是重疾险啊。
有啥区别吗？
我吧啦吧啦解释一通，这厮居然还在打植物大战僵尸，真是春风过驴耳！我还想再说点，IT男转过身来，好像我影响了他愉快的游戏体验：买这么多保险干啥子？我有社保，再加上你去年买的医疗险就够了啊。
心塞阵阵啊！于是乎，数月不提及此事。
02
洗漱完爬上床，IT男正在认真地翻看某平台的理财产品。他碰碰我的胳膊，得意地说，刚才又抢到一款收益率八点几的短期理财。看他那副喜滋滋的样子，我有种舍本逐末的感觉，这么精明的人，怎么就没想过什么才是最重要的呢。我说土豪啊，你这么会挣钱，你想过没有，遇到什么事会让我们的钱突然玩完，一夜回到解放前？
他想了想说，得癌症或者意外等。
对嘛，这种风险谁都可能摊上，你是家里的顶梁柱，你要有个啥闪失，我们母女咋办？我可得把你好好保护起来！
你怎么保护我？
买保险啊！咱也不贪多的保障，买个重疾险就行。
重疾险好多钱嘛？
根据保额来，以你的年龄，每年从几千到上万的都有。
这么贵？！还要每年交？IT男心痛万分。
那是因为治疗癌症本身就贵呀！加上后期化疗放疗什么的不花个几十万？你挣的那些理财产品的收益，在癌症面前都是圈圈！
他撇撇嘴没再理。
03
同事闺蜜的孩子得了重疾，从万州转到重庆儿童医院。不幸中的万幸是，同事闺蜜给孩子买了重疾险，确诊后保险公司赔了40多万。同事闺蜜辞掉工作，举家到儿童医院旁边租起了最便宜的房子。孩子在重症监护室，她一天只能有15分钟的时间探望。面对每天高昂的治疗费用，同事闺蜜又在网上寻求帮助，但也是杯水车薪。
同事说去看望这位闺蜜时，给她发了个200块的红包。闺蜜迟疑了片刻，点开了。闺蜜是位非常好强的女人，她肯接受这点心意，也因为确实太需要钱了。
同事深有感触地说，当你最急需用钱的时候，亲朋好友的帮助真的有限，关系一般的，一二百，关系好点的，也就一二千，钱多钱少都是别人的心意，但指望这点援助来渡过难关基本不现实。能几十万几十万给你的，只有保险公司。闺蜜还是买了重疾险的，尚且如此艰难，那些没有重疾保障的一般家庭呢？
04
同事闺蜜的遭遇也使我更坚定了买重疾险的决心。我时不时地在IT男耳边吹吹风，先提醒未知的风险，再说说保险的好。我的执着貌似起到了一点效果，IT男也开始听得进了。
那段时间他自己也在物色保险——当然不是为他自己哈，是他那辆国产手动挡车。座驾虽然就几万块，但他爱惜之极，那翻来覆去挑选车险的认真劲儿一点都不含糊。
上次给你说重疾险的事，你再想想嘛。我比较了很多家，这款真的是目前性价比最高的产品呢。
不要打扰我选车险，下个月就到期了。
你那个跛儿皮才值好多钱嘛？保护得再好也就是个代步工具而已！东西哪里有人值钱啊？你这么能干这么会挣钱，才是最该受到保护的好吗！
你慌啥嘛，不要着急买，保险产品会越来越好的，就像汽车的无人驾驶一样，是大势所趋。
我当然相信保险产品会越来越好，5年10年后的产品，方方面面都会优于现有的水平，怕的是我们等不起。你打算观望多少年呢？40岁、50岁还是60岁？
为什么等不起？
因为当你年纪再大点身体出现问题时，就不好买商业保险了，尤其是重疾险，要么保费太贵，要么直接就买不到。
那什么时候买合适呢？
选择一个合适的切入点，买得太早，保障不全面；一直观望的话，保费会随着年龄增加。在我看来，就是身体健康又有一定经济条件的时候。
05
解放碑的跨年钟声敲响时，我们在小区门口的烧烤店等着新年的第一顿宵夜。昏黄的灯光下，IT男的头发两侧泛起丝丝白光，我一时竟有些不忍。相识20年，从少年同窗到多年夫妻，不知不觉就走到了人生的中间。孩子年幼、父母渐老，是大多数这个阶段夫妻都要面对的现实。我记得部门领导说过一句话：不敢生病。短短四字，如履薄冰。
想起拖拖拉拉看了大半年的重疾险，我再次提起了这个事。
IT男说，我还是觉得没有多大必要买重疾险，你之前买的那个医疗险就可以了呀，保障100万，完全够了嘛。
那个不一样，医疗险属于报销性质的，虽说有100万，但实际赔付你的钱不会超过你花的钱，而且要你自己先垫付。重疾险是达到合同约定的条件就赔付你，不管你治不治、怎么治。
医疗险一年才几百块，重疾险要好几千上万。
你拿不同类型的产品来比较价格没有多大意义。重疾险在所有保险产品中确实算贵的，但它贵有贵的道理。它的赔付不仅包含了前期手术和后期治疗费用，还有生病期间不能工作造成经济损失的补偿。医疗险是没有这个补偿功能的。假设你年收入20万，因为癌症治疗有3-5年不能工作，那保额就该考虑在60万-100万。
嗯……我不管了，懒得跟你磨，你自己看着办吧。
或许经济补偿这点让持家的IT男动心了。
后来，IT男丢下一句：给你自己也买份重疾险。
哈哈。这个不用你来操心，我会妥妥地买好！
06
整理完一家老小的投保信息， 心里有点小小的成就感。都说陪伴是最长情的告白，我这么执着给你买保险，算不算最实在的告白？
（本文作者现供职于百年人寿重庆分公司）
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