□记者 祖兆林
科技创新型中小企业是科技创新最活跃、最具潜力的群体，他们手中掌握着大量专利技术和成果。然而，从专利成果转化成产品，风险不小，由于尚处在起步阶段，通常并不被风投等资本看好。如果得不到必要的资金支持，这些科技创新成果就很有可能“胎死腹中”。如何提高科技成果转化率，是全社会都高度关注的问题。
推出“保信贷”“知识贷”，成立“投保贷联动”的科技基金——在江苏苏州工业园区，保险业为科技创新型中小企业提出了解决融资难的方案。
保险增信，解企业资金之渴
在苏州市莫舍社区里，居民只要将餐厨垃圾送到指定地点，就能换回养花种草的有机肥料并获得可兑换奖品的积分。完成这个绿色循环的设备叫“餐厨垃圾处理一体机”，日处理餐厨垃圾量500千克以上，研发生产商是苏州韩博厨房电器科技有限公司。
成立于2009年的韩博科技是一家典型的初创型科技企业，公司陆续投入数千万元，研发出餐厨垃圾处理一体机和无烟火锅两款产品。总经理侯鹏博回忆，在公司资金最紧张的时候，几十张嘴巴等着吃饭，一度“揭不开锅”，这两款产品险些“胎死腹中”。
过去，由于无固定资产担保，找银行贷款处处碰壁，让侯鹏博有点心力交瘁。2015年底，苏州人保财险为韩博科技开出了“信保贷”的第一张保单。韩博科技凭此在商业银行获取了500万元的“救命”贷款。
此后，韩博科技慢慢做大做强。“公司2017年预计销售额在1亿元左右，利润在1500万元左右，全新的研发中心也在筹划之中。”侯鹏博说。
苏州科技金融服务中心总经理严东升说，初创型科技企业即便拥有潜力可观的知识产权，由于固定资产规模不大、盈利能力不明确、知识产权估价困难，也难以成为银行开展质押贷款业务的合作对象。即使达成贷款协议，银行方面往往也会要求企业以其他资产来担保或捆绑其他有形资产。“信保贷”利用保险产品的增信功能，解决了科技企业信用不足的问题，降低了银行贷款风险。在保险公司提供了风险保障后，银行便将投保企业贷款视为低风险产品。此外，企业通过“信保贷”融资不需要提供抵押物。
科技创新涉及的应当是金融生态问题。充满活力的科技创新需要相匹配的金融支持，根本不是传统的“贷款找银行”形式所能承担的。人保财险苏州科技支公司总经理王臻介绍，早在2011年苏州市就首创了“政府+银行+保险+担保+创投+券商”模式，由人保财险苏州市分公司推出科技型中小企业贷款保证保险，探索科技风险分担机制，为部分科技创新型中小企业切实解决融资难题。为了帮助更多科技企业融资，中国人保于2012年专门在苏州成立了保险业第一家科技支公司，在科技保险产品创新上作了很多尝试，将基本科技保险产品整合成财产、责任类等六大类产品，真正做到助力科技企业发展。
数据显示，人保财险苏州科技支公司自成立以来，已累计为1618家科技企业提供各类风险保障852亿元，支持高新技术企业开拓市场，走出国门。
知识产权质押助融资
日前，苏州工业园区联合12家银行和社会服务机构，推出了知识产权质押贷款（“知识贷”）。只要是满足相关条件的科技企业就可申请相应的贷款。据悉， “知识贷”单户贷款额度本金最高可达500万元，园区风险补偿资金承担单笔贷款本金损失最高可达70%。这一招可以解决科技企业知识产权质押融资难推进、额度低和成本高等问题，分担了科技成果转化之中的风险。
已经连续6年获得“国家高新技术企业”荣誉的苏州贝昂科技有限公司是空气净化领域的后起之秀。这家公司是一对“海归”博士夫妻创办的。2010年，5位创始人把来自美国硅谷的空气清洁技术带到苏州。该公司的技术成果已获得全球多个国家的数十项专利，产品可有效吸附小至20纳米的颗粒，高效清除装修污染。
“好产品不能放在实验室里，尽快推向市场才能发挥价值。”贝昂科技董事长冉宏宇告诉《中国保险报》记者，但初创期公司最缺的是资金，光有核心技术而没有资金的话，产业化还是很难。
就在冉宏宇为公司的资金情况忧心忡忡之时，2017年9月21日，中国人保推出了“知识贷”。贝昂科技凭借50余项国家专利，以30%的知识产权质押融资，从人保财险苏州科技支公司获得了500万元融资，解了企业研发资金的燃眉之急。这是中国险资直接支持知识产权质押融资的第一单。
“感谢人保财险苏州科技支公司助我们一臂之力，今年我们销售额已翻一番。”冉宏宇说。
险资直投
韩博科技和贝昂科技两家企业成了中国人保财险两个“第一单”的幸运儿，但在苏州，还有更多科技型企业等着资金来解燃眉之急。
为了满足企业融资的全面需求，近年来，中国人保打出了一套帮助企业融资的“组合拳”，除了在保险业务上发力，还通过科技基金直接贷款给企业。
2016年底，全国首支“投保贷联动”模式的基金——人保（苏州）科技基金在苏州成立，总额为5亿元。虽然基金第一期的投入不大，但这是中国人保财险直接以股权或债权形式支持实体经济发展迈出的第一步。保险公司成为企业融资的新渠道，这是整个保险行业的首创。与银行贷款相比，科技基金的优势是贷款周期长，给企业留出了足够的时间进行资金周转。
苏州特瑞药业有限公司是一家医药企业，从2010年成立到现在，公司已花费7年时间进行产品研发，如今，科研成果有了雏形。在这个节骨眼上，公司对资金的渴求变得很急迫。苏州人保财险了解到这一情况后，决定通过科技基金向特瑞药业提供500万元的贷款。“这给我们提供了‘临门一脚’的助推力。”特瑞药业总经理助理许业峰说。
对于前景好的科技企业，科技基金不仅提供贷款支持，还会直接投资。前不久，人保（苏州）科技基金以500万元入股苏州长风自动化科技有限公司，成为该公司第三大股东。“对于初创型科技企业来说，中国人保的直接投资意义不小，让初创型企业增加了一张‘央企入股’的闪亮名片。”长风科技总经理张发宇说。
截至2017年底，人保（苏州）科技基金已为30多家科技企业解决了2亿多元的融资需求。苏州保监分局相关负责人说，“投保贷联动”的模式为保险服务实体经济开辟了一条全新的路径，科技保险突破了保险、投资、信贷各自为政、缺乏联动的陈旧模式，逐步走向回归金融本源、创新共享发展的新时代。