□记者 朱艳霞
罗栋生是福建省龙岩市连城县罗坊乡的贫困农户，2016年5月听说茶油销量高，市场广阔，为了增加收入，改善家庭生活条件，他和家人打算种植油茶树。但是前期投入大，后期管理费用高，加之回报期较长，让口袋空空的罗栋生退缩了。
正当犹豫之际，罗栋生得知人保财险龙岩连城支公司(以下简称“连城人保”)有开展“政银保”业务，贫困户可以申请小额贷款，他马上跑至连城人保柜台询问。当确认有其事，他立刻在工作人员的帮助下，申请了30万元的小额贷款，开启了“油茶树王国”的建设。
2018年，罗栋生的油茶树开始挂果产出，预计收入可达80万元，往后收入将逐年增加。他激动地说：“要是没有‘政银保’，我怕是一辈子也脱不了贫了。”
在连城，保险帮助当地民众脱贫、返贫的故事，远不止罗栋生这一个。党的十九大报告提出，要“坚决打赢脱贫攻坚战”，“确保到2020年我国现行标准下农村贫困人口实现脱贫”。长期以来，连城人保积极响应党中央号召，认真贯彻落实中央、省、市、县关于“精准扶贫、精准脱贫”的重要决策部署，全力推动各项帮扶工作落实，取得了一定成效。2018年11月6日，连城人保获得了由龙岩市脱贫攻坚战役指挥部授予的“社会扶贫模范”荣誉称号。
据了解，连城县是闽西最贫困的县，目前，全县建档立卡贫困人员总数为15014人。由于自然灾害频繁、基础设施薄弱、社会事业滞后和经济发展较慢，导致抵御风险的能力差，扶贫脱贫工作成为难啃的“硬骨头”。为了打赢脱贫攻坚战，连城启动“保险+”新模式，通过产业扶贫、健康扶贫、民生扶贫、农险扶贫等打造多样化的扶贫产品体系，支持增强脱贫内生动力，助攻全县扶贫脱贫。
政银保：带来更多金融“活水”
产业扶贫是“五个一批”工作中最难的一项，也是脱贫攻坚的根本措施。“政银保”融资业务是福建人保财险落实产业扶贫工作的重要举措之一，也是公司在精准扶贫上打造的一个独特模式。
这一模式具体为：由地方政府设立农业贷款风险补偿专项基金，保险公司提供保证保险，农业银行向符合条件的农业经营主体提供农业贷款。有了保险，农户无需担保或抵押物就可获得最高30万元的低息贷款。
自2015年“政银保”项目在福建推广以来，因得到贷款增信增收创富的贫困户不止罗栋生一个。据了解，连城人保积极推动“政银保”服务模式完善，深入开展农户贷款保证保险项目，2015—2018年9月底，累计向户贫困户发放贷款1038万元。
连城县政府相关负责人表示，通过小额贷款保证保险的方式，发挥保险保障功能和增信优势，有效缓解贫困群体借款难、贷款贵的问题，创造了有利于“造血式”扶贫的金融环境。通过“政银保”模式大力支持贫困户开展适度规模的种养殖业，带动贫困人员就业增收，实现脱贫，甚至创富。此外，还有力地推动了当地产业的发展，为当地的经济发展注入资金力量。
健康扶贫：给贫困户“第四重保障”
“辛辛苦苦一辈子，一场大病全没有。”这是过去连城贫困人民的真实写照。如今，健康扶贫保险正改变这一现状，真正兜住民生的底线。
连城人保效仿“上杭经验”创新机制，制定健康扶贫保险实施方案，建立一支专业化的理赔队伍，专门负责开展健康扶贫保险。
据了解，2016年，龙岩市上杭县创新推出福建省首例健康扶贫保险，这一保险由商业医疗保险和住院津贴保险两项组成。具体措施是：在商业医疗保险方面，建档立卡贫困人员发生住院费用时(含特殊门诊)，保内费用剔除城乡居民基本医疗保险、城乡居民大病保险报销、民政救助后，个人承担的符合医保政策范围内的医疗费用，按二级及以上医院90%标准报销。也就是说，贫困户有了“第四重保障”，医疗费用能报销的更多了，负担进一步减轻。
在住院津贴保险方面，建档立卡贫困人员因疾病在保险期间内入住医疗机构进行治疗，按照二级医院30元/天、三级及以上医院50元/天的标准给付住院津贴保险(每年最长180天)。
连城人保针对老弱病残等弱势群体和贫困人员，取得连城县委、县政府和相关部门的大力支持，积极推广健康扶贫保险，为全县建档立卡贫困户6235户、15014人提供因意外引起的身故、残疾和住院津贴等保险保障，提供风险保额3.4亿元。健康扶贫保险的保费由当地财政全额支付，贫困人员无需承担任何保费，大大减轻了贫困人群的经济负担。
“感谢政府，感谢人保，没有想到刚买了保险，就拿到了理赔款，真的是帮了我们家大忙”。邱富生的爱人含着泪激动地说到。2018年10月，邱富生被查出患脊椎退行性病变和小儿麻痹症，需要高额的医疗费救治。突如其来的噩耗，对于这个原本贫困的家庭而言，犹如晴天霹雳。家里的支柱倒下了，这个家该怎么办？
正当邱富生的爱人一筹莫展的时候，邻居提醒了句“上个月政府不是给全县建档立卡的贫困户都投保了人保的健康扶贫险吗？你问问可不可以有医疗补偿”。邱富生的爱人抱着试一试的心态，拨打了95518报案。没想到人保财险龙岩连城支公司的员工们很快就来家里了解情况和收集材料，一周后，邱富生的爱人就收到了54472.76元理赔款，送来了保险服务和帮扶温暖。
连城县政府相关负责人表示，健康扶贫保险可以有效解决贫困人员因意外事故、疾病住院造成生产、生活困难问题，有效遏制因病致贫、因病返贫问题，助力连城打赢脱贫攻坚战。
“小三农”补位：援助贫困户兜底生活保障
补位扶贫，就是要紧抓扶贫短板，重点关注社会的痛点和盲区。
连城人保自觉补位，积极推动精神各类保障范围适度、保费价格低廉和覆盖广阔的政府扶贫救助保险，向社会贫困和底层人群倾斜，为贫困人员和特殊人群提供风险保障。比如，专门为农村低收入人群推出的小额人身保险，2016-2018年9月底，保费收入302.38万元，共计提供7.7亿元的保额保障。
目前，该公司已推出了农村小额人身保险、农村住房附加室内财产保险、务工农民小额意外保险、和妇女特定疾病保险等“小三农”民生保险，并对建档立卡贫困户采取保费补助翻倍政策，保费补贴从 20%提高到40%。
“人没了，还好人保来了，谢谢你们的帮助。”曾水林的爱人流着眼泪说道。2017年6月10日下午13时，连城县罗坊乡上罗村村民曾水林在北团矿业公司第三采区+350水平作业时，装满材料的矿车倒溜，曾水林躲避不及被矿车挤压胸部，虽第一时间送往医院救治，但因伤势过重，抢救无效死亡。听到这一噩耗，一向身体不佳的曾水林爱人当场晕倒。对于这个贫困家庭而言，失去家庭支柱，一家人的生活都成了问题。
幸运的是，曾水林的爱人在整理遗物时发现曾水林在2017年4月19日在连城人保投保了两份农村务工人员小额意外险。2017年8月15日，曾水林的爱人提供了相关材料，8月23日，收到了龙岩人保财险连城支公司送来的10万元理赔款。10万元的赔款不仅是一笔补偿费用，更是一份温暖的关怀，为这个家庭送去了爱的希望。
农险扶贫：保费补助翻倍
随着我国农业保险发展进入2.0时代，农业保险已广泛融入农业产业链的各个环节，为贫困户生产经营兜底，也为防止贫困农户致贫返贫构筑了一道人工屏障。
2017年7月22日，连城县普降大暴雨，局部乡镇出现了特大暴雨，暴雨量级达百年一遇。因河流水位迅猛上涨，致使连城县朋口镇朋口溪兰花股份有限公司的22幢兰花大棚遭受毁灭性洪水袭击而损失惨重。事故现场大部分大棚倒塌，有些大棚只剩连镀锌管立柱顺着水流方向弯曲，可见当时洪水之猛烈。幸运的是，在公司开办之初，为了减轻或者避免兰花因霜冻、洪水等自然灾害而给公司造成较大的经济损失，每年公司都会向连城人保投保农用大棚及棚内作物保险。经过连城人保工作人员的多次查勘定损，钢架变形损坏面积共计585.2亩，薄膜损失面积共计94.51亩。最终赔付金额为86万元。这笔赔款金帮助兰花股份公司恢复生产，解除了当前的资金困境，保障公司资金的流畅和种植的正常运作。
据了解，连城人保每年累计为全县17个乡镇25万人提供180亿元的风险保障。农业保险的保险责任已经覆盖了连城县的主要自然灾害、意外事故和疾病疫病。2015-2018 年9月底，累计赔付农业保险赔款7400余万元，为全县农户和农业撑起“保护伞”。
为了减轻建档立卡贫困农户保费负担，连城人保积极争取政策支持，采取差别化补贴政策，对投保农业产业保险的建档立卡贫困户采取保费补助翻倍政策，保费补贴从30%提高到60%。积极引导贫困户投保农业保险，减少农业灾害损失，大幅减少了贫困户因灾致贫、因灾返贫的风险。同时，连城人保还不断增品扩面，推出特色农业产业保险，上述设施花卉保险便是其中之一。据了解，2015-2018年9月底，特色农业保险累计保费收入66.19万元，提供4196.7万元保额保障，累计支付64笔赔款191.33万元。
(余小芸、罗民对本文亦有贡献)