□记者 冯娜娜
11月29日，在银保监会举办的第194场银行业保险业例行新闻发布会上，浙商银行副行长吴建伟介绍了该行通过打造“智能制造服务银行”，输出“融资、融物、融服务”智能制造综合金融服务方案，助力民营经济转型升级的举措和成效。该场发布会也是银行业保险业支持民营企业系列的第五场发布会。
吴建伟介绍，截至今年9月末，浙商银行运用智能制造综合金融服务方案，服务高端装备制造、工业软件、系统集成商等智能制造企业近1200家，帮助2000多家制造企业完成设备更新、生产线改造和数字化工厂的建设，其中近80%是民营企业。与此同时，通过在风险管理中融入远程数控等智能技术，智能制造融资业务保持资产质量优良，不良率为0.82%。
“中国有着‘世界工厂’之称。750多万家制造企业中，多数是民营企业，依赖劳动力、土地以及环境成本的粗放式经营难以持续。制造业要培育新型生产方式，实现高质量发展，向智能制造转型升级是重要路径，也是民营制造企业的迫切愿望。”吴建伟提到，该行通过大量调研了解到，智能制造虽然前景广阔，但门槛不低、投入不少。目前之所以暂未遍地开花，是因为企业有着现实顾虑：一是实施智能制造一次性投入较大，企业既担心投入风险，又怕丧失市场机会；二是智能制造需要持续定制和升级，而供需双方缺乏深度合作的信任基础；三是不同企业有着不同的金融需求，却没有与之匹配的多元化金融服务。
吴建伟表示，作为唯一一家总部设在浙江，以民营资本为主体、以民营企业为客户基础的全国性股份制商业银行，浙商银行提出打造“智能制造服务银行”，在初期选型、中期实施和后期运维等阶段，发挥银行资金融通、信用中介、衍生服务等职能，创新推出履约见证、设备分期、设备外包等专项金融产品和服务，探索出一套“融资、融物、融服务”的综合金融服务模式。
吴建伟谈到，我国智能制造尚处于起步阶段，制造企业有想法，但对实施效果存在顾虑，服务商对制造企业的付款能力也存在担忧，供需双方往往因信息不对称而无法达成交易。针对这一僵局，浙商银行创设了履约见证服务。以浙江智能制造试点城市新昌的行业智能制造方案供应商——陀曼智造科技有限公司（以下简称“陀曼智造”）为例，浙商银行同时为陀曼智造按合同履约、中小企业按期付款提供见证。各方约定：任何一方违约，银行都将先垫付违约金赔付给守约方，并向违约方追偿；若违约方最终仍未偿还银行垫付的违约金，银行可将商业失信录入征信记录，增强双方约束，实现撮合交易。
陀曼智造董事长俞朝杰在该次发布会上表示，截至目前，陀曼智造通过履约见证模式，已帮助110多家下游轴承制造企业完成了1万台设备的智能改造。改造后企业平均能节省50%的人工成本，提升20%的产量。
吴建伟谈到，在智能制造实施阶段，一次性资金投入大，实施周期长，供需双方都有不同的需求痛点。比如智能设备，往往中小企业想买但缺钱，设备商想卖但又不敢赊销。对此，浙商银行运用供应链金融的办法解决了该难题。
此外，企业对于改造后因订单扩大出现的流动性缺口，可选择浙商银行推出的池化融资平台解决。该平台可帮助制造企业盘活应收票据、应收账款等流动资产，不足的部分再用到银行授信额度。截至目前，已累计帮助2万多家实体企业盘活沉淀资产，其中80%以上是民企，减少企业20%左右的资金备付，帮助企业去杠杆、降成本。
吴建伟还谈到，当智能制造服务商遇到大型改造项目时，不仅在项目前期需要购买大量设备，一次性投入大，而且回款周期长，设备抵押又基本不被银行接受。针对这一瓶颈，浙商银行联合旗下浙银金融租赁公司，创新“融物”来解决这类需求。
通过这些金融创新，近年来浙商银行在智能制造领域累计发放融资1800多亿元。除此以外，金融助力智能制造还体现在许多方面，既包括发挥银行客群优势、为双方搭建信息平台，也涵盖了提供设备维保、原材料集中采购等衍生服务优势，帮助制造企业引荐服务商，帮助各级政府去推进传统块状产业的批量改造，实现融资、融物、融服务的结合。
吴建伟还谈到，服务民营经济、民营企业，一是需要通过金融科技的创新应用，提供差异化服务来支持民营企业；二是需要通过多样化的方式来解决民营企业的融资渠道；三是始终坚持服务小微企业，做好普惠金融。下一年，浙商银行将加大向民营企业的投放，预计投入资金1300亿元左右，从而进一步提高民营融资占比。