□记者 苏洁
●2013年至2018年间全球超过47万份保险索赔。最大的经济损失来自火灾、爆炸和航空事故；
●大多数商业险索赔源于技术或人为因素，占索赔总额的87%；
●亚洲的财险索赔金额越来越高，商业中断损失的占比上升；
●在中国，火灾是理赔损失的首要原因，占中国所有索赔金额的65%，原因在于大规模的工业火灾。
根据安联全球企业及特殊风险公司的最新研究，引发保险公司及其所承保企业最大索赔的是火灾和爆炸。除了飓风等自然灾害，绝大多数商业险索赔都源于技术或人为因素，这些在过去两年造成了惨重的损失。
在最新的《全球理赔回顾》中，安联全球企业及特殊风险公司对过去五年（2013年7月至2018年7月）来自200多个国家的47万份索赔进行了分析，得出了商业险索赔的首要原因，涉及金额约为4555.9亿元（580亿欧元）。其中最大的经济损失来自火灾/爆炸、航空事故、工艺故障/维修事故和暴风雨，这些损失合计占所有索赔总额的50%以上。
安联全球企业及特殊风险公司全球理赔负责人菲利普·克雷默（Philipp Cremer）说：“这份报告强调了企业及其保险公司的风险价值越来越高。在当今相互联系和全球化的商业环境中，由于价值物地理上的集中——经常是在风险暴露的地区以及全球供应链和网络的连锁效应，财务损失正在增加。展望未来，新技术不仅带来了商业利益，也带来了风险和索赔。然而，他们还为我们的客户提供了预防和减轻损失以及改进索赔处理流程的机会。”
亚太地区风险增加
在安联最新的《全球理赔回顾》中显示，亚太地区占全球索赔总额的17%，近785.11亿元（100亿欧元），占全球索赔案件总数的6%。
特别一提的是，随着监管者加强监管，引入更严格的环境和消费者保护法规，以及随着公众索偿权意识的提高，该区域的金融业务线和责任险索赔的规模和频率都在增加。
“纵观整个区域，对于董事及高管和职业责任险，我们看到亚洲多个市场的监管力度在加强，但他们对法律的理解并不总是和美国或欧洲相同。尤其是澳大利亚，诉讼增多令董事及高管责任险案件在近年来急剧增加。集体诉讼和更多的诉讼资助者已经使澳大利亚成为美国以外最爱打官司的国家之一”，安联全球企业及特殊风险公司金融业务线理赔专家Stephan Kammertoens说。
随着责任险索赔频率的增加，国际责任险索赔也有增加的趋势。例如，在美国，有更多索赔案件与欧洲和中国有关。上述人士认为，“随着企业全球化加剧，越来越多的中国企业在美国经营，涉及诉讼的机率也在增加。”2017年第一季度，安联全球企业及特殊风险公司在亚洲约有800宗未决责任险案件，到2018年第二季度已升至1300宗。“在亚洲，我们也看到了比以前规模更大的索赔案件。”
昂贵的火灾和航空维修
《全球理赔回顾》还显示，在过去五年中，火灾和爆炸事件已造成超过1099.154 亿元（140亿欧元）的损失。
在中国，火灾是损失的首要原因，按价值计算，占中国索赔总额的65%。这是由于大规模的工业火灾，例如2015年天津爆炸严重破坏了港口和集装箱储存仓库，影响了多家企业。
安联全球企业及特殊风险公司财产和工程理赔专家Raymond Hogendoorn解释说：“一般来说，由于全球化和集成供应链，财产险索赔额随通货膨胀以及价值更为集中而增加。随着制造商效率的提高，每平方米的价值呈指数增长。每平方米计算的火灾和洪水索赔额要比十年前的高得多。”
与业务中断影响相关的损失令火灾和爆炸，以及报告中确定的许多其他主要损失原因所导致的最终损失总额显著增加。现在业务中断几乎成为所有大型财产险索赔的一个主要元素：业务中断财产险索赔的平均总额为2435.05万元（310万欧元），比相应的平均直接财产损失（1728.1万元或220万欧元）高出大约39%。
尽管世界最近发生了破纪录的重大自然灾害，但暴风雨是唯一出现在十大损失原因中的自然灾害事件。然而，随着市场渗透和经济活动的增加，新兴市场的自然灾害索赔金额也随之增高。2018年台风山竹和飞燕引起的大风、风暴潮和洪水对中国内地、中国香港和菲律宾造成大规模破坏，使得亚洲大额财产索赔案件增加。
全球航空业最近经历了有史以来最安全的一年，但保险索赔没有减弱的迹象。航空碰撞/坠机事件（包括地面和空中）——是全球损失的第二大原因，几乎占索赔额的三分之一。复合材料和飞机上更复杂和昂贵的发动机所带来的维修成本增加也是一个因素。
责任风险趋势与保险科技应用
《全球理赔回顾》显示，产品缺陷和工艺缺陷事件是造成企业责任损失的主要原因，占索赔总额的14%。在新加坡，工艺缺陷事件几乎占商业险损失额的60%。汽车制造业等行业的供应链正变得越来越复杂，引发更大规模的产品召回和相应的产品责任索赔。企业限制其全球供应商数量的措施进一步令这些少数供应商的产品责任风险呈指数级增加。
据估计，大约三分之一的大宗企业责任险索赔案涉及与第三方的诉讼，相比之下，类似情况在财产险方面平均只有不到1%。
分析还显示，在过去五年中，保险公司平均每天支付2.5136亿元（3200万欧元）来弥补损失——仅安联全球企业及特殊风险公司在2017年就向其被保险人支付了377.04亿元（48亿欧元）。
与此同时，保险公司越来越多地采用创新技术来改进索赔处理过程。机器学习和机器人可以加快低额、高频赔案的处理进度。为了快速评估自然灾害后发生的风灾或洪水损失，安联全球企业及特殊风险公司利用卫星图像和无人机，加快估损，从而能够更好地分配资源和更早支付赔款。
该报告提供了13个国家的损失细分数据，并分析了航空、航运和能源等不同行业，以及财产、工程、责任和金融业务线等不同险种的赔案模式。