□记者 李梦溪
2月21日，在第205场银行业保险业例行新闻发布会上，中国民生银行副行长石杰表示，民生银行自成立以来，持续升级民企服务、打造民企服务特色，分层分类精准服务，目前已初具规模优势和品牌效应。
近期《关于加强金融服务民营企业的若干意见》（以下简称“意见”）的下发，坚定了民生银行践行民企战略的信心和决心，下一步，民生银行将继续加大民企服务支持力度，努力为民营企业提供更有效率、更有质量、更有温度、更有深度的综合服务。
据了解，2012-2018年，民生银行民企客户资产规模从4000多亿元增至15000多亿元，年均新增近2000亿元；截至2018年末，民生银行小微企业贷款余额达到4000多亿元。
破解信息不对称难题
前不久，“金融服务民营企业十八条”的提出，旨在缓解中小微企业融资难融资贵的问题。针对该问题，民生银行供应链金融事业部总经理屈霆向《中国保险报》记者表示，中小企业之所以获得经济资源较少，是由于银行传统的视角，该类企业缺少抵押物、缺少完善的信用评价体系。要解决融资难融资贵的问题，就需要从产业端、供应链入手，从金融端重构商业银行的商业模式和风控的逻辑。
“供应链金融链上很多企业都是民营中小微企业。”屈霆表示，“供应链金融不仅仅是银行向企业单一输出，更像是产业优化和建设生态圈，是不同业态的金融机构、科技公司与企业的协同协作和共享共赢。”
目前，民生银行新供应链金融模式通过线上化、网络化、可视化的模式对客户进行服务，提供融资、支付结算、资金增值类产品；针对中小民营企业短期运营资金缺口等问题，利用链条交易关系的贸易自偿性，有效解决了中小企业融资中“信用弱、周转资金缺乏、应收账款回收慢、贷款担保难”等融资障碍。
除此之外，民生银行还将利用产业链整体实力、核心企业的资信等供应链中比较强的抓手，与物流仓储企业分工协作，进行物流、资金流、信息流及商流的“四流”整合，并且采用核心企业信用支持、企业存货控制、应收账款回款锁定等一系列方法路径，减少中小民营企业融资过程中的信息不对称风险。
“解决中小企业、小微企业融资难、融资贵、融资慢等问题，供应链金融是一个非常值得尝试的路径。”屈霆表示。
分层分类 创新举措
“我们服务民企的经验比较丰富，但在战略实施过程中确实遇到了不少挑战，特别是近两年来，市场与客户均发生了较大变化，我们更深切地感受到民企需求回落之困、金融资源不足之难、业务模式不优之惑等诸多挑战。”石杰表示。
2018年以来，我国部分民营企业出现了临时性流动性困难。民生银行公司业务部总经理陈焕德表示，针对这部分民企，民生银行没有停贷抽贷，而是从客户实际出发，深入评估企业实际情况和当前困境，将客户划分为救助类、提升类，建立系统性纾困机制、匹配差异化产品服务、创新多渠道纾困工具，支持民企攻克难关。
在具体工作中，民生银行的分层分类管理思维也贯穿始终。陈焕德介绍，民生银行根据客户规模大小，将民营企业划分为大型战略民企、中小民企和小微民企三类，并精准匹配分层分类的差异化服务：针对大型民企，推行规划布局、高层会晤、工单督办“1+3”团队作业模式，配置首席经理、产品经理、评审经理、风险经理和客户经理“五位一体”服务团队；针对中小企业，推进中小企业民生工程，加速新供应链金融模式落地，以批量模式、数据经营、科技系统为支撑，不断扩大客户覆盖面；针对小微企业，加速推进小微金融3.0深化实施，打造小微企业金融生态圈。为有效推进民企战略在各经营机构落地，民生银行聚焦重点，创新打造了战略客群、中小客群、新供应链金融三类各具特色的“样板间”，并通过“工作坊”的形式，组织经营机构做好“样板间”的复制推广和赋能提升，全面提升了民企服务质效。
除分层分类精准服务外，构成民生银行独具特色的民企服务模式还有其充分的创新举措。例如以符合国家产业政策导向的民企为重点服务支持对象，用专业眼光、专业技术将真正有潜力、有价值的民营企业筛选出来，强化战略性合作，既服务民企自身，也服务其产业链、生态圈上的中小客户。
此外，民生银行还根据民企经营及需求特点，对场景化的交易银行、定制化的投资银行、便捷化的线上银行、个性化的私人银行和综合化的财富管理等五大产品体系进行迭代，不断丰富一站式综合化金融服务内涵。