多方联动助民企跨越融资高山
发布时间：2019-03-01 08:20:40 作者： 来源：中国保险报网
□本报记者 朱艳霞
“要从根本上跨越民营企业融资高山，需要从供需两侧同时入手，既要推动银行保险机构深化改革，建立健全符合民营企业需求的产品体系和风控体系，也要引导民营企业加快转型，走上创新驱动、内生增长道路。”2月28日，在中国银保监会举办的第206场银行业保险业例行新闻发布会上，福建银保监局领导如是表示。
据了解，福建银保监局成立不久便建立了福建银行业保险业服务民营企业跨部门联席会议机制，一方面，主动加强与省工商联、企业家联合会等“需求方代表”的沟通联系，倾听服务诉求，找准服务短板；另一方面，积极深化与省法院、工信厅、税务局等“供给侧”相关部门的联动协作，探讨政策瓶颈，研究推进措施，加快完善信用信息平台等重点配套机制建设。
福建银保监局领导认为，民营企业金融服务是一项长期性的系统工作，除了在金融体系内寻求解决之道，还必须依靠各类配套机制作为支撑，包括信息共享机制、风险分担机制、风险补偿机制、财政激励机制以及司法诉调机制等等。
据了解，这项机制从设立至今已有3个月的时间，组织并召开了3次会议，收集或形成了31条工作意见建议，打通了信息通道，了解了企业真正的难点、痛点，正在逐条逐项积极推进落实。
福建银保监局领导介绍，按照中国银保监会的统一部署，福建银行保险监管部门立足省情，持续推动发展普惠金融，引领改进民营企业金融服务。在政策方面，中办、国办《关于加强金融服务民营企业的若干意见》出台后，福建银保监局结合福建实际研究制定《关于加强民营企业金融服务的指导意见》，推出21条有力措施，推动福建银行保险机构开展十项“升级行动”，努力实现“六个一点”目标，即：信贷投放足一点，贷款期限长一点，担保要求软一点，业务审批快一点，资金支付活一点，服务价格低一点。
同时，为强化监管引领，2017年，监管部门在全国首创了服务实体经济质效统计监测评价体系，同时每年根据金融形势和监管重点工作调整评价指标体系。例如，2018年单列了“制造业信贷客户数量”“小微贷款”等重点考核指标，2019年还将增加与民营企业贷款相关的指标，进一步明确监管导向。
此外，积极引领福建银行保险机构创新民营企业金融服务。2013年，在全国首批推广无还本续贷业务，积极支持小微企业融资资金“无缝对接”，至今累计为小微企业提供续贷2959.83亿元，节约企业融资成本超过41亿元。2015年，着手推进“银税互动”机制，目前已在县域层面全面铺开，创新推出50余款银税合作产品，累计为1.37万户小微企业发放银税合作贷款292亿元。2018年全省纳税信用评价户数同比增长303%。在辖区8个设区市全面推广小微企业贷款保证保险试点工作，2018年累计支持115家小微企业新增增信融资1.75亿元。
通过上述政策措施，福建辖区民营企业、小微企业的金融服务质量得到持续改进。例如，民营企业贷款占公司类贷款比重高于全国平均水平，地方法人银行机构公司类贷款中，民营企业贷款占比达65.55%，2018年普惠型小微企业贷款同比增长18.48%，法人银行机构2018年四季度的普惠型小微贷款利率较一季度下降0.68个百分点，全年减免民营企业服务收费132项、让利6.94亿元。
据了解，民营经济在福建经济总量中占重要位置。“爱拼才会赢”是福建民营企业家血脉中的特质。截至2018年末，福建省民营企业114.15万家，占全省企业数的92.36%；规模以上民营企业1.4万家，约占全省规模以上企业的80%；此外，还有个体工商户254.02万户。民营经济增加值占全省GDP的67.2%，提供了70.5%的税收，贡献了73%的科技成果，吸纳了82%的就业，为全省经济社会发展作出了突出贡献。
福建银保监局领导表示，从金融体系来看，近年来，福建银行业保险业转型升级的突破口也聚焦于普惠金融，民营企业、小微企业已经成为银行保险机构拓展客户群体、提升市场占有率、增强核心竞争力的重要增长点。下一步，福建银保监局将强化顶层设计、深化联动协同、优化金融服务，助力福建民营经济健康发展。
在顶层设计方面，进一步用好用实政司银保企联合化险机制、服务民营企业跨部门联席会议制度、债权人委员会等行之有效的方式手段，积极推进联合授信试点工作，加强与地方政府和其他金融监管部门的沟通协作，打造良好外部环境，构建各方权责共担、互惠互信、共同成长的命运共同体。
在联动协同方面，持续完善跨部门联席会议机制，联动相关部门逐项落实联席会议议定事项，加快解决一批企业与银行保险机构关注的焦点难点问题，共同打造支持银企共赢发展的良好外部环境。同时，积极探索将联席会议机制推广至银保监分局层面，推进各项金融服务政策更有效地在基层落地落实。
在金融服务方面，要重拾“店小二”精神，真正把支持民营经济的政策落实落地，加快从“坐商”向“行商”转变，通过主动向企业问经营、问需求、问建议，会诊梗阻，共谋发展，切实打通金融服务“最后一公里”。在服务手段上，要充分融合金融科技，通过大数据、人工智能等新技术新手段来精准识别和挖掘潜在的企业客户，基于不同经济业态开发差异化的金融产品。在服务外延上，要持续深化银保合作，充分发挥保险机构融资增信功能，不断完善“信贷+保险”服务模式，有效解决民营企业、小微企业抵押担保能力不足问题。
□本报记者 朱艳霞
“要从根本上跨越民营企业融资高山，需要从供需两侧同时入手，既要推动银行保险机构深化改革，建立健全符合民营企业需求的产品体系和风控体系，也要引导民营企业加快转型，走上创新驱动、内生增长道路。”2月28日，在中国银保监会举办的第206场银行业保险业例行新闻发布会上，福建银保监局领导如是表示。
据了解，福建银保监局成立不久便建立了福建银行业保险业服务民营企业跨部门联席会议机制，一方面，主动加强与省工商联、企业家联合会等“需求方代表”的沟通联系，倾听服务诉求，找准服务短板；另一方面，积极深化与省法院、工信厅、税务局等“供给侧”相关部门的联动协作，探讨政策瓶颈，研究推进措施，加快完善信用信息平台等重点配套机制建设。
福建银保监局领导认为，民营企业金融服务是一项长期性的系统工作，除了在金融体系内寻求解决之道，还必须依靠各类配套机制作为支撑，包括信息共享机制、风险分担机制、风险补偿机制、财政激励机制以及司法诉调机制等等。
据了解，这项机制从设立至今已有3个月的时间，组织并召开了3次会议，收集或形成了31条工作意见建议，打通了信息通道，了解了企业真正的难点、痛点，正在逐条逐项积极推进落实。
福建银保监局领导介绍，按照中国银保监会的统一部署，福建银行保险监管部门立足省情，持续推动发展普惠金融，引领改进民营企业金融服务。在政策方面，中办、国办《关于加强金融服务民营企业的若干意见》出台后，福建银保监局结合福建实际研究制定《关于加强民营企业金融服务的指导意见》，推出21条有力措施，推动福建银行保险机构开展十项“升级行动”，努力实现“六个一点”目标，即：信贷投放足一点，贷款期限长一点，担保要求软一点，业务审批快一点，资金支付活一点，服务价格低一点。
同时，为强化监管引领，2017年，监管部门在全国首创了服务实体经济质效统计监测评价体系，同时每年根据金融形势和监管重点工作调整评价指标体系。例如，2018年单列了“制造业信贷客户数量”“小微贷款”等重点考核指标，2019年还将增加与民营企业贷款相关的指标，进一步明确监管导向。
此外，积极引领福建银行保险机构创新民营企业金融服务。2013年，在全国首批推广无还本续贷业务，积极支持小微企业融资资金“无缝对接”，至今累计为小微企业提供续贷2959.83亿元，节约企业融资成本超过41亿元。2015年，着手推进“银税互动”机制，目前已在县域层面全面铺开，创新推出50余款银税合作产品，累计为1.37万户小微企业发放银税合作贷款292亿元。2018年全省纳税信用评价户数同比增长303%。在辖区8个设区市全面推广小微企业贷款保证保险试点工作，2018年累计支持115家小微企业新增增信融资1.75亿元。
通过上述政策措施，福建辖区民营企业、小微企业的金融服务质量得到持续改进。例如，民营企业贷款占公司类贷款比重高于全国平均水平，地方法人银行机构公司类贷款中，民营企业贷款占比达65.55%，2018年普惠型小微企业贷款同比增长18.48%，法人银行机构2018年四季度的普惠型小微贷款利率较一季度下降0.68个百分点，全年减免民营企业服务收费132项、让利6.94亿元。
据了解，民营经济在福建经济总量中占重要位置。“爱拼才会赢”是福建民营企业家血脉中的特质。截至2018年末，福建省民营企业114.15万家，占全省企业数的92.36%；规模以上民营企业1.4万家，约占全省规模以上企业的80%；此外，还有个体工商户254.02万户。民营经济增加值占全省GDP的67.2%，提供了70.5%的税收，贡献了73%的科技成果，吸纳了82%的就业，为全省经济社会发展作出了突出贡献。
福建银保监局领导表示，从金融体系来看，近年来，福建银行业保险业转型升级的突破口也聚焦于普惠金融，民营企业、小微企业已经成为银行保险机构拓展客户群体、提升市场占有率、增强核心竞争力的重要增长点。下一步，福建银保监局将强化顶层设计、深化联动协同、优化金融服务，助力福建民营经济健康发展。
在顶层设计方面，进一步用好用实政司银保企联合化险机制、服务民营企业跨部门联席会议制度、债权人委员会等行之有效的方式手段，积极推进联合授信试点工作，加强与地方政府和其他金融监管部门的沟通协作，打造良好外部环境，构建各方权责共担、互惠互信、共同成长的命运共同体。
在联动协同方面，持续完善跨部门联席会议机制，联动相关部门逐项落实联席会议议定事项，加快解决一批企业与银行保险机构关注的焦点难点问题，共同打造支持银企共赢发展的良好外部环境。同时，积极探索将联席会议机制推广至银保监分局层面，推进各项金融服务政策更有效地在基层落地落实。
在金融服务方面，要重拾“店小二”精神，真正把支持民营经济的政策落实落地，加快从“坐商”向“行商”转变，通过主动向企业问经营、问需求、问建议，会诊梗阻，共谋发展，切实打通金融服务“最后一公里”。在服务手段上，要充分融合金融科技，通过大数据、人工智能等新技术新手段来精准识别和挖掘潜在的企业客户，基于不同经济业态开发差异化的金融产品。在服务外延上，要持续深化银保合作，充分发挥保险机构融资增信功能，不断完善“信贷+保险”服务模式，有效解决民营企业、小微企业抵押担保能力不足问题。
