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昆仑保险经纪:转移央企责任风险,保障主业稳健经营

发布时间:2019-03-04 11:13:17    作者:    来源:中国保险报网

创新背景

2014年,政府相关部门印发《关于加快发展现代保险服务业的若干意见》,提出要发挥责任保险化解矛盾纠纷的功能作用。

为支持中国石油积极履行社会责任,作为专有保险顾问,昆仑保险经纪设计研发了并实施了综合责任保险项目,通过集中管理、统筹安排、统一投保、集中服务的方式专业运作,有效保障母公司主业的稳健经营。

案例特色

中石油综合责任保险项目承保责任范围广泛、投保安排科学严谨、理赔服务集中高效、服务保障措施有力。

通过一张统筹协议保单整合承保了中石油面临的对第三方的大部分责任风险,包括了公众责任险、污染责任险、产品责任险、道路危险货物承运人责任险和安全生产责任险。规避了重复投保、漏保的风险。同时形成了规模优势,保障水平高于市场一般产品,保险费率明显低于市场费率,大幅节省了保险采购成本。

按照工作要求,每年年初由昆仑保险经纪协助投保人统一开展投保工作,要求下属企业规范上报投保信息,广泛甄选合作保险公司,确保投保工作严谨有序。基础保单设置了每次事故的赔偿限额,同时安排了两层超赔保单,项目保障范围得以有效扩大,能够保障巨灾产生的赔付风险。对于第三者的人身伤亡无每人赔偿限额限制,保障了重伤员可能产生的巨额医疗费用的赔偿责任。同时,综合责任险与其他险种无缝衔接,建立了综合性的风险防控与保险安排体系。保单中按照保费的一定比例建立防灾防损基金,通过风险查勘、培训等方式排除风险隐患,有效降低了各类事故的发生风险。

赔案处理时,由昆仑保险经纪呼叫中心集中统一受理案件接转,在向保险人报案后,推送至各业务单位全流程参与赔案查勘、定责核损、资料收集、理算会商等理赔流程;专门拟定相关工作流程和案例指引,保障赔案处理的标准化、专业化和及时性;与主承保公司密切沟通,逐步形成了赔案定责核损原则与量化标准;目前,昆仑保险经纪已经与被保险人、保险人、公估人协调建立了专业化、标准化的理赔流程体系。

昆仑经纪下辖12家分公司,8家办事处,可以及时在当地了解重大案件详实信息,协调保险公司共赴现场查勘;定期协调共保体召开赔案沟通会议,有针对性地协助客户收集索赔资料;有效协调保险双方意见,促使保险双方能够尽快达成一致。昆仑保险经纪组织开展保险人服务履约评价工作,并激励保险人不断提高服务质量以增加客户满意度。

专家荐语

于涛 经济学博士、法学博士后,任教于对外经贸大学,受聘为监管机构法律事务咨询专家,美国康涅狄格大学保险法研究中心访问学者。

保险是关于风险的交易,如何提高这一风险交易的效率,一直困扰着众多保险业内人士。昆仑保险经纪在责任保险领域里这些创新务实的举措,为回答这一问题进行了有益的尝试!

诺贝尔经济学奖得主科斯认为,降低交易成本能促成交易,提高交易的效率。通常交易成本可分为搜寻成本、谈判成本和执行成本。昆仑保险经纪的众多举措恰是有效地降低了这三种交易成本,因此交易的效率必然提升。

从搜寻成本角度观察,当前众多保险公司相互竞争使得寻找保险人不是问题,关键问题在于如何找到靠谱合适的保险人。而建立标准评价筛选保险公司则能降低搜寻成本,为高效地从事企业风险管理找到一流的合作伙伴。从谈判成本角度观察,投保信息的标准化,统一的投保路径以及合理周全的险种安排都能有效提高自身的谈判地位,大幅降低谈判成本。从执行成本角度观察,无论是统一报案,协助相关单位全程参与理赔流程,还是设定工作流程和案例指引,对相关人员进行培训都能降低执行成本。此外,组织多方协调沟通,使重要信息在相关方之间及时清晰地传递,亦是减少执行成本的有力手段。

体系化的创新实践于昆仑保险经纪不是第一次,持续的砥砺奋进让我们看见了中国优秀保险经纪人的力量!

防止原油流入海口,在通海河上设置污油隔离带。