□记者 冯娜娜
6家大型国有商业银行年报已悉数披露。年报显示，截至2018年末，六大商业银行按总资产排序为工商银行、建设银行、农业银行、中国银行、交通银行、邮储银行，总资产分别为276995.40亿元、232226.93亿元、226094.71亿元、212672.75亿元、95311.71亿元、95162.11亿元。六大行资产增幅可观，中国银行资产增幅最高，为9.25%；建设银行资产增幅最低，为4.96%；农业银行、工商银行、邮储银行、交通银行总资产增幅分别为7.39%、6.18%、5.59%、5.45%。
2018年，工商银行、建设银行、农业银行、中国银行、交通银行、邮储银行实现归属于股东净利润总计为10611.41亿元。其中，工商银行依旧位居盈利最多的银行，2018年实现归属于股东净利润为2976.76亿元，较上年增加116.27亿元，增幅为4.1%；建设银行实现归属于股东净利润为2546.55亿元，较上年增加123.91亿元，增幅为5.11%；农业银行实现归属于股东净利润为2027.83亿元，较上年增加98.21亿元，增幅为5.09%；中国银行2018年实现归属于股东净利润为1800.86亿元，较上年增加76.79亿元，增幅为4.45%；交通银行实现归属于股东净利润为736.30亿元，较上年增加34.07亿元，增幅为4.85%；邮储银行实现归属于股东净利润为523.11亿元，较上年增加46.28亿元，增幅为9.71%。
其中，利息净收入对净利润的贡献比较明显。受益于生息资产规模增加和净利息收益率提升，工商银行利息净收入较上年增加504.4亿元，增长9.7%；建设银行利息净收入较上年增加338.22亿元，增幅7.48%；农业银行利息净收入是该行营业收入的最大组成部分，占2018年营业收入的79.8%，2018年该行利息净收入较上年增加358.30亿元。
中间业务收入对净利润的影响也比较明显。工商银行在非利息收入增幅下降的情况下，手续费及佣金净收入1453.01亿元，增长4.1%；建设银行在非利息收入增幅为2.02%的情况下，手续费及佣金净收入较上年增加52.37亿元，增幅4.45%；农业银行实现手续费及佣金净收入781.41亿元，较上年增加52.38亿元，增长7.2%。
资产质量方面，截至2018年末，工商银行、建设银行、农业银行、中国银行、交通银行、邮储银行不良贷款余额分别为2350.84亿元、2008.81亿元、1900.02亿元、1669.41亿元、725.12亿元、368.88亿元，分别较上年增加140.96亿元、较上年增加85.90亿元、较上年末减少40.30亿元、较上年末增加84.72亿元、较上年末增加40.06亿元、较上年末增加96.18亿元，上述六大行不良贷款率为1.52%、1.46%、1.59%、1.42%、1.49%、0.86%，分别比上年末下降0.03个百分点、下降0.03个百分点、下降0.22个百分点、下降0.03个百分点、下降0.01个百分点、上升0.11个百分点。
6家大型银行中，工商银行、建设银行、中国银行、交通银行不良贷款余额、不良贷款率“一升一降”。农业银行不良贷款余额、不良贷款率“双降”。邮储银行在6家银行中不良率最低，但呈现出不良“双升”的情况。
工商银行不良贷款率连续8个季度下降；逾期贷款与不良贷款的剪刀差下降46%，连续10个季度下降。
不良贷款的行业集中度比较明显，批发和零售业、制造业仍然是不良贷款的重灾区。工商银行的批发和零售业、制造业、住宿和餐饮业不良贷款率分别为10.78%、5.76%和5.18%。建设银行的制造业、批发和零售业、采矿业不良贷款率分别为7.27%、6.98%和5.06%。农业银行的批发和零售业、制造业不良贷款率分别为10.73%和6.02%。
工商银行称，制造业不良贷款增加主要是不符合高质量发展理念以及产能严重过剩领域部分企业经营情况下滑，贷款出现违约所致。交通运输、仓储和邮政业不良贷款增加主要是个别港口、航运企业及少数民营公路贷款违约所致。
作为观察银行风险抵补能力的重要指标，六大行拨备覆盖率均有提升。工商银行拨备覆盖率175.76%，较上年提升21.69个百分点；建设银行拨备覆盖率208.37%，较上年提升37.29个百分点；农业银行拨备覆盖率252.18%，较上年末提升43.81个百分点；中国银行拨备覆盖率比上年提高22.79个百分点至181.97%；交通银行拨备覆盖率提升18.40个百分点至173.13%；邮储银行拨备覆盖率提升22.03个百分点。
发挥“头雁”效应，大行积极服务民营和小微企业。截至2018年末，在工商银行有融资余额的民营企业近8万户，较上年增长10%，占全部融资企业客户数量的近80%；贷款余额1.78万亿元，较年初增加1100多亿元。普惠金融全面完成监管要求；单户授信总额1000万元以下的小微企业贷款较年初增加492亿元，增幅18.1%；小微企业贷款客户30.8万户，较年初增加9.1万户。对民营和小微企业平均贷款利率低于市场平均水平，其中2018年四季度新发放小微企业贷款平均利率不到4.5%。中国银行2018年末普惠金融小微企业贷款余额3042亿元，较上年末增长12.26%，高于全行各项贷款增速；客户数38万户，高于去年同期水平。