细节看保险：差距与潜力

□黄明明

中国保险市场具有巨大的潜力。这一点，有一部分从业人员可能还没有看到，但是另一部分人却看得十分清楚。那就是很多具有海外留学经历的人。

曾经采访过一个非常优秀的代理人。本来他的学历背景和从业经历都与保险不甚相关。在新西兰奥克兰理工大学留学之时，他就发现了保险是西方社会的必需品这一点。西方的医院救命不救病，公立医院如要预约看病，往往可能要排到半年以后。但是如果有商业保险在手，可以去拥有执照的私人诊所随时诊治。这种医疗保险紧密结合的制度，让其慨叹保险的神奇和作用。同时，在留学期间购买的强制性的海外留学生保险，则为留学生的人身与财产提供了一揽子保障，也让学校在风险方面解除了后顾之忧。可以说，商业保险在新西兰已经成为化解风险与纠纷的重要工具。正是认识到这一点，他也看到了国内蓬勃发展的保险业存在的蓝海。2011年回到故乡北京之后，义无反顾地进入了保险行业。

像这样的个体目前活跃在行业内的很多。早在2015年，随着《保险法》修订草案的逐步落地，多地暂停了保险代理人资格考试后，险企各自出大招揽人才，复合型人才就成了香饽饽。代理人团队的素质直接影响到客户的忠诚度、满意度以及公司销售业绩。当年太平洋寿险就留意到了海归群体，在销售团队的人才储备上，更加看重代理人过往的销售背景和资源，尤其欢迎具有海外教育背景的留学生作为人才储备资源。

看到了差距，才意识到了潜力。不光是代理人对于自己工作的微观视角，从整个国内保险业的宏大视角来看，也是在差距中存在潜力。而对于国外的研究者来说，他们更加看重庞大的中国市场保险的未来潜力。今年初，西班牙《先锋报》网站刊载题为《中国、美国和印度是世界上最有潜力的保险市场》的报道称，西班牙曼福保险集团发布的全球保险业潜力（GIP）指数显示，中国、美国和印度是保险业增长潜力最大的三个国家。GIP指数是评估全球保险市场的重要参考指数。报道介绍，在人寿保险市场方面，中国、美国和印度是增长潜力最大的三个国家。人寿保险的保险保障差距是非人寿保险的两倍。在非人寿保险市场方面，排名表的变化非常明显。中国仍排在第一位，第二位是印度，美国则排在第三位。

国内的研究机构对保险行业未来发展也保持乐观。2018年，包括华泰证券、天风证券、国信证券在内的九大券商对保险行业2019年投资策略进行了展望，有券商态度积极，认为保险行业在国内仍是朝阳产业；我国寿险深度将在2032年达到6.68%的峰值，寿险业仍有15年的黄金增长期。而近日，中国平安人寿保险股份有限公司党委书记、董事长丁当在发布会上谈及未来行业发展趋势，认为保险业发展潜力大、增长空间非常大，无论是保险密度还是保险深度，距离发达国家都有较大差距。同时，丁当也指出，“现在我们行业还是有一点因循守旧，老是抱着以前传统的风险产品，守在这些上，创新还是不够”。

有差距，就有潜力；有差距，更需要努力。