宁波民企贷款占比保持在48%以上
高出全国平均水平近20个百分点 发布时间：2019-06-28 08:09:04 作者： 来源：中国保险报网
□记者 冯娜娜
截至5月末，浙江省宁波全市私营企业及个体工商户贷款余额7188.82亿元，较年初新增302.3亿元，惠及相关民营市场主体32.54万户。去年底以来，宁波民营企业贷款占比保持在48%以上，高出全国平均水平近20个百分点。
上述数据是宁波银保监局党委书记、局长蔡兴旭6月27日在银保监会例行新闻发布会上披露的。
蔡兴旭介绍，宁波是一个民营经济高度活跃的城市，宁波全市90.51万户民营市场主体，创造了63%的GDP、69%的出口、85%的就业。可以说，民营经济是宁波经济发展的“源头活水”，是银行保险机构服务的重中之重。宁波银保监局从“健全机制、创新产品、改革赋能、优化生态”等方面疏堵点、破难点、树亮点、除痛点，推动银行保险机构促进宁波民营企业金融服务获得感和满意度不断提升。
健全机制疏堵点
“民营和小微企业是供给侧结构性改革项下金融资源倾斜配置的重点领域，但基于现实制约和风险考虑，部分银行保险机构在向民营和小微企业提供金融服务时主动性不足，成为银保机构高质量服务民营经济的第一个‘堵点’。”蔡兴旭介绍，对此，宁波银保监局实施“监管外评、机构内疏、分担补偿”三位一体联扶联控，通过建立有效的激励约束机制，既为机构套上主动作为的“紧箍咒”，又施予机构敢于作为的“平衡杆”。
强化监管外评引导，宁波建立小微企业金融服务工作考核评估办法，实施目标值承诺监管和考核评估，落实考评结果与市场准入、现场检查、监管评级挂钩的管理要求。辖区机构自主承诺2019年新增民营企业贷款412亿元；法人机构单列普惠型小微企业信贷计划162.62亿元，比上年增加60亿元。
强化机构内部疏导，推动机构增强主体责任，自我革新、刀刃向内，率先打通自身“堵点”。目前，宁波全市占比七成以上银行机构已针对性建立相关考核及尽职免责机制，累计免责人员超过1600名，免责金额达32亿元。
强化风险分担补偿。宁波推动进一步发挥保险对民营和小微企业融资的风险分担和增信支持作用。推动发挥政策性担保作用，把政策性融资担保机构作为银行保险机构支持民营经济的重要助力，扩大“政府、企业、银行、保险”四方参与的融资风险分担模式应用范围，探索设立民营和小微企业贷款风险补偿专项资金、引导基金或信用保证基金，舒缓银行惜贷、惧贷情绪。据初步统计，宁波各区县政府组建了数十个科技信贷风险池，已累计为逾千户企业提供风险缓释服务，风险池项下发放贷款突破30亿元。
创新产品破难点
蔡兴旭介绍，着力破解担保难题，宁波创新“轻抵押”担保模式；着力破解转贷难题，创新续贷产品类型；着力破解融资贵难题，创新定价管理流程。
目前，宁波辖区银行业专利权、商标权、排污权等无形资产抵质押贷款以及应收账款质押贷款余额已突破1800亿元。同时，借力“政府信用”增强“企业信用”，拓宽破解民营小微企业“担保难”问题的路径。以银税互动平台为例，企业可凭在税务机关诚信纳税的信息获得更快捷、更优惠的贷款支持。目前，全辖银税合作贷款余额达42.9亿元，其中采用信用方式发放的银税贷款余额达38.21亿元，贷款户数达8877户，金额在全部银税贷款中占比达89%。
在破解转贷难题上，宁波银行业采用无还本续贷法、额度循环法、临时额度法、期限拉长法、保险转贷法的续贷“五法”，为民营小微企业缓解转贷还款压力，结合“五法”推出的续贷创新产品已达30余个。截至5月末，辖内共有33家机构开展了无还本续贷业务，续贷业务余额137.30亿元，户数6666户，较年初增加了11.7亿元和1100余户；当年累放金额64.64亿元，累计发放3729笔。下一步还将继续推进续贷业务增量扩面工作。
在破解融资贵难题上，引导机构借力流程创新，通过减时间、减环节、减材料，降低内部运营成本。同时，在涉企服务收费专项治理中进一步突出强监管、严监管要求，借助信访投诉、监管检查、企业调查等途径，广征线索，严厉查处违规问题。2018年以来，宁波银保监局累计查处机构违规收费事项30件，实施罚款205万元。2019年一季度，辖内大型银行普惠型小微企业贷款平均利率4.67%；法人机构普惠型小微企业贷款平均利率6.16%，环比逐步下降。
实现“最多跑一次”
“与地方的大数据连接上以后，实现‘最多跑一次’，信用贷款的比例在3年之内还会有一个较大的提升。” 蔡兴旭表示，宁波银行业保险业以改革为引领，助推金融服务“最多跑一次”改革和建设宁波国家保险创新综合试验区的改革“双翼”。两项改革所催生出的“大数据+”和“保险+”金融服务，已成为科技赋能高质量金融服务的新标签。
金融服务“最多跑一次”改革，宁波成立了领导小组，梳理与金融服务相关的社会焦点、民生痛点2300多个，运用科技金融、“大数据+”手段寻求破解之法，在改革推动下，“排长队”的现象得到了明显改变，政务窗口与机构窗口多窗合一的步伐加快，越来越多的“线上跑”“物流跑”代替了“群众跑”。改革试点以来，目前辖内有65%的金融服务项目已实现了“最多跑一次”，实现“跑零次”的项目达35%，主要机构平均减少跑动次数的项目12个、减少办理时间5.8天、减少业务材料3.6份。
同时，借助建设首个国家保险创新综合试验区的东风，宁波先后巩固深化和新推出创新项目172个，累计提供风险保障超过10万亿元。其中，政策性小微企业财产保险累计为3820家次企业提供11.4亿元风险保障。小额贷款保证保险项下的助农贷、外贸贷、押余融、助优贷、银联商户贷、科技贷等系列产品，累计为2.49万余家次小微企业及科创产业、外贸行业的重点群体提供贷款202亿元。
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□记者 冯娜娜
截至5月末，浙江省宁波全市私营企业及个体工商户贷款余额7188.82亿元，较年初新增302.3亿元，惠及相关民营市场主体32.54万户。去年底以来，宁波民营企业贷款占比保持在48%以上，高出全国平均水平近20个百分点。
上述数据是宁波银保监局党委书记、局长蔡兴旭6月27日在银保监会例行新闻发布会上披露的。
蔡兴旭介绍，宁波是一个民营经济高度活跃的城市，宁波全市90.51万户民营市场主体，创造了63%的GDP、69%的出口、85%的就业。可以说，民营经济是宁波经济发展的“源头活水”，是银行保险机构服务的重中之重。宁波银保监局从“健全机制、创新产品、改革赋能、优化生态”等方面疏堵点、破难点、树亮点、除痛点，推动银行保险机构促进宁波民营企业金融服务获得感和满意度不断提升。
健全机制疏堵点
“民营和小微企业是供给侧结构性改革项下金融资源倾斜配置的重点领域，但基于现实制约和风险考虑，部分银行保险机构在向民营和小微企业提供金融服务时主动性不足，成为银保机构高质量服务民营经济的第一个‘堵点’。”蔡兴旭介绍，对此，宁波银保监局实施“监管外评、机构内疏、分担补偿”三位一体联扶联控，通过建立有效的激励约束机制，既为机构套上主动作为的“紧箍咒”，又施予机构敢于作为的“平衡杆”。
强化监管外评引导，宁波建立小微企业金融服务工作考核评估办法，实施目标值承诺监管和考核评估，落实考评结果与市场准入、现场检查、监管评级挂钩的管理要求。辖区机构自主承诺2019年新增民营企业贷款412亿元；法人机构单列普惠型小微企业信贷计划162.62亿元，比上年增加60亿元。
强化机构内部疏导，推动机构增强主体责任，自我革新、刀刃向内，率先打通自身“堵点”。目前，宁波全市占比七成以上银行机构已针对性建立相关考核及尽职免责机制，累计免责人员超过1600名，免责金额达32亿元。
强化风险分担补偿。宁波推动进一步发挥保险对民营和小微企业融资的风险分担和增信支持作用。推动发挥政策性担保作用，把政策性融资担保机构作为银行保险机构支持民营经济的重要助力，扩大“政府、企业、银行、保险”四方参与的融资风险分担模式应用范围，探索设立民营和小微企业贷款风险补偿专项资金、引导基金或信用保证基金，舒缓银行惜贷、惧贷情绪。据初步统计，宁波各区县政府组建了数十个科技信贷风险池，已累计为逾千户企业提供风险缓释服务，风险池项下发放贷款突破30亿元。
创新产品破难点
蔡兴旭介绍，着力破解担保难题，宁波创新“轻抵押”担保模式；着力破解转贷难题，创新续贷产品类型；着力破解融资贵难题，创新定价管理流程。
目前，宁波辖区银行业专利权、商标权、排污权等无形资产抵质押贷款以及应收账款质押贷款余额已突破1800亿元。同时，借力“政府信用”增强“企业信用”，拓宽破解民营小微企业“担保难”问题的路径。以银税互动平台为例，企业可凭在税务机关诚信纳税的信息获得更快捷、更优惠的贷款支持。目前，全辖银税合作贷款余额达42.9亿元，其中采用信用方式发放的银税贷款余额达38.21亿元，贷款户数达8877户，金额在全部银税贷款中占比达89%。
在破解转贷难题上，宁波银行业采用无还本续贷法、额度循环法、临时额度法、期限拉长法、保险转贷法的续贷“五法”，为民营小微企业缓解转贷还款压力，结合“五法”推出的续贷创新产品已达30余个。截至5月末，辖内共有33家机构开展了无还本续贷业务，续贷业务余额137.30亿元，户数6666户，较年初增加了11.7亿元和1100余户；当年累放金额64.64亿元，累计发放3729笔。下一步还将继续推进续贷业务增量扩面工作。
在破解融资贵难题上，引导机构借力流程创新，通过减时间、减环节、减材料，降低内部运营成本。同时，在涉企服务收费专项治理中进一步突出强监管、严监管要求，借助信访投诉、监管检查、企业调查等途径，广征线索，严厉查处违规问题。2018年以来，宁波银保监局累计查处机构违规收费事项30件，实施罚款205万元。2019年一季度，辖内大型银行普惠型小微企业贷款平均利率4.67%；法人机构普惠型小微企业贷款平均利率6.16%，环比逐步下降。
实现“最多跑一次”
“与地方的大数据连接上以后，实现‘最多跑一次’，信用贷款的比例在3年之内还会有一个较大的提升。” 蔡兴旭表示，宁波银行业保险业以改革为引领，助推金融服务“最多跑一次”改革和建设宁波国家保险创新综合试验区的改革“双翼”。两项改革所催生出的“大数据+”和“保险+”金融服务，已成为科技赋能高质量金融服务的新标签。
金融服务“最多跑一次”改革，宁波成立了领导小组，梳理与金融服务相关的社会焦点、民生痛点2300多个，运用科技金融、“大数据+”手段寻求破解之法，在改革推动下，“排长队”的现象得到了明显改变，政务窗口与机构窗口多窗合一的步伐加快，越来越多的“线上跑”“物流跑”代替了“群众跑”。改革试点以来，目前辖内有65%的金融服务项目已实现了“最多跑一次”，实现“跑零次”的项目达35%，主要机构平均减少跑动次数的项目12个、减少办理时间5.8天、减少业务材料3.6份。
同时，借助建设首个国家保险创新综合试验区的东风，宁波先后巩固深化和新推出创新项目172个，累计提供风险保障超过10万亿元。其中，政策性小微企业财产保险累计为3820家次企业提供11.4亿元风险保障。小额贷款保证保险项下的助农贷、外贸贷、押余融、助优贷、银联商户贷、科技贷等系列产品，累计为2.49万余家次小微企业及科创产业、外贸行业的重点群体提供贷款202亿元。
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