全国将于7月22日全面取消企业银行账户许可工作

中国保险报网讯【实习记者 李林鸾】

7月19日，中国人民银行支付结算司副司长严芳在“取消企业银行账户许可媒体沙龙”上介绍，央行克服时间紧、任务重的困难,积极稳妥推进取消企业银行账户许可工作。截至目前,全国已有25个省(区、市,含深圳市)取消企业银行账户许可,其余七个省(区)将于7月22日取消辖内企业银行账户许可,较国务院常务会议要求时间提前5个多月。

快速反应、成效显著

据悉，在国务院第35次常务会议后,央行立即行动,于2019年1月11日召开全国取消企业银行账户许可动员电视电话会议,部署全国取消企业银行账户许可工作。随后印发《中国人民银行关于取消企业银行账户许可的通知》、《关于取消企业银行账户许可有关事宜的决定》,以及配套的《企业银行结算账户管理办法》、《企业银行结算账户业务应急预案》等制度,对全国取消企业银行账户许可工作作出详细部署。

数据显示，目前,全国已有25个省(市、区)取消企业银行账户许可,取消许可地区企业账户数量约占全国的85%。自取消许可之日至6月末,25个省(市、区)共新开企业基本存款账户138万户,其中企业法人96万户,非法人企业10万户，个体工商户32万户,业务处理总体平稳,开户效率进一步提升。其余7个省将于7月22日取消辖内企业银行账户许可。

严芳表示，取消企业银行账户许可是企业银行账户管理改革的重要里程碑，这提升了金融服务小微企业、服务实体经济、社会发展能力；进一步简政放权,推进社会主义市场经济发展；提升商业银行账户风险管理意识和水平；提高央行企业银行账户事后监管水平。

据记者了解，农业银行结合取消企业银行账户许可，还进一步推进网点转型，坚持金融科技驱动，创新网点作业模式、服务模式和管理模式。农业银行运营管理部负责人赵壮志介绍，农业银行目前丰富拓展新一代超级柜台功能，实现对公账户开户+13项签约产品“一键式”处理、客户免填单和一次签名盖章。同时，应用人脸识别系统核实客户身份，增强风控与信息自动化处理水平，形成“客户线上申请、客户经理多维尽调、网点及后台中心协同”的一体化账户服务流程，客户体验明显改善，实现了“运营流程解放人”，达到“服务、安全、效率、质量”共赢。

全面强化事前事中事后管理

面对取消银行账户许可以后的新形势,对企业账户的管理只能加强不能削弱。严芳表示，为此，央行建立矩阵式的账户管理架构,横向压实商业银行主体责任,纵向压实人民银行和监管部门的监管责任,遏制新增账户风险,控制存量账户风险。

在强化事前开户审核方面,把好银行账户入口关。要求银行对企业出具的开户证明文件进行严格要求和审查,并判断企业开户合理性,对企业存在异常开户情形的,通过延长开户审查期限、强化尽职调查、拒绝开户等措施,强化开户审核。通过强化管理,进一步提升企业账户风险防控能力,已成功堵截企业法定代表人不清楚本单位情况、开户目的异常、虚假证件开户、企业注册地址异常等多起开户风险事件。

在强化事中账户监测方面,管住账户存续期。一是要求银行加强企业账户风险监测,及时限制或中止可疑账户业务;加强对账,并利用对账机制及时发现企业出租、出借、出售账户情况;完善内控制度,上级行对下级行账户业务合规情况定期检査查。二是央行组织开展风险监测分析。建立健全企业银行账户风险监测分析机制,按月对企业银行账户数量增长情况进行监测分析,防止企业违规开户或随意开户。

在强化事后检查力度方面,提升企业账户违规成本。一是对企业开户资料开展事后核查。取消许可后,人民银行分支机构对企业开户资料开展事后核查,并对银行报送账户资料、备案信息质量等及时通报,确保企业银行账户业务合规性。二是加大检查力度。按照“双随机、全覆盖”要求,采取重点检查和随机抽查结合的方式,增加检查频次、确保检查全覆盖,及时处置和纠正银行违规行为。同时,积极探索利用先进技术手段,创新事后监管方式,提高事后监管效能。

工商银行运行管理部总经理毛群介绍了工行提升企业账户风险管理水平的做法。她表示，工行一是在企业银行结算账户业务重要办理环节中，引入人脸识别、身份证鉴别等技术多重交叉验证客户身份，识别风险，管好账户开户的源头。二是升级了风险监控系统，从多重特征去定位客户的风险，并对疑似有非法交易的账户停止服务。三是首批试点上线企业信息联网核查系统，目前系统运行非常平稳。截至目前，工行已累计对6000个有风险特征的账户采取了控制措施。