从超量降雨赔付到全产业链护航

□沈平

近日，在浙江省台州市仙居县，一场杨梅采摘期降水指数保险上门送赔款活动吸引了来自各方各界的广泛关注。此次保险赔款最多一户收到25.84万元。收到理赔款的梅农感慨道：“今后我们不用看天吃饭了。有了保险保障，我们种杨梅的信心和底气也足了。感谢政府，感谢保险公司。”

今年，虽然连续降雨使仙居梅农遭受了大灾，但由于人保财险2081.8万元赔款的注入，大大减少了梅农的经济损失，有效缓解了梅农因灾致贫的问题，保证了再生产。

据了解，仙居的杨梅采摘期降水指数保险不同于一般的农产品指数保险，它是一款由仙居人保财险在2015年推出的全国首例既符合农户的实际需求、又适应地方农业发展特色的杨梅采摘期保险产品，该保险产品是指杨梅成熟期间受灾害性的天气造成的杨梅产业经济损失率定量化、指数化的新型保险方式，采用气象部门提供的监测数据进行理赔。

重要富农产业一直为梅雨所困扰

仙居县为浙江省乃至全国著名的杨梅之乡，“仙梅”早已闻名遐迩。2014年度全县杨梅种植面积13.5万亩，投产面积11.5万亩，产量达7.5万吨，产值近4.55亿元；是仙居农民增收致富的最主要渠道，也为推动仙居农村经济发展、建设中国美丽乡村做出了重要贡献。

仙居地处浙东南山区，杨梅成熟采摘期间恰逢梅雨季节，容易遭受暴雨灾害，连续降雨会大大降低杨梅果实的品质及产量。2014年，连续梅雨肆虐导致杨梅的损失率达到26.1%，杨梅落果严重，又诱发霉病，导致部分梅农几乎颗粒无收，杨梅采摘期暴雨所带来的经济损失不可估量，于是广大梅农迫切希望开展相关的政策性保险，以增强抵御自然风险、保障生产稳定的能力，促进仙居杨梅产业持续健康发展。

针对广大梅农的实际需求，仙居县委、县政府高度重视，县农险办以发改局为牵头单位，会同财政局、林业局、气象局、人保财险仙居支公司等相关部门展开了为期一年的险种开发准备工作。

险种开发历艰辛

由于杨梅成熟期短，保鲜困难，导致价格波动大，几乎一天一个价，这也为保险开发工作带来了极大的困难，相关人员曾赶赴湖州、长兴县等地区作调研，但均未能找到突破口，直到2015年4月28日，省气象局专家到仙居调研，介绍了绍兴、安吉两地开展的茶叶低温气象指数保险相关内容，并与开发组人员共同实地走访了杨梅种植户，详细了解梅农对杨梅保险的需求，指出仙居杨梅损失主要由天气连续降雨造成。至此，对杨梅的某一时段的某一自然灾害制定保险的开发方向得到了初步确定。当年5月21日至22日，省气象专家一行应开发组邀请再次来到仙居参加杨梅种植大户座谈会，与会人员对杨梅采摘期降水气象指数保险的参保品种、保险时间、保险金额、保险责任及保险费率等相关内容进行充分讨论，并提出相应的建议、意见。会上，浙江省气象专家组通过对仙居近十年来杨梅采摘期间的降水对杨梅产量及品质造成的损失情况作了详细地分析，开发组依此初步制定了符合仙居实际的杨梅气象指数保险方案。当年6月2日，开发组再次召集县相关部门及部分杨梅种植大户进行座谈，听取意见并详尽讲解了保险方案的相关内容。当年6月4日，仙居东魁杨梅采摘期降水气象指数保险方案在省农险办组织的有关专家参加的评审会上顺利通过，杨梅保险项目被列为浙江省定试点品种，费率确定为7%，保费由省财政承担30%、县财政承担40%、农户承担30%。当年6月8日，浙江省农险办复函批复同意开办杨梅采摘期降水气象指数保险试点。至此该险种的前期开发工作告一段落，进入险种的试点实施阶段。

支农扶农受好评

2015年6月，通过前期的宣传发动，杨梅采摘期降水指数保险一经发布即受到广大梅农一致追捧和好评。2015年首年，虽受试点区域限制，但参保农户仍达到1017户，参保面积7600多亩，总保费收入共计106万元。随着试点范围逐渐放开，此三项数据直线上升，2016年，参保梅农2172户，参保面积2.2万亩，总保费收入308万元。至2019年，全县投保梅农已达6500多户，涉及全县19个乡镇街道，参保亩数累计59696.8亩，总保费收入达到800多万元。以南峰街道为例，今年参保面积达6760.5亩，占总面积80%以上。“以前从来没有想过能有这样的一天，下雨不怕损失了，政府有保障了。”福音街道一位老梅农说出了广大梅农的心声。

“保险+服务”助推防损提质

自2015年推出杨梅采摘期降水指数保险以来，仙居人保财险不断听取相关部门、乡镇林业站及梅农的意见和建议，并在充分调研的基础上，结合仙居当地的实际情况，又对该保险做了优化调整方案。并积极联系农业农村局，共同做好防灾提示，使梅农减少损失；积极倡导梅农参加全县杨梅的“统防统治”，以提高杨梅品质，维护“仙梅”品牌；积极设立农村协保员，延伸服务触角，全力打造镇镇有站、村村有人、业务和服务全覆盖的设想，推动产品、人员和服务“三下乡”，让保险服务“走进村里、送到地头、植入心中”，实现“零距离”服务和“面对面”全方位服务。梅农在农村协保员的协助下，在村里、在家中即可完成参保登记。真是“足不出户”得保障，“统防统治”得“仙梅”。

“保险+气象”理赔零次跑

该保险产品对整个杨梅产业的经济损失率进行了定量化、指数化的新型保险方式，采用气象部门提供的监测数据进行理赔，无需农户单独上报损失也无需现场查勘定损，既降低了理赔成本又提高了理赔时效。梅农只需手机关注仙居人保财险对接气象部门开通的降雨指数短信推送服务即可，这大大方便了投保的梅农，实现了理赔零次跑。

一揽子保险护航产业链

杨梅成熟时节，梅农的生产生活除了杨梅的产量与质量外，还包括采摘、保鲜、运输等内容。为了更进一步助力新农村建设，保障农民农业生产，让农户没有后顾之忧的扩大规模提高品质，在农产品做强做细上下功夫。2018年5月，仙居人保财险根据梅农生产生活中实际需求，利用杨梅气象指数保险承保契机，拓展开发了杨梅采摘工短期意外伤害保险。2018年5月29日，又与中国邮政速递物流股份有限公司浙江省仙居县分公司签订杨梅运输保险协议，从而全方位、全角度地为仙居杨梅产业链保驾护航。

杨梅采摘期降水气象指数保险品种经过5年的发展，由当年的仙居一个县，又分别于2016年、2019年增加了黄岩区和临海市两个试点，现在台州全市投保杨梅亩数扩大到79193.73亩，提供的风险保障攀升到15576.89万元，为9066户梅农撑起了“保护伞”。