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关注类贷款占比连降11个季度

商业银行潜在不良风险逐步释放

发布时间:2019-08-13 08:22:19    作者:    来源:中国保险报网

记者 冯娜娜

8月13日,中国银保监会发布2019年二季度银行业保险业主要监管指标数据。数据显示,二季度末,银行业金融机构用于小微企业的贷款(包括小微型企业贷款、个体工商户贷款和小微企业主贷款,下同)余额35.63万亿元,其中单户授信总额1000万元及以下的普惠型小微企业贷款余额10.7万亿元,同比增长26.6%。

经对比,银行业金融机构用于小微企业的贷款余额呈现出逐季增长的态势。数据显示,截至2018年一季度末、二季度末、三季度末、四季度末,该贷款余额分别为31.76万亿元、32.35万亿元、33.04万亿元、33.49万亿元。而2019年一季度末,该贷款余额为34.8万亿元。

数据显示,二季度末,银行业金融机构本外币资产281.58万亿元,同比增长8.2%。其中,大型商业银行本外币资产114.40万亿元,占比40.6%,资产总额同比增长8.3%;股份制商业银行本外币资产49.79万亿元,占比17.7%,资产总额同比增长8.4%。二季度末,保险公司总资产为19.5万亿元,较年初增加1.17万亿元,增长6.4%。

信贷资产质量方面,二季度末,商业银行(法人口径,下同)不良贷款余额2.24万亿元,较上季末增加781亿元;商业银行不良贷款率1.81%,较上季末增加0.01个百分点。商业银行正常贷款余额121.29万亿元,其中正常类贷款余额117.65万亿元,关注类贷款余额3.63万亿元。


商业银行关注类贷款占比连续11个季度下降(单位:%)

交通银行金融研究中心首席经济学家连平、高级研究员梁栋材共同分析认为,虽然不良贷款余额仍有小幅度增加,但季度新增不良贷款规模环比有所下降,关注类贷款占比也持续压降,风险继续有效释放,拨备水平仍处于合理水平,商业银行资产质量基本保持稳定。

记者注意到,作为不良贷款的先行指标,自2016年四季度末开始,关注类贷款占比已连续11个季度实现下降。连平、梁栋材分析认为,这反映出商业银行下阶段面临的潜在不良风险正逐步得到释放。从近两年情况看,较大规模的不良处置是推动不良率企稳的重要原因之一,据银保监会披露,两年来已累计处置不良贷款超4万亿元,接近当前不良贷款余额的两倍。随着不良认定口径趋严,逾期90天以上的金融资产均将纳入不良范围,部分大中型银行更是积极执行更严格的标准,商业银行资产风险暴露将更加充分,未来资产质量下行压力将有所缓解。

上半年,商业银行累计实现净利润1.13万亿元,同比增长6.5%。商业银行平均资产利润率为1.00%,较上季末下降0.02个百分点;平均资本利润率13.02%,较上季末下降0.22个百分点。

风险抵补能力较为充足。二季度末,商业银行贷款损失准备余额为4.26万亿元,较上季末增加1151亿元;拨备覆盖率为190.61%,较上季末下降1.56个百分点;贷款拨备率为3.45%,与上季末持平。

二季度末,商业银行(不含外国银行分行)核心一级资本充足率为10.71%,较上季末下降0.23个百分点;一级资本充足率为11.40%,较上季末下降0.11个百分点;资本充足率为14.12%,较上季末下降0.06个百分点。

流动性水平保持稳健。二季度末,商业银行流动性比例为55.77%,较上季末下降1.04个百分点;人民币超额备付金率2.33%,较上季末上升0.59个百分点;存贷款比例(人民币境内口径)为72.85%,较上季末上升0.63个百分点。

自2019年起,邮储银行纳入“商业银行”汇总口径。


扫码查阅冯娜娜过往作品


关注类贷款占比连降11个季度

商业银行潜在不良风险逐步释放

来源:中国保险报网  时间:2019-08-13

记者 冯娜娜

8月13日,中国银保监会发布2019年二季度银行业保险业主要监管指标数据。数据显示,二季度末,银行业金融机构用于小微企业的贷款(包括小微型企业贷款、个体工商户贷款和小微企业主贷款,下同)余额35.63万亿元,其中单户授信总额1000万元及以下的普惠型小微企业贷款余额10.7万亿元,同比增长26.6%。

经对比,银行业金融机构用于小微企业的贷款余额呈现出逐季增长的态势。数据显示,截至2018年一季度末、二季度末、三季度末、四季度末,该贷款余额分别为31.76万亿元、32.35万亿元、33.04万亿元、33.49万亿元。而2019年一季度末,该贷款余额为34.8万亿元。

数据显示,二季度末,银行业金融机构本外币资产281.58万亿元,同比增长8.2%。其中,大型商业银行本外币资产114.40万亿元,占比40.6%,资产总额同比增长8.3%;股份制商业银行本外币资产49.79万亿元,占比17.7%,资产总额同比增长8.4%。二季度末,保险公司总资产为19.5万亿元,较年初增加1.17万亿元,增长6.4%。

信贷资产质量方面,二季度末,商业银行(法人口径,下同)不良贷款余额2.24万亿元,较上季末增加781亿元;商业银行不良贷款率1.81%,较上季末增加0.01个百分点。商业银行正常贷款余额121.29万亿元,其中正常类贷款余额117.65万亿元,关注类贷款余额3.63万亿元。


商业银行关注类贷款占比连续11个季度下降(单位:%)

交通银行金融研究中心首席经济学家连平、高级研究员梁栋材共同分析认为,虽然不良贷款余额仍有小幅度增加,但季度新增不良贷款规模环比有所下降,关注类贷款占比也持续压降,风险继续有效释放,拨备水平仍处于合理水平,商业银行资产质量基本保持稳定。

记者注意到,作为不良贷款的先行指标,自2016年四季度末开始,关注类贷款占比已连续11个季度实现下降。连平、梁栋材分析认为,这反映出商业银行下阶段面临的潜在不良风险正逐步得到释放。从近两年情况看,较大规模的不良处置是推动不良率企稳的重要原因之一,据银保监会披露,两年来已累计处置不良贷款超4万亿元,接近当前不良贷款余额的两倍。随着不良认定口径趋严,逾期90天以上的金融资产均将纳入不良范围,部分大中型银行更是积极执行更严格的标准,商业银行资产风险暴露将更加充分,未来资产质量下行压力将有所缓解。

上半年,商业银行累计实现净利润1.13万亿元,同比增长6.5%。商业银行平均资产利润率为1.00%,较上季末下降0.02个百分点;平均资本利润率13.02%,较上季末下降0.22个百分点。

风险抵补能力较为充足。二季度末,商业银行贷款损失准备余额为4.26万亿元,较上季末增加1151亿元;拨备覆盖率为190.61%,较上季末下降1.56个百分点;贷款拨备率为3.45%,与上季末持平。

二季度末,商业银行(不含外国银行分行)核心一级资本充足率为10.71%,较上季末下降0.23个百分点;一级资本充足率为11.40%,较上季末下降0.11个百分点;资本充足率为14.12%,较上季末下降0.06个百分点。

流动性水平保持稳健。二季度末,商业银行流动性比例为55.77%,较上季末下降1.04个百分点;人民币超额备付金率2.33%,较上季末上升0.59个百分点;存贷款比例(人民币境内口径)为72.85%,较上季末上升0.63个百分点。

自2019年起,邮储银行纳入“商业银行”汇总口径。


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