中国经济金融市场持续稳定发展的中流砥柱

□本报实习记者 李林鸾

近年来，中国经济进入新常态，银行赚钱难度在加大。

过去几十年，银行业发展主要得益于中国经济蓬勃发展的时代背景，中国经济享受了入世、经济改革和劳动力等多重红利，再加上国有银行股份制改造，从内部改革到外部经济环境为银行业的快速发展奠定了契机。

眼下，中国经济正从高速增长转向高质量发展。经济结构和增长方式已经进入新的增长阶段，经济增速的放缓和经营环境的改变，使银行以往规模高增速、业绩高指标、利润高增长的时代一去不复返，来自方方面面的改革和变化，特别是互联网的飞速发展，对传统银行业带来的冲击变得越来越强烈，一度有人对银行业“唱衰”。

可以说，过去几十年是中国银行业高速发展的时期，特别是“十二五”期间，中国银行业妥善应对了“三期叠加”的挑战，信用风险总体可控，银行业自身保持平稳较快发展。如今，在中国经济全面转型的关键时期，银行“吸金”能力自然不如从前。尽管如此，2019年二季度不良贷款率也不过为1.81%，监管层表示，这是正常的、完全可控的，在国际上也是比较低的。

在利润方面，2019年上半年，中国银行业累计实现净利润1.13万亿元，同比增长6.5%。近年来，银行业净利润只是增幅有所下降，回归到正常水平，并不是绝对额下降，更不是亏损。与此同时，今年银行业金融机构用于小微企业的贷款余额35.63万亿元，企业综合融资成本下降超过1个百分点。也许不少人还停留在银行长期高速“吸金”的岁月里，忘记了银行也许本该是现在这般相对低调、更加务实的模样。

另一面，是市场化在倒逼银行改革优化。在资产不良及净息差缩窄的双层夹击下，上市银行加快转型发展的步伐，发力中间业务，非息收入占比逐年上升，收入结构持续优化。这也让随着利率市场化逐步深入，净息差收窄对银行盈利能力的边际影响逐步递减。同时，相较于2003年高达40%的体制性不良资产压力，此轮银行业资产质量虽再次承压，更多是经济下行压力下市场主体经营状况恶化所致，因此，银行会借助市场力量来化解不良资产，而不是靠财政拨款。可以看出，市场化下的银行业虽在短期利润减少，但从长远角度看，会有一个更加健康的未来。

在逐步市场化的将来，银行虽不一定能通过短时间的转型发展就重回巅峰，因为会有更多的新型机构闯入银行业者苦心经营多年的牢固价值链中来与之分“蛋糕”。但可以肯定和预计的是，在改革发展的历史长河与转型创新的未来蓝图中，银行业始终是维护中国经济金融市场持续稳定发展的中流砥柱。