银保监会就行政处罚办法公开征求意见

【记者 冯娜娜】

10月12日，中国银保监会就《中国银保监会行政处罚办法（征求意见稿）》（以下简称《办法》）公开征求意见。

该《办法》是为适应银行保险监管体制改革的需要，加快推进机构改革后银行业保险业行政处罚程序的统一规范，完善行政处罚工作机制，严肃整治市场乱象，防范化解金融风险而起草。

中国银保监会将认真研究各方反馈意见，进一步完善修改后发布实施。该办法正式施行之日，《中国银监会行政处罚办法》（中国银监会令2015年第8号）《中国保险监督管理委员会行政处罚程序规定》（中国保监会令2017年第1号）将同时废止。

《办法》全文共计9章99条，对行政处罚案件管辖、立案调查、审理审议、权利告知与听证、决定与执行等内容作出全流程规范。

本办法所指的行政处罚包括：警告；罚款；没收违法所得；责令停业整顿；吊销金融（业务）许可证；取消（撤销）任职资格；限制保险业机构业务范围；责令保险业机构停止接受新业务；撤销外国保险机构驻华代表机构；责令撤换外国保险机构驻华代表机构的首席代表；禁止从事银行业工作或者禁止进入保险业；法律、行政法规规定的其他行政处罚。

对比《中国银监会行政处罚办法》中行政处罚范围中提到的“取消董（理）事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格”“禁止一定期限直至终身从事银行业工作”可发现，该《办法》中的表述有了变化。

银保监会及其派出机构实施行政处罚，应当遵循四条原则：一是公平、公正、公开；二是程序合法；三是维护当事人的合法权益；四是处罚与教育相结合。

值得注意的是，《办法》明确，银行业机构、保险业机构、其他单位和个人有主动消除或者减轻违法行为危害后果的；受他人胁迫有违法行为的；配合行政机关查处违法行为有立功表现的；其他依法从轻或者减轻行政处罚的情形之一的，应当依法从轻或者减轻行政处罚。违法行为轻微并及时纠正，没有造成危害后果的，不予行政处罚。

《办法》在行政处罚案件管辖方面规定更明晰。

对比《中国银监会行政处罚办法》和《中国保险监督管理委员会行政处罚程序规定》，该《办法》对行政处罚案件管辖规定有了新变化。

《办法》明确，银保监会对四类违法行为给予行政处罚：直接监管的银行业法人机构及其工作人员实施的；直接监管的保险业法人机构及其从业人员实施的；银行业机构经批准在境外设立的金融机构及其工作人员实施的；其他应当由银保监会实施行政处罚的违法行为。

派出机构负责对辖区内的五类违法行为给予行政处罚：直接监管的银行业法人机构及其工作人员实施的；银行业法人机构的分支机构及其工作人员实施的；保险公司分支机构及其从业人员实施的；保险中介机构及其从业人员实施的；其他应由派出机构实施行政处罚的违法行为。