广东湛江：与时间赛跑 啃下农信社改制“硬骨头”

中国银行保险报网讯【记者 王小波】

在近期召开的全国高风险农合机构主要省份推进风险处置工作座谈会上，湛江市市长将湛江农信社改制工作典型经验在会上进行了分享介绍，湛江农信社改制工作成效得到充分肯定。

目前，湛江市农信社改制工作快速稳步推进，从全省落后份子赶上全省改制工作进度，至今已超前完成改制任务。截至2019年9月末，湛江辖区9家农信社组建6家农商行（其中城区4家农信社合并组建湛江农商行）工作已全面完成批筹，其中开业3家、批筹3家。

据记者了解，两年前湛江的农信社改制工作尚未破零，是全省没有农商行的三个地市之一，高风险机构约占全省1/4，需要改制机构数量约占全省1/7。

防范化解农合机构风险、推动农村金融改革作为银保监会明确的重点工作任务之一，广东银保监局把农信社改制化解金融风险工作作为重点工作内容，湛江农信社风险处置与改制工作也成为摆在银保监部门面前的“硬骨头”。

据记者了解，为指导湛江农信社风险处置与改制工作，广东银保监局局长裴光深入湛江调研推进该项工作稳健快速开展。湛江银保监分局在广东银保监局和湛江市委的支持和指导下，积极认真履行属地监管职责，2年时间内完成了全市9家农信社改制检查验收审核工作，累计投入工作量4680人/天，审阅材料约1900万字，督促改制机构下调贷款五级分类约64亿元，清退不合格股东10户、6658万股，为农信社风险处置与改制打下了坚实的基础。

快速改制化解风险 严监管防风险回潮

两年时间完成9家农信社改制不容易。据记者了解，为快速推进这项工作，湛江银保监分局坚持“向效率要时间”，加强改制全过程监管政策辅导，提前介入改制机构清产核资和股东资质审查工作，提前做好大额贷款风险、不良贷款处置、股东关联关系和关联贷款风险排查等工作，提前对筹建和开业申请材料进行预审核，建立问题清单、整改清单、责任清单，与时间赛跑。

尽管改制工作任务重、时间紧，但无论是验收现场还是材料审核工作，监管人员始终坚持时间与质量并重，面对新问题新情况，主动作为，创新股东资金来源真实性核查方式，对股东资金来源核查上追至少两手和实地核查主要股东经营状况的“湛江做法”得到广东银保监局的认可并加以推广。

改制初期困难重重，不良清收难、引入新发起人难、政府捐赠资产变现难三大难题成为阻碍湛江农信社改制的“堰塞湖”。为解决难题，湛江银保监分局主动多方沟通，得到湛江市政府的支持，并协调协调公检法等部门帮助农信社清收诉讼贷款约24亿元，涉诉贷款已收回约51%，涉政不良贷款清收工作基本完成；19.08亿元的政府捐赠资产在全省9个有捐赠资产处置任务的地级市中也率先全额变现。

另一方面，推动“注资”“注智”、“注制”三结合，通过引入东莞、佛山、信宜、江门等农商行对辖区高风险农信社进行帮扶，湛江辖区农信社共募集入股资金49.63亿元，其中广东辖内农商行合计入股27.8亿元；东莞农商行成立改制工作实施小组，全程参与湛江市区农信社合并改制工作。

“改得了”还要“守得住”，防风险回潮是今年以来广东银保监局明确的重点监管任务。在广东银保监局的部署要求下，湛江银保监分局严防农信社改制后风险“回潮”，强化非现场监测，实施精准“靶向”监管。

针对辖区农合机构股权质押贷款业务和关联交易管理不规范、推荐高管任职相关程序与监管规定不符等问题，湛江银保监分局及时对机构存在问题开展风险提示，明确监管要求，强化对重点机构的检查频率，实施精准“打击”。

针对新组建农商行暴露出的问题，湛江银保监分局先后开展公司治理内部控制（股东股权）专项检查、信贷质量真实性检查等检查，做实贷款质量，加快不良处置，同时强化监管问责，按照“把存量风险处置和追责问责作为改制的前置条件”的要求，持续加强监管处罚问责。据记者了解，2018年以来湛江银保监分局共处罚农合机构金额和人数分别占湛江全辖29%、50%。

在持续严监管下，2019年8月末，湛江辖内农合机构不良率、逾期贷款率分别比2017年9月末下降9.56、10.09个百分点；资本充足率、拨备覆盖率、拨贷比分别比2017年9月末上升10.16、247.55、0.44 个百分点，6家高风险农合机构监管指标已全面达标，意味着在广东银保监局的指导下，湛江农信社改制工作正式迈上新台阶。