农商行：坚守县域是正途

□实习记者 李林鸾

全国首家“A+H”两地上市农商行——重庆农商行，在10月15日发布其A股IPO发行申购情况及中签率公告，正式宣告回A。

2017年底才正式提交A股上市申请材料的重庆农商行，在A股排队序列中并不靠前，此番却一举超越6家排队银行，提前步入发审会。这与其扎根县域、较为优异的发展情况不无关系。

2019年半年报显示，截至2019年6月末，作为全国首家万亿级农商行，重庆农商行的资产规模已接近1.02万亿元。亮丽成绩单的背后是重庆农商行坚守支农支小发展定位，长期深耕重庆地区，借助广泛的渠道铺设下沉网点，投放于本地的贷款比例长年超过90%，服务了重庆80%的人口。

重庆农商行的前身为重庆市农村信用社联合社及重庆市辖区内39个区县行社，后通过改制重组，重庆农商行于2008年6月27日正式设立，成为继上海、北京之后全国第三家省级农村商业银行。

但改制不改性。2018年，重庆农商行约69%的存款和46%的贷款来自县域。该行员工曾表示，往往在上半年甚至一季度，就完成了全年的存款任务。扎根县域带来的吸储能力优势，为该行业务发展和上市增色不少。负债端的巨大优势，给资产端的拓展、全行综合化经营留足了空间，给继续深化小微、“三农”金融服务提供了底气。数据显示，2018年重庆农商行ROE接近13.5%，位居上市农商行第一位；净息差为2.45%，在万亿级银行中仅次于邮储银行、招商银行。

截至2019年6月30日，重庆农商行县域金融业务贷款余额1948.00亿元，比上年末增加190.19亿元，增幅10.82%。其中，涉农贷款余额达1572.27亿元，当年累计投放农村一二三产业融合贷款8.66亿元，切实发挥出支农“主力军”作用。另外，该行大力支持小微企业发展。截至2019年6月末，该行普惠型小微企业贷款客户12.61万户，比上年末增加3183户；贷款余额615.37亿元，同比增长9.15%。2019年半年报披露的该行ROE为15.7%，显著高于其他上市农商行。

在A股表现亮眼的常熟农商行也是农商行中深耕当地小微、“三农”领域的标杆。该行2019年半年报显示，常熟银行积极发挥地方金融主力军作用，深耕常熟地区和周边市场，全力支持地方经济发展。截至报告期末，该行在江苏省内设立营业网点154家，其中服务县域及乡镇网点139家，占比90%；小微金融服务网点86个，其中苏中、苏北地区46个，占比53%。值得一提的是，在该行的小微金融业务中，以个体工商户、夫妻店和“三农”为主要放款对象，平均单户金额低于20万元。得益于其特色的小微金融业务，今年上半年，常熟农商行各项指标延续了强劲增长趋势，净息差水平领先同业。

事实上，从2019年半年报可以看出，各家上市农商行都在一如既往坚守服务县域、支农支小的定位。特别是在今年初银保监会发布《关于推进农村商业银行坚守定位 强化治理 提升金融服务能力的意见》后，部分上市农商行以小微、“三农”业务为主的普惠金融在上半年出现较大增幅，在让普惠金融的阳光洒向更多土地的同时，也让农商行自身得到健康可持续发展。