网贷机构涉嫌暴力催收 51信用卡卷入其中
发布时间：2019-10-22 09:35:17 作者： 来源：中国银行保险报网
中国银行保险报网讯【实习记者 于晗】
在网贷行业整顿将步入终局的阶段，上市公司51信用卡日前遭遇警方调查，给所有涉网贷业务机构再次敲响警钟。
杭州警方10月21日晚间通报，对51信用卡有限公司委托外包催收公司涉嫌寻衅滋事等犯罪行为开展调查。杭州警方称，今年9月以来，接上级部门线索传递，结合日常工作发现，51信用卡涉及大量各地异常投诉信息。经初步调查发现，51信用卡委托外包催收公司冒充国家机关，采取恐吓、滋扰等软暴力手段催收债务的行为，涉嫌寻衅滋事等犯罪。
51信用卡遭突击清查
10月21日上午，51信用卡遭到杭州警方上门突击清查，消息传出后旋即引起关注。受此事影响，当日下午港股51信用卡股价曾一度大跌超过40%，随后51信用卡在港交所暂停交易。
10月22日早间，51信用卡创始人、CEO孙海涛对公司接受调查一事在微博平台公开致歉。他表示，这个风波是因为管理上的不完善，尤其是对合作公司的培训和监督不够，导致在与借款人联络沟通过程中出现了一些过激的行为，给个别借款人造成了伤害，为此非常抱歉。
51信用卡有三个行业标签：中国最大的在线信用卡管理平台、中国最大的独立在线信用卡申请平台，也是以信用卡持有人为目标的最大的线上消费金融平台。2012年，该公司以信用卡在线管理平台定位进入市场，2015年起，51信用卡开始运营“小额信贷业务”，目前公司业务涵盖个人信用管理服务、信用卡科技服务、线上信贷撮合及投资服务。
10月21日，有知情人士向记者透露，警方上门调查51信用卡一事可能因为“该公司涉及用户信息非法搜集，以及网贷暴力催收可能存在的涉黑嫌疑。”不过该说法未得到官方证实。随后，51信用卡一位高管，就警方调查一事对外回应称“（事件）涉及51信用卡催收外包的问题，公司P2P业务正常。”
对于外界的关注，51信用卡官方平台10月21日下午发布一则公告称：“本公司谨此强调，本公司的业务营运及财务状况仍然保持正常健全。本公司董事会对此类制造不实谣言的行为一致严厉谴责，并保留诉诸法律追责的权利。本公司将适时就与事件调查有关的任何进一步事态发展向股东及潜在投资者提供最新信息。”
10月21日傍晚，51信用卡第二大股东新湖中宝发布公告称：公司对51信用卡分次累计投资2亿美元，占其总股本的21.83％，未向51信用卡派出董事、监事和高级管理人员，未参与其经营管理，也无任何业务和资金往来。
10月22日中午，51信用卡再次发布公告称，留意到网络上流传有关本集团泄漏个人资料以及非法盗取个人资料的传言，本公司仅此澄清，本集团所有的个人信息收集均有合法用户授权，并不存在未经用户授权非法盗取信息的情况。
多部门严打非法放贷
苏宁金融研究院院长助理薛洪言在接受采访时表示，司法部门严打非法放贷，应当与近期清查大数据公司、监管发文保护金融消费者权益、多地取缔P2P等结合起来看，监管部门短期内密集出手，可视作是防范金融风险攻坚战的系统性收尾工作。
值得注意的是，10月21日，全国扫黑办在京召开新闻发布会，会上发布了国家监委与最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部联合印发的《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》的通知（简称“《意见》”）。
在发布会上，全国扫黑办副主任姜伟指出，《意见》明确了对非法放贷行为定罪处罚依据、定罪量刑标准，并明确规定对黑恶势力从事非法放贷活动应当从严惩处，切实维护国家金融市场秩序与社会和谐稳定，有效防范因非法放贷诱发涉黑涉恶以及其他违法犯罪活动。
9月份以来，已有多家位于杭州的大数据公司因爬虫业务（非法获取公民信息）相继被查。9月6号，杭州魔蝎数据科技有限公司疑被警方控制，CEO周江翔被警方带走调查。同日，新颜科技人工智能科技有限公司CEO黄向前也被警方要求协助调查。9月11号晚上，公信宝实体运营公司杭州存信数据科技有限公司被杭州市公安局西湖分局古荡派出所查封。
今年5月28日，国家互联网信息办公室就《数据安全管理办法（征求意见稿）》公开征求意见，对于网络运营者超出运营需要收集个人信息的行为，作出了限制性规定，对“网络产品核心业务功能运行的个人信息”以外的信息，网络运营者不得因个人信息主体未同意收集而拒绝提供核心业务功能服务。
据最高法网站日前披露信息显示，近日央行向部分银行下发了《个人金融信息（数据）保护试行办法》初稿，待征求意见结束后将正式对外发布，重点涉及完善征信机制体制建设，将对金融机构与第三方之间征信业务活动等进一步作出明确规定，加大对违规采集、使用个人征信信息的惩处力度。
综合近期监管层的种种动作以及多家大数据风控公司被查的事实，诸多消息都给当前以非法方式开展网贷的行业公司发出了一个明确的警示：凡是以侵犯用户权益的方式开展网络借贷及暴力催收，几乎必然会触及法律以及监管红线。
监管部门：研究制定网贷机构转型方案
从2013年开始，网贷P2P逐渐进入金融监管视野，在社会争议中，网贷行业经历了行业的爆发以及随之而来的崩盘和暴雷潮。近两年，伴随着“雷潮”，监管层对于网贷的持续性整治成为这一行业的主基调。51信用卡正是在这一背景下于2018年中旬进入资本市场。
进入2019年以来，关于网贷备案以及试点的消息层出不穷。但从今年央行以及各地方金融监管局的表态来看，大量清退与压降借贷规模已是网贷行业的唯一出路。近日，央行金融市场司司长邹澜在第三季度金融统计数据发布会上表示，将稳妥有序推进合规网贷机构纳入监管的工作，力争在2020年上半年基本完成网贷领域存量风险化解。
在10月21日国新办新闻发布会上，银保监会副主席祝树民透露，今年以来，停业（网贷）机构已经超过了1200余家，大部分为主动选择停业退出，还有许多P2P网贷平台，正在准备良性退出。祝树民表示，目前银保监会会同有关部门正在研究制定网贷机构向小贷机构转型的方案。
薛洪言认为，行业严查已持续了一段时间，但51信用卡风波仍然给全行业注入强烈的震慑感。此事之后，行业对于合规经营会有更深刻的认识。头部公司预计会大幅提高合作机构准入门槛，重新梳理业务流程，对外合作全面从严；中长尾机构，涉嫌违规操作的会暂停或退出；规范性较高的机构也会因全行业收紧而感受到寒冬的压力。随着长尾机构和违规产品的退出，一些过度借贷的高风险群体可能面临资金链断裂风险，引发一些局部市场出清。
据网贷之家最新发布的报告显示，截至今年9月末，全国实际运营网贷机构462家，借贷余额比2019年初下降了48%；出借人比年初下降13%，借款人比年初下降35%。整体看来，网贷业延续有序出清势头，平台总数、业务总规模、投资人数量正在持续下降。
中国银行保险报网讯【实习记者 于晗】
在网贷行业整顿将步入终局的阶段，上市公司51信用卡日前遭遇警方调查，给所有涉网贷业务机构再次敲响警钟。
杭州警方10月21日晚间通报，对51信用卡有限公司委托外包催收公司涉嫌寻衅滋事等犯罪行为开展调查。杭州警方称，今年9月以来，接上级部门线索传递，结合日常工作发现，51信用卡涉及大量各地异常投诉信息。经初步调查发现，51信用卡委托外包催收公司冒充国家机关，采取恐吓、滋扰等软暴力手段催收债务的行为，涉嫌寻衅滋事等犯罪。
51信用卡遭突击清查
10月21日上午，51信用卡遭到杭州警方上门突击清查，消息传出后旋即引起关注。受此事影响，当日下午港股51信用卡股价曾一度大跌超过40%，随后51信用卡在港交所暂停交易。
10月22日早间，51信用卡创始人、CEO孙海涛对公司接受调查一事在微博平台公开致歉。他表示，这个风波是因为管理上的不完善，尤其是对合作公司的培训和监督不够，导致在与借款人联络沟通过程中出现了一些过激的行为，给个别借款人造成了伤害，为此非常抱歉。
51信用卡有三个行业标签：中国最大的在线信用卡管理平台、中国最大的独立在线信用卡申请平台，也是以信用卡持有人为目标的最大的线上消费金融平台。2012年，该公司以信用卡在线管理平台定位进入市场，2015年起，51信用卡开始运营“小额信贷业务”，目前公司业务涵盖个人信用管理服务、信用卡科技服务、线上信贷撮合及投资服务。
10月21日，有知情人士向记者透露，警方上门调查51信用卡一事可能因为“该公司涉及用户信息非法搜集，以及网贷暴力催收可能存在的涉黑嫌疑。”不过该说法未得到官方证实。随后，51信用卡一位高管，就警方调查一事对外回应称“（事件）涉及51信用卡催收外包的问题，公司P2P业务正常。”
对于外界的关注，51信用卡官方平台10月21日下午发布一则公告称：“本公司谨此强调，本公司的业务营运及财务状况仍然保持正常健全。本公司董事会对此类制造不实谣言的行为一致严厉谴责，并保留诉诸法律追责的权利。本公司将适时就与事件调查有关的任何进一步事态发展向股东及潜在投资者提供最新信息。”
10月21日傍晚，51信用卡第二大股东新湖中宝发布公告称：公司对51信用卡分次累计投资2亿美元，占其总股本的21.83％，未向51信用卡派出董事、监事和高级管理人员，未参与其经营管理，也无任何业务和资金往来。
10月22日中午，51信用卡再次发布公告称，留意到网络上流传有关本集团泄漏个人资料以及非法盗取个人资料的传言，本公司仅此澄清，本集团所有的个人信息收集均有合法用户授权，并不存在未经用户授权非法盗取信息的情况。
多部门严打非法放贷
苏宁金融研究院院长助理薛洪言在接受采访时表示，司法部门严打非法放贷，应当与近期清查大数据公司、监管发文保护金融消费者权益、多地取缔P2P等结合起来看，监管部门短期内密集出手，可视作是防范金融风险攻坚战的系统性收尾工作。
值得注意的是，10月21日，全国扫黑办在京召开新闻发布会，会上发布了国家监委与最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部联合印发的《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》的通知（简称“《意见》”）。
在发布会上，全国扫黑办副主任姜伟指出，《意见》明确了对非法放贷行为定罪处罚依据、定罪量刑标准，并明确规定对黑恶势力从事非法放贷活动应当从严惩处，切实维护国家金融市场秩序与社会和谐稳定，有效防范因非法放贷诱发涉黑涉恶以及其他违法犯罪活动。
9月份以来，已有多家位于杭州的大数据公司因爬虫业务（非法获取公民信息）相继被查。9月6号，杭州魔蝎数据科技有限公司疑被警方控制，CEO周江翔被警方带走调查。同日，新颜科技人工智能科技有限公司CEO黄向前也被警方要求协助调查。9月11号晚上，公信宝实体运营公司杭州存信数据科技有限公司被杭州市公安局西湖分局古荡派出所查封。
今年5月28日，国家互联网信息办公室就《数据安全管理办法（征求意见稿）》公开征求意见，对于网络运营者超出运营需要收集个人信息的行为，作出了限制性规定，对“网络产品核心业务功能运行的个人信息”以外的信息，网络运营者不得因个人信息主体未同意收集而拒绝提供核心业务功能服务。
据最高法网站日前披露信息显示，近日央行向部分银行下发了《个人金融信息（数据）保护试行办法》初稿，待征求意见结束后将正式对外发布，重点涉及完善征信机制体制建设，将对金融机构与第三方之间征信业务活动等进一步作出明确规定，加大对违规采集、使用个人征信信息的惩处力度。
综合近期监管层的种种动作以及多家大数据风控公司被查的事实，诸多消息都给当前以非法方式开展网贷的行业公司发出了一个明确的警示：凡是以侵犯用户权益的方式开展网络借贷及暴力催收，几乎必然会触及法律以及监管红线。
监管部门：研究制定网贷机构转型方案
从2013年开始，网贷P2P逐渐进入金融监管视野，在社会争议中，网贷行业经历了行业的爆发以及随之而来的崩盘和暴雷潮。近两年，伴随着“雷潮”，监管层对于网贷的持续性整治成为这一行业的主基调。51信用卡正是在这一背景下于2018年中旬进入资本市场。
进入2019年以来，关于网贷备案以及试点的消息层出不穷。但从今年央行以及各地方金融监管局的表态来看，大量清退与压降借贷规模已是网贷行业的唯一出路。近日，央行金融市场司司长邹澜在第三季度金融统计数据发布会上表示，将稳妥有序推进合规网贷机构纳入监管的工作，力争在2020年上半年基本完成网贷领域存量风险化解。
在10月21日国新办新闻发布会上，银保监会副主席祝树民透露，今年以来，停业（网贷）机构已经超过了1200余家，大部分为主动选择停业退出，还有许多P2P网贷平台，正在准备良性退出。祝树民表示，目前银保监会会同有关部门正在研究制定网贷机构向小贷机构转型的方案。
薛洪言认为，行业严查已持续了一段时间，但51信用卡风波仍然给全行业注入强烈的震慑感。此事之后，行业对于合规经营会有更深刻的认识。头部公司预计会大幅提高合作机构准入门槛，重新梳理业务流程，对外合作全面从严；中长尾机构，涉嫌违规操作的会暂停或退出；规范性较高的机构也会因全行业收紧而感受到寒冬的压力。随着长尾机构和违规产品的退出，一些过度借贷的高风险群体可能面临资金链断裂风险，引发一些局部市场出清。
据网贷之家最新发布的报告显示，截至今年9月末，全国实际运营网贷机构462家，借贷余额比2019年初下降了48%；出借人比年初下降13%，借款人比年初下降35%。整体看来，网贷业延续有序出清势头，平台总数、业务总规模、投资人数量正在持续下降。
