潘光伟：亚洲金融业共同面临着六大课题

中国银行保险报网讯【实习记者 李林鸾】

10月31日，亚洲金融合作协会第三届金融高峰论坛在泰国曼谷举办，本次论坛的主题为“加强金融合作 助力互联互通”。

会上，亚洲金融合作协会第一副理事长、中国银行业协会专职副会长潘光伟在演讲中表示，在当前世界经济增长乏力，贸易争端加剧，民粹主义和逆全球化思潮有所抬头，金融市场不确定性和波动性加大的背景下，亚洲金融业在应对挑战、防范风险，进一步加大对实体经济的支持力度的过程中，共同面临着六大课题。

第一，如何助力中小企业创新发展?潘光伟提出，一是合理考量中小企业技术、人才、市场前景等“软信息”，大力发展信用贷款、知识产权质押贷款、股权质押贷款、应收账款质押贷款等信贷工具，加大银行信贷间接融资的支持力度。二是根据中小企业萌芽期、成长期、成熟期、衰退期等不同发展阶段，综合运用风险投资、私募股权投资、投贷联动、债券融资等金融工具，充当好创新企业的“孵化器”和“助推器”，加大股票、债券等直接融资的支持力度。三是创新发展保险产品与模式，分担中小企业经营风险，发挥好“减震器”和“稳定器”功能。四是加强财政、税务、监管等部门之间的联动。

第二，如何助力扶贫减困?“这需要加大普惠金融力度，延伸服务广度，拓展服务深度，让金融之水精准滴灌薄弱环节。”潘光伟具体表示，一是加强惠农金融机构网点建设，扩大农村地区基础金融服务覆盖面。二是推出多种量身定制的金融产品，创新服务流程和模式，增加农业金融供给。如孟加拉格莱珉银行提供小额短期贷款，帮扶农村最贫困的农户。三是探索建立农业大灾风险分散与补偿机制，实施农业保险大灾风险准备金制度，提高疾病、自然灾害和意外事故等风险的保障水平，降低农民生产和生活所面临的高不确定性，促进互联互通平衡和谐发展。

第三，如何推动绿色金融发展?潘光伟建议，一是要强化绿色发展理念，金融机构需要遵循ESG原则(环境、社会和公司治理，Environmental、Social & Governance Criteria)，将潜在的环境影响纳入战略决策以及日常业务，在自身经营活动中注重对生态环境的保护以及污染的评估。二是创新绿色信贷、绿色债券、绿色基金等产品和业务，提高金融机构的绿色发展能力和水平。三是共同探索推动绿色金融区域及国际规则制定，努力建立绿色低碳的全球金融体系

第四，如何提升普惠金融的包容性?潘光伟介绍了中国银行业协会的做法：经过十多年的探索与尝试，中银协不断完善《银行业营业网点文明规范服务评价指标体系和评分标准(4.0版本)》，包括银行网点环境、网点设施、服务功能、员工管理、岗位规范、制度建设、服务文化、经营业绩、社会责任九个模块，各模块环环相扣、相互促进，每项指标都设有不同分值，共计1000分。连续14年在全国22万家营业网点中组织开展银行营业网点文明规范服务评估活动，逐层推选出“五星级”“千佳”“百佳”网点，搭建起“金字塔式”银行营业网点文明规范服务标杆体系。在此基础上，去年又发布了《银行无障碍环境建设规范》，关爱残障人士，从无障碍机动停车位、盲道、盲文及无障碍标识系统、应急设施等方面进行了统一规范，努力打造有温度、有情怀的银行。

第五，如何让优质的金融服务触手可及?当前，以人工智能、大数据、区块链为代表的新一轮技术变革正在兴起，作为高新技术运用的最佳场景，金融与科技的融合乃大势所趋，也将大有作为，但是金融科技发展仍不均衡。为此，潘光伟认为需要做出多方面努力。首先应积极推进金融机构智能化和数字化转型，加强电子渠道业务场景化和综合化发展，优化业务办理流程，使以前无法覆盖和满足的长尾客户服务能够通过网络、移动通信、自助设备、智能终端等渠道得以实现，让优质金融服务无处不在、触手可及。他介绍，近年来，中国银行业全行业离柜率逐年稳步提升，从10年前的64%提升到了2018年的88.67%。同时还要提升金融产品创新能力以及提高金融风控能力。

第六，如何加强国际金融治理?在潘光伟看来，一是要合力发挥金融跨时空的“风险共担”作用，创新金融产品的风险对冲、缓释和转移功能，赋能个体、企业和社会，降低互联互通所面临的不确定性。二是深化金融风险协防与处置、金融基础设施建设等方面的合作，既防止“黑天鹅”事件，也防止“灰犀牛”事件，为互联互通营造健康稳定的国际环境。三是推动制定公平有效的国际金融新规则，构建开放包容的国际金融体系，通过共商共治，共破难题，让金融更好地服务亚洲实体经济和人民美好生活。