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中国互联网金融协会会长、中国人民银行原副行长李东荣:推动财富行业高质量发展应从四方面着力

发布时间:2019-11-02 16:39:58    作者:    来源:中国银行保险报网

【记者 冯娜娜】

11月2日,在中国财富管理50人论坛2019第七届年会上,中国互联网金融协会会长、中国人民银行原副行长李东荣谈到,去年以来,在资管新规的总体框架下,银行理财新规、证券私募资管新规等政策文件陆续发布,我国理财产品过去存在的多层相套、刚性兑付等行为,在持续减少。资金体系内循环和脱实向虚的现象得到明显遏制,监管套利、影子银行等风险也在逐步缓释。财富管理行业正朝着回归本源、统一归置、防控风险的既定政策方向转型,呈现出逐渐向好的发展态势。

李东荣表示,当前财富管理行业仍面临着经济转型攻关、金融开放深化、科技驱动加速等外部环境的新变化,存量资产处置、增量业务开发、新增机构定位等一系列改革转型的新挑战。在此背景下,如何提升能力、加速转型、应对挑战,推动经济高质量发展,确实是财富管理行业需要深入思考,并妥善应对的重要课题。

李东荣提出四条建议:

一是要着力提升市场需求适配能力。财富管理行业一端连接着人民日益增长的财富管理需求,另一端连接着实体经济多元化的投融资需求,具有很强的资金撬动效应和资源配置作用。随着我国改革开放后,国民经济的快速发展、人民收入水平的提高、投资理念的逐步形成,对财富产品服务的需求也在显著增加。因此,财富管理机构应站在服务实体经济和人民生活需求的高度,以需求为导向,以客户为中心,把自身的发展放到经济金融发展的全局中去统筹考量,并发挥贴近市场机制灵活、专业细分程度高等优势,科学地、合理地把握资产配置和资金投向。为经济建设和社会发展提供精准的金融支持。要努力做到在推动经济高质量发展过程中,有效地配置财富资源,在谋求财富保值增值的同时,也促进了财富管理行业的稳健发展。

二是要着力提升金融风险管控能力。财富管理作为金融服务的重要领域,其发展过程始终要贯彻风险防控的原则,因此,要注意有效完善风险管理、合规管理、应急处置、内部控制等业务管理制度。做到风险管控能力与理财业务发展相匹配。当前,要积极地发展和应用监管科技,夯实数据统计和风险监测基础设施,着力提升宏观审慎监管和微观行为监管的科技应用水平。希望对财富管理产品的发行销售、投资、兑付等运作管理的各环节,进行全面精准的动态监管,特别是向上能够识别产品的最终投资者,向下能够识别产品的底层资产,真正实现财富管理业务的穿透式监管。

三是要着力提升金融科技应用能力。在全球现代科技快速发展特别是数字技术的快速发展形势下,应鼓励各类财富管理机构适应数字化浪潮的到来,加快自身的数字化转型,积极稳妥地推动应用大数据、人工智能、区块链的数字技术,在客户营销、投顾、投研,估值定价、风险管理、产品净值化管理等关键业务环节的探索应用,提升财富管理业务的科技含量和创新能力。

四是要着力提升金融消费者保护能力。建立负责任金融是我们积极倡导和推动的一个重要方面,而建立负责任金融的重要体现,是如何保护好金融消费者的合法权益,提升金融消费者的自身保护能力。财富管理机构应切实将金融消费者保护融入公司治理、企业文化和经营发展战略中去,严格地执行好信息披露、产品登记、风险提示等方面的监管要求和治理标准,增强财富管理机构和理财服务全流程的透明度,并且优化理财产品的风险评级和客户风险承受能力的评估体系。要努力做到,将合适的理财产品卖给适当的金融消费者,同时,针对高净值客户、长尾客户等不同的客群,分类开展金融知识的普及和理财教育,引导其树立收益自享,风险自担的正确理念,打破刚性兑付不合理预期,营造更加诚信、健康的金融生态环境。总之,应注重通过从财富管理市场的供需两侧开展工作,在完善金融消费权益保护体系的同时,提高金融消费者的自身保护能力。


中国互联网金融协会会长、中国人民银行原副行长李东荣:推动财富行业高质量发展应从四方面着力

来源:中国银行保险报网  时间:2019-11-02

【记者 冯娜娜】

11月2日,在中国财富管理50人论坛2019第七届年会上,中国互联网金融协会会长、中国人民银行原副行长李东荣谈到,去年以来,在资管新规的总体框架下,银行理财新规、证券私募资管新规等政策文件陆续发布,我国理财产品过去存在的多层相套、刚性兑付等行为,在持续减少。资金体系内循环和脱实向虚的现象得到明显遏制,监管套利、影子银行等风险也在逐步缓释。财富管理行业正朝着回归本源、统一归置、防控风险的既定政策方向转型,呈现出逐渐向好的发展态势。

李东荣表示,当前财富管理行业仍面临着经济转型攻关、金融开放深化、科技驱动加速等外部环境的新变化,存量资产处置、增量业务开发、新增机构定位等一系列改革转型的新挑战。在此背景下,如何提升能力、加速转型、应对挑战,推动经济高质量发展,确实是财富管理行业需要深入思考,并妥善应对的重要课题。

李东荣提出四条建议:

一是要着力提升市场需求适配能力。财富管理行业一端连接着人民日益增长的财富管理需求,另一端连接着实体经济多元化的投融资需求,具有很强的资金撬动效应和资源配置作用。随着我国改革开放后,国民经济的快速发展、人民收入水平的提高、投资理念的逐步形成,对财富产品服务的需求也在显著增加。因此,财富管理机构应站在服务实体经济和人民生活需求的高度,以需求为导向,以客户为中心,把自身的发展放到经济金融发展的全局中去统筹考量,并发挥贴近市场机制灵活、专业细分程度高等优势,科学地、合理地把握资产配置和资金投向。为经济建设和社会发展提供精准的金融支持。要努力做到在推动经济高质量发展过程中,有效地配置财富资源,在谋求财富保值增值的同时,也促进了财富管理行业的稳健发展。

二是要着力提升金融风险管控能力。财富管理作为金融服务的重要领域,其发展过程始终要贯彻风险防控的原则,因此,要注意有效完善风险管理、合规管理、应急处置、内部控制等业务管理制度。做到风险管控能力与理财业务发展相匹配。当前,要积极地发展和应用监管科技,夯实数据统计和风险监测基础设施,着力提升宏观审慎监管和微观行为监管的科技应用水平。希望对财富管理产品的发行销售、投资、兑付等运作管理的各环节,进行全面精准的动态监管,特别是向上能够识别产品的最终投资者,向下能够识别产品的底层资产,真正实现财富管理业务的穿透式监管。

三是要着力提升金融科技应用能力。在全球现代科技快速发展特别是数字技术的快速发展形势下,应鼓励各类财富管理机构适应数字化浪潮的到来,加快自身的数字化转型,积极稳妥地推动应用大数据、人工智能、区块链的数字技术,在客户营销、投顾、投研,估值定价、风险管理、产品净值化管理等关键业务环节的探索应用,提升财富管理业务的科技含量和创新能力。

四是要着力提升金融消费者保护能力。建立负责任金融是我们积极倡导和推动的一个重要方面,而建立负责任金融的重要体现,是如何保护好金融消费者的合法权益,提升金融消费者的自身保护能力。财富管理机构应切实将金融消费者保护融入公司治理、企业文化和经营发展战略中去,严格地执行好信息披露、产品登记、风险提示等方面的监管要求和治理标准,增强财富管理机构和理财服务全流程的透明度,并且优化理财产品的风险评级和客户风险承受能力的评估体系。要努力做到,将合适的理财产品卖给适当的金融消费者,同时,针对高净值客户、长尾客户等不同的客群,分类开展金融知识的普及和理财教育,引导其树立收益自享,风险自担的正确理念,打破刚性兑付不合理预期,营造更加诚信、健康的金融生态环境。总之,应注重通过从财富管理市场的供需两侧开展工作,在完善金融消费权益保护体系的同时,提高金融消费者的自身保护能力。

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