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记者观察:社区金融便利店路在何方

发布时间:2019-11-05 09:10:08    作者:    来源:中国银行保险报网

□实习记者 仇兆燕

5G商用为互联网发展获得了新动能,拓展了新应用,助力产业数字化发展。但是这一革新却似乎加快了社区金融便利店对江湖说再见、甚至不见的速度。

作为商业银行物理网点的下沉与延伸,银行社区金融便利店一度被业内寄予厚望。6年前,在原银监会下发《关于中小商业银行设立社区支行、小微支行有关事项的通知》之后,为了摆脱互联网金融崛起的冲击,众多银行以其惯有的掌握网点资源为王的发展思维,大举进军社区抢占金融“最后一公里”,社区支行也随之如雨后春笋般冒出。

但是随着移动互联的发展,越来越多的用户选择通过线上平台购买理财、缴纳水电费……办理各类核心业务,而房租和人力成本则在不断攀升,社区银行风光不再。有统计数据显示,截至今年2月,全国范围内共计批复6000家左右社区支行开业,关停的社区支行数量超过1100家,也就是说,大约有20%的社区支行关店。

究其原因,主要是网点选址不科学、服务及产品无差异化、与大型网点间无协同所致。因此,在早期过度盲目扩张后,一些选址不合理、无法确保其周边金融需求的社区支行,基本盈亏无法保持平衡。

联讯证券董事总经理、首席宏观研究员李奇霖指出,核心问题就是社区支行并没有真正形成足够差异化及深度化的竞争优势。具体来看,部分社区支行的销售及服务方式与早前基本一致,仍停留在如储蓄、理财及代销保险等基础金融服务领域范畴,也没有针对特定客户做“下沉”化的产品及服务,与大型网点间没有协同,各自为政,基本还属于上级领导派任务、下级完成指标这种传统模式上。

那么,在5G商用时代背景下,社区金融便利店是否就被判了死刑?有不同的声音认为,作为物理网点的下沉,新时期,社区金融便利店依旧存在机会。

麻袋研究院高级研究员苏筱芮就指出,在互联网及手机银行等浪潮冲击、银行业整体脱柜率攀升的大环境下,还是有不少社区支行的“出挑者”通过特色化服务,获取了较高的人气。关键是,银行需要去转变固有的经营思维方式,实现真正意义上的差异化及特色化服务,融入社区场景、融入居民生活,不冒进、施良策、接地气,终能赢得客户信任。

有专家建议,银行可以选择进一步下沉市场、服务的策略。例如到二三线城市去,或针对社区金融便利店的服务对象——中老年群体及小区内居民,提供差异化产品,并逐渐能够提供更具综合化的服务。

苏宁研究院高级研究员黄大智则认为,从我国社区银行的发展情况来看,大部分银行还仍局限在“银行”的概念上。也就是说,多数仅体现在银行内部的装修、或在银行内开辟休闲空间等流于表面的形式,而不是能够让客户在场景体验中获得银行服务。在他看来,最需要解决的问题则是如何在合法合规的情况下,能够将银行的服务嵌入到场景中。


记者观察:社区金融便利店路在何方

来源:中国银行保险报网  时间:2019-11-05

□实习记者 仇兆燕

5G商用为互联网发展获得了新动能,拓展了新应用,助力产业数字化发展。但是这一革新却似乎加快了社区金融便利店对江湖说再见、甚至不见的速度。

作为商业银行物理网点的下沉与延伸,银行社区金融便利店一度被业内寄予厚望。6年前,在原银监会下发《关于中小商业银行设立社区支行、小微支行有关事项的通知》之后,为了摆脱互联网金融崛起的冲击,众多银行以其惯有的掌握网点资源为王的发展思维,大举进军社区抢占金融“最后一公里”,社区支行也随之如雨后春笋般冒出。

但是随着移动互联的发展,越来越多的用户选择通过线上平台购买理财、缴纳水电费……办理各类核心业务,而房租和人力成本则在不断攀升,社区银行风光不再。有统计数据显示,截至今年2月,全国范围内共计批复6000家左右社区支行开业,关停的社区支行数量超过1100家,也就是说,大约有20%的社区支行关店。

究其原因,主要是网点选址不科学、服务及产品无差异化、与大型网点间无协同所致。因此,在早期过度盲目扩张后,一些选址不合理、无法确保其周边金融需求的社区支行,基本盈亏无法保持平衡。

联讯证券董事总经理、首席宏观研究员李奇霖指出,核心问题就是社区支行并没有真正形成足够差异化及深度化的竞争优势。具体来看,部分社区支行的销售及服务方式与早前基本一致,仍停留在如储蓄、理财及代销保险等基础金融服务领域范畴,也没有针对特定客户做“下沉”化的产品及服务,与大型网点间没有协同,各自为政,基本还属于上级领导派任务、下级完成指标这种传统模式上。

那么,在5G商用时代背景下,社区金融便利店是否就被判了死刑?有不同的声音认为,作为物理网点的下沉,新时期,社区金融便利店依旧存在机会。

麻袋研究院高级研究员苏筱芮就指出,在互联网及手机银行等浪潮冲击、银行业整体脱柜率攀升的大环境下,还是有不少社区支行的“出挑者”通过特色化服务,获取了较高的人气。关键是,银行需要去转变固有的经营思维方式,实现真正意义上的差异化及特色化服务,融入社区场景、融入居民生活,不冒进、施良策、接地气,终能赢得客户信任。

有专家建议,银行可以选择进一步下沉市场、服务的策略。例如到二三线城市去,或针对社区金融便利店的服务对象——中老年群体及小区内居民,提供差异化产品,并逐渐能够提供更具综合化的服务。

苏宁研究院高级研究员黄大智则认为,从我国社区银行的发展情况来看,大部分银行还仍局限在“银行”的概念上。也就是说,多数仅体现在银行内部的装修、或在银行内开辟休闲空间等流于表面的形式,而不是能够让客户在场景体验中获得银行服务。在他看来,最需要解决的问题则是如何在合法合规的情况下,能够将银行的服务嵌入到场景中。

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