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提升农村中小银行准入监管质效——银保监会就农村中小银行行政许可事项征求意见

发布时间:2019-11-07 09:18:39    作者:    来源:中国银行保险报网

□记者 冯娜娜

11月6日,《中国银保监会农村中小银行机构行政许可事项实施办法(征求意见稿)》(以下简称《征求意见稿》)正式向社会公开征求意见。意见反馈截止时间为2019年12月5日。

《征求意见稿》共计8章131条,本次修订主要着眼于推进简政放权、优化农村金融服务体系、进一步做好银行业对外开放工作,同时加强与有关政策的衔接,进一步提升准入监管质效。

对比《中国银监会农村中小金融机构行政许可事项实施办法》(以下简称《实施办法》),具体的内容出现了多处不同:包括境外银行作为农村商业银行发起人或战略投资者应符合的条件方面、关于村镇银行的规定中新增投资管理行规定等。

《实施办法》中对农村中小金融机构进行了定义,包括农村商业银行、农村合作银行、农村信用社、村镇银行、贷款公司、农村资金互助社等。

《征求意见稿》对农村中小银行机构进行了定义,并在上述范围中增加了“以及经银保监会批准设立的其他农村中小银行机构”的表述。

在对农村商业银行的设立上,《征求意见稿》扩大了农村商业银行组建的范围,在“在农村合作银行、农村信用社基础上组建”的范围上增加了可由“农村商业银行”自身所组建。

《征求意见稿》在设立农村商业银行还应符合其他审慎性条件的规定中增加了“或者相关违法违规及内部管理问题已整改到位并经银保监会或其派出机构认可”的规定。

对于境内非金融机构作为农村商业银行发起人应符合的条件,《征求意见稿》明确,如取得农村商业银行控股权,应最近3个会计年度连续盈利;年终分配后净资产应不低于全部资产的40%(合并会计报表口径);权益性投资余额应不超过本企业净资产的40%(含本次投资金额,合并会计报表口径)。

《征求意见稿》明确,有七种情形之一的境内非金融机构不得作为农村商业银行的发起人:一是公司治理结构与机制存在明显缺陷;二是关联企业众多、股权关系复杂且不透明、关联交易频繁且异常;三是核心主业不突出且其经营范围涉及行业过多;四是现金流量波动受经济景气影响较大;五是资产负债率、财务杠杆率高于行业平均水平;六是代他人持有农村中小银行机构股权;七是其他对银行产生重大不利影响的情况。

《征求意见稿》还规定,单个境内非金融机构、单个境内非银行金融机构及其关联方、一致行动人合计投资入股比例不得超过农村商业银行股本总额的10%。

在境外银行作为农村商业银行发起人或战略投资者应符合的条件方面,《征求意见稿》新增了“银保监会根据金融业风险状况和监管需要,可以调整境外银行作为发起人的条件。外商独资银行、中外合资银行作为发起人或战略投资者,参照境外银行作为发起人或战略投资者的相关规定”的条件。

《征求意见稿》从《实施办法》中删除了“单个境外银行及被其控制或共同控制的关联方作为发起人或战略投资者向单个农村商业银行投资入股比例不得超过20%,多个境外银行及被其控制或共同控制的关联方作为发起人或战略投资者投资入股比例合计不得超过25%。本办法所称境外银行投资入股比例是指境外银行所持股份占农村商业银行股份总额的比例。境外银行关联方的持股比例应与境外银行合并计算”的规定。

《征求意见稿》在设立农村信用合作联社应符合的条件中增加了“具有清晰的农村金融发展战略和成熟的农村金融商业模式”。

《征求意见稿》新增了对村镇银行设立的部分规定,包括投资管理型村镇银行注册资本最低限额为10亿元人民币;“多县一行”制村镇银行注册资本最低限额为1亿元人民币。 “多县一行”制村镇银行,是指以中西部和老少边穷地区省内多个邻近县(市、旗)中的一个县(市、旗)作为注册地,并在其他县(市、旗)设立支行的村镇银行。投资管理型村镇银行,是指具有投资设立和收购村镇银行职能,并对所投资的村镇银行实施集约化管理、提供专业化服务的村镇银行。

《征求意见稿》还明确,村镇银行在具有必需的组织机构、管理制度的基础上增加了具有“风险管理体系”的要求。

修改的事项中,《征求意见稿》将村镇银行主发起人应符合的条件中“上一年度监管评级2级以上”的规定更改为“监管评级良好”,增加了“具有清晰的发展战略规划和可行有效的商业模式”的要求。

《征求意见稿》还新增了对投资管理型村镇银行作为主发起人应符合的条件:主要审慎监管指标符合监管要求;公司治理良好,内部控制健全有效;具有清晰的发展战略规划和可行有效的商业模式;具备对外投资实力和持续补充资本能力;具有合格人才储备;具有充分的并表管理能力及信息科技建设和管理能力;入股资金为自有资金,不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股;银保监会规章规定的其他审慎性条件。

《征求意见稿》相应增加了对投资管理型村镇银行的筹建申请和开业申请的相关规定。

 

相关链接:

中国银保监会就《中国银保监会农村中小银行机构行政许可事项实施办法(征求意见稿)》公开征求意见 


提升农村中小银行准入监管质效——银保监会就农村中小银行行政许可事项征求意见

来源:中国银行保险报网  时间:2019-11-07

□记者 冯娜娜

11月6日,《中国银保监会农村中小银行机构行政许可事项实施办法(征求意见稿)》(以下简称《征求意见稿》)正式向社会公开征求意见。意见反馈截止时间为2019年12月5日。

《征求意见稿》共计8章131条,本次修订主要着眼于推进简政放权、优化农村金融服务体系、进一步做好银行业对外开放工作,同时加强与有关政策的衔接,进一步提升准入监管质效。

对比《中国银监会农村中小金融机构行政许可事项实施办法》(以下简称《实施办法》),具体的内容出现了多处不同:包括境外银行作为农村商业银行发起人或战略投资者应符合的条件方面、关于村镇银行的规定中新增投资管理行规定等。

《实施办法》中对农村中小金融机构进行了定义,包括农村商业银行、农村合作银行、农村信用社、村镇银行、贷款公司、农村资金互助社等。

《征求意见稿》对农村中小银行机构进行了定义,并在上述范围中增加了“以及经银保监会批准设立的其他农村中小银行机构”的表述。

在对农村商业银行的设立上,《征求意见稿》扩大了农村商业银行组建的范围,在“在农村合作银行、农村信用社基础上组建”的范围上增加了可由“农村商业银行”自身所组建。

《征求意见稿》在设立农村商业银行还应符合其他审慎性条件的规定中增加了“或者相关违法违规及内部管理问题已整改到位并经银保监会或其派出机构认可”的规定。

对于境内非金融机构作为农村商业银行发起人应符合的条件,《征求意见稿》明确,如取得农村商业银行控股权,应最近3个会计年度连续盈利;年终分配后净资产应不低于全部资产的40%(合并会计报表口径);权益性投资余额应不超过本企业净资产的40%(含本次投资金额,合并会计报表口径)。

《征求意见稿》明确,有七种情形之一的境内非金融机构不得作为农村商业银行的发起人:一是公司治理结构与机制存在明显缺陷;二是关联企业众多、股权关系复杂且不透明、关联交易频繁且异常;三是核心主业不突出且其经营范围涉及行业过多;四是现金流量波动受经济景气影响较大;五是资产负债率、财务杠杆率高于行业平均水平;六是代他人持有农村中小银行机构股权;七是其他对银行产生重大不利影响的情况。

《征求意见稿》还规定,单个境内非金融机构、单个境内非银行金融机构及其关联方、一致行动人合计投资入股比例不得超过农村商业银行股本总额的10%。

在境外银行作为农村商业银行发起人或战略投资者应符合的条件方面,《征求意见稿》新增了“银保监会根据金融业风险状况和监管需要,可以调整境外银行作为发起人的条件。外商独资银行、中外合资银行作为发起人或战略投资者,参照境外银行作为发起人或战略投资者的相关规定”的条件。

《征求意见稿》从《实施办法》中删除了“单个境外银行及被其控制或共同控制的关联方作为发起人或战略投资者向单个农村商业银行投资入股比例不得超过20%,多个境外银行及被其控制或共同控制的关联方作为发起人或战略投资者投资入股比例合计不得超过25%。本办法所称境外银行投资入股比例是指境外银行所持股份占农村商业银行股份总额的比例。境外银行关联方的持股比例应与境外银行合并计算”的规定。

《征求意见稿》在设立农村信用合作联社应符合的条件中增加了“具有清晰的农村金融发展战略和成熟的农村金融商业模式”。

《征求意见稿》新增了对村镇银行设立的部分规定,包括投资管理型村镇银行注册资本最低限额为10亿元人民币;“多县一行”制村镇银行注册资本最低限额为1亿元人民币。 “多县一行”制村镇银行,是指以中西部和老少边穷地区省内多个邻近县(市、旗)中的一个县(市、旗)作为注册地,并在其他县(市、旗)设立支行的村镇银行。投资管理型村镇银行,是指具有投资设立和收购村镇银行职能,并对所投资的村镇银行实施集约化管理、提供专业化服务的村镇银行。

《征求意见稿》还明确,村镇银行在具有必需的组织机构、管理制度的基础上增加了具有“风险管理体系”的要求。

修改的事项中,《征求意见稿》将村镇银行主发起人应符合的条件中“上一年度监管评级2级以上”的规定更改为“监管评级良好”,增加了“具有清晰的发展战略规划和可行有效的商业模式”的要求。

《征求意见稿》还新增了对投资管理型村镇银行作为主发起人应符合的条件:主要审慎监管指标符合监管要求;公司治理良好,内部控制健全有效;具有清晰的发展战略规划和可行有效的商业模式;具备对外投资实力和持续补充资本能力;具有合格人才储备;具有充分的并表管理能力及信息科技建设和管理能力;入股资金为自有资金,不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股;银保监会规章规定的其他审慎性条件。

《征求意见稿》相应增加了对投资管理型村镇银行的筹建申请和开业申请的相关规定。

 

相关链接:

中国银保监会就《中国银保监会农村中小银行机构行政许可事项实施办法(征求意见稿)》公开征求意见 

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