记者观察：保险扶贫不能忽略“边缘贫困户”

□记者 朱艳霞

近年来，我国出现了一种特殊群体——“边缘贫困户”。当前，脱贫攻坚工作已经进入冲刺阶段，社会各界呼吁关注“边缘贫困户”，保险业作为助力打赢脱贫攻坚战的重要力量，也不能忽略“边缘贫困户”的保障问题。

所谓“边缘贫困户”就是那些目前没有建档立卡，但是实际上处于贫困线边缘的民众。“边缘贫困户”原本比建档立卡贫困户境况相对要好一些，但是因为这些年针对建档立卡贫困户有许多专项倾斜政策，比如发放畜禽、改造房屋、免除教育医疗费用等，而“边缘贫困户”无法享受这些福利。此外，由于“边缘贫困户”没有民政救助，在医院发生医疗费用时自负比例较高。所以，很容易导致扶贫前后形成“境况倒置”，即原本比建档立卡贫困户境况相对较好的“边缘贫困户”，在脱贫攻坚之后，境况不如建档立卡贫困户了。

“从学理上讲，脱贫攻坚不应当改变原本贫富境况的排序，一旦这种排序被大幅度改变，就很可能引发尖锐的矛盾。”北京大学经济学院风险管理与保险学系主任、教授郑伟表示。

近年来，保险业通过保障、增信、融资三大方面助力国家精准扶贫，已经取得了明显的成效。对于“边缘贫困户”的保障问题，保险业可以有所作为，应当进行前瞻性探索。

记者了解到，在很多地方已经将“边缘贫困户”纳入保障范围，并形成了一些有效的模式，保险业也有参与其中。例如，靖江市实施的“126”医疗精准扶贫模式。

该模式通过政府、保险公司和医疗机构合作，整合各类扶贫资金，将低收入农户、低保户、五保户、失独家庭、边缘贫困户、突发重大疾病人员等六类群体统一纳入医疗救助范畴，使贫困群体就医自付费用和自付比例实现了“双下降”。

郑伟认为，保险业可以针对各地区脱贫攻坚中遇到的痛点问题，比如“边缘贫困户”与建档立卡贫困户的境况倒置问题、后脱贫时代守住脱贫成果的分层次保障需求问题，开发具有不同财政补贴比例的保险产品，形成梯度式扶贫保险系列产品，供地方政府和群众根据实际情况选用。

期待保险业提供更多针对“边缘贫困户”的保险产品和保险扶贫模式，以更好地助推脱贫攻坚和助力守住脱贫成果。