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金融委:支持中小银行多渠道补充资本

发布时间:2019-11-08 08:57:09    作者:    来源:中国银行保险报网

□实习记者 李林鸾

11月6日,国务院金融稳定发展委员会(以下简称“金融委”)召开第九次会议,学习贯彻党的十九届四中全会精神,研究建设现代中央银行制度、深化中小银行改革等制度问题。其中,关于中小银行公司治理、资本补充和风险防范的探讨,为下一步改革方向释放出有利信号。

高度重视建设现代中央银行制度

会议首先提出要从金融服务实体经济和防范化解金融风险的角度,高度重视建设现代中央银行制度,加强资本市场基础制度建设,健全具有高度适应性、竞争力、普惠性的现代金融体系。这是对《中共中央关于坚持和完善中国特色社会主义制度、推进国家治理体系和治理能力现代化若干重大问题的决定》提出的“建设现代中央银行制度,完善基础货币投放机制,健全基准利率和市场化利率体系”相关指示的进一步明确,有助于加强和改进中央银行的宏观调控职能。

根据国际清算银行(BIS)的总结,现代中央银行的三大目标是:货币政策目标、金融稳定目标和支付系统目标。为了实现这些目标,现代中央银行具有几大功能:货币稳定功能、金融稳定和监管功能、政策操作功能、金融基础设施功能、服务政府功能以及其他公共品功能。

光大证券研究团队认为,我国央行已经具备了现代中央银行的大多数功能,而且正在不断完善金融监管、金融基础设施等其他现代中央银行制度,从LPR报价机制改革、研究和推进数字货币就可以看出。在全球低利率的大背景下,建立更完善的货币和财政政策的协调机制将有利于完善现代中央银行制度。

深化中小银行改革是制度需要

会议强调,要深化中小银行改革,把加强顶层设计和激发内生动力充分结合起来;要压实金融机构主体责任、地方政府属地责任和金融管理部门监管责任,完善银行补充资本的市场环境和配套政策,健全可持续的资本补充体制机制。

中国民生银行首席研究员温彬认为,当前,城商行、农商行、民营银行、村镇银行等中小银行,用银行业1/4左右的资产规模,扎根服务基层经济,在整个银行体系中处于重要的基础性地位,是发展普惠金融、服务民营和小微企业的重要力量。可以说,中小银行是我国金融体系中必须坚持和巩固的基本制度。同时也要看到,我国中小银行公司治理、资本补充和风险防范等方面还面临一些问题,影响其服务实体经济和防控金融风险的能力,是需要完善和发展的重点方面。

近年来,银保监会重视加强对中小银行的监管引导,针对中小银行自身存在的经营模式粗放、风险意识淡薄等问题采取了一系列举措。比如今年,银保监会就对部分地方中小银行机构风险管理及内控有效性情况开展了现场检查,共发现8大领域31个问题。监管机构在责成被查机构内部问责的基础上,采取针对性的审慎监管措施,依法进行行政处罚,并督促被查机构抓好问题整改,有力推动中小银行提升合规经营的能力。

支持中小银行多渠道补充资本

对于如何深化中小银行改革,增强服务实体经济和抵御风险的能力,会议特别提出,当前要重点支持中小银行多渠道补充资本,优化资本结构。当下,在严监管环境、叠加风险暴露及宏观经济转型多重压力下,中小银行资本压力仍然非常明显。此次金融委专门讨论资本补充的问题,无疑是从制度层面释放出更加积极的信号。

业内人士指出,过往中小银行发行资本工具并不容易,因为其监管评级、核心一级资本充足情况、不良、MPA等指标并不是特别乐观。在可以预见的将来,在二级资本债、优先股和永续债发行方面,会对中小银行加大支持力度。

另一方面,温彬也提出,中小银行多渠道补充资本的市场环境、配套政策和体制机制将进一步理顺。目前,部分中小银行发行永续债、二级资本债补充资本的几率在不断提升,建议监管部门探索创新更多适合中小银行的资本补充工具,充分考虑中小银行相关的需求和可能,给予差异化资本补充门槛等政策支持。

一些专家认为,银行还应建立更好的公司治理机制,提升内部管理水平,更好地控制风险并提升资本集约化发展水平。


金融委:支持中小银行多渠道补充资本

来源:中国银行保险报网  时间:2019-11-08

□实习记者 李林鸾

11月6日,国务院金融稳定发展委员会(以下简称“金融委”)召开第九次会议,学习贯彻党的十九届四中全会精神,研究建设现代中央银行制度、深化中小银行改革等制度问题。其中,关于中小银行公司治理、资本补充和风险防范的探讨,为下一步改革方向释放出有利信号。

高度重视建设现代中央银行制度

会议首先提出要从金融服务实体经济和防范化解金融风险的角度,高度重视建设现代中央银行制度,加强资本市场基础制度建设,健全具有高度适应性、竞争力、普惠性的现代金融体系。这是对《中共中央关于坚持和完善中国特色社会主义制度、推进国家治理体系和治理能力现代化若干重大问题的决定》提出的“建设现代中央银行制度,完善基础货币投放机制,健全基准利率和市场化利率体系”相关指示的进一步明确,有助于加强和改进中央银行的宏观调控职能。

根据国际清算银行(BIS)的总结,现代中央银行的三大目标是:货币政策目标、金融稳定目标和支付系统目标。为了实现这些目标,现代中央银行具有几大功能:货币稳定功能、金融稳定和监管功能、政策操作功能、金融基础设施功能、服务政府功能以及其他公共品功能。

光大证券研究团队认为,我国央行已经具备了现代中央银行的大多数功能,而且正在不断完善金融监管、金融基础设施等其他现代中央银行制度,从LPR报价机制改革、研究和推进数字货币就可以看出。在全球低利率的大背景下,建立更完善的货币和财政政策的协调机制将有利于完善现代中央银行制度。

深化中小银行改革是制度需要

会议强调,要深化中小银行改革,把加强顶层设计和激发内生动力充分结合起来;要压实金融机构主体责任、地方政府属地责任和金融管理部门监管责任,完善银行补充资本的市场环境和配套政策,健全可持续的资本补充体制机制。

中国民生银行首席研究员温彬认为,当前,城商行、农商行、民营银行、村镇银行等中小银行,用银行业1/4左右的资产规模,扎根服务基层经济,在整个银行体系中处于重要的基础性地位,是发展普惠金融、服务民营和小微企业的重要力量。可以说,中小银行是我国金融体系中必须坚持和巩固的基本制度。同时也要看到,我国中小银行公司治理、资本补充和风险防范等方面还面临一些问题,影响其服务实体经济和防控金融风险的能力,是需要完善和发展的重点方面。

近年来,银保监会重视加强对中小银行的监管引导,针对中小银行自身存在的经营模式粗放、风险意识淡薄等问题采取了一系列举措。比如今年,银保监会就对部分地方中小银行机构风险管理及内控有效性情况开展了现场检查,共发现8大领域31个问题。监管机构在责成被查机构内部问责的基础上,采取针对性的审慎监管措施,依法进行行政处罚,并督促被查机构抓好问题整改,有力推动中小银行提升合规经营的能力。

支持中小银行多渠道补充资本

对于如何深化中小银行改革,增强服务实体经济和抵御风险的能力,会议特别提出,当前要重点支持中小银行多渠道补充资本,优化资本结构。当下,在严监管环境、叠加风险暴露及宏观经济转型多重压力下,中小银行资本压力仍然非常明显。此次金融委专门讨论资本补充的问题,无疑是从制度层面释放出更加积极的信号。

业内人士指出,过往中小银行发行资本工具并不容易,因为其监管评级、核心一级资本充足情况、不良、MPA等指标并不是特别乐观。在可以预见的将来,在二级资本债、优先股和永续债发行方面,会对中小银行加大支持力度。

另一方面,温彬也提出,中小银行多渠道补充资本的市场环境、配套政策和体制机制将进一步理顺。目前,部分中小银行发行永续债、二级资本债补充资本的几率在不断提升,建议监管部门探索创新更多适合中小银行的资本补充工具,充分考虑中小银行相关的需求和可能,给予差异化资本补充门槛等政策支持。

一些专家认为,银行还应建立更好的公司治理机制,提升内部管理水平,更好地控制风险并提升资本集约化发展水平。

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