记者观察：保险中介机构“大浪淘沙”

□实习记者 于文哲

今年年初至9月底，各地银保监局陆续注销近400家保险中介机构的许可证，其中保险专业中介机构46家，保险兼业代理机构334家。因许可证有效期届满未延续而被注销的占241家，其他注销原因包括被所属法人机构撤销、依法注销、依法吊销和主动撤销等。

在大量保险中介机构或主动或被动“退出”的同时，以360金融为代表的许多“围城”外的机构又纷纷不惜重金，想要取得保险经纪牌照。

笔者认为，同一时期，保险中介机构的退出和进入虽然表面形式相反，但背后逻辑却是统一的，是我国保险业从初级阶段走向成熟阶段的一个缩影。原因有二：

第一是大量车险中介“退出”反映了车险与其他险种比例日趋平衡。334家被注销的保险兼业代理机构中，汽车、机动车类机构占了半壁江山，多达157家。车险中介“退出”的主要原因是，自2001年10月起，原保监会不断推动商业车险费率改革。根据最新一轮商车险费改规定，2018年8月1日起车险手续费率实行“报行合一”，即保险公司报给银保监会的手续费用计划需要与实际使用的费用保持一致，这压制了车险价格，使以车险经营为主的保险中介营收、净利润双降，生存空间受到严重挤压。这样的情况下，一部分中介机构生存不下去，退出市场，而一些实力尚存的、为寻找替代性赢利点的中介机构也在压缩车险业务，扩大其他业务领域。无论是以江泰保险经纪、昆仑保险经纪为代表的行业资源型专业保险中介还是以创悦保险代理、正讯保险经纪为代表的新三板上市专业保险中介，均于2017、2018年开始积极开拓寿险业务。数据显示，今年上半年人身险业务原保费收入19644亿元，同比上涨16.05%，明显快于财产险保费收入增速8.29%。劳合社新任亚太区总监伊恩· 弗格森（Iain Ferguson）此前接受本报专访时表示，一般来讲，在保险产业发展中，车险发展速度最快，而其他类型保险（非车险财产险、人身险）会陆续赶上。按全世界保险发展的普遍规律来看，车险与其他险种比例平衡是一个国家保险市场成熟的重要标志。因此可以判断，目前我国保险市场正处在由初级向成熟过渡的转型期。

第二是大量不合资质的中介机构被清理、新增中介机构“准入门槛”提高，反映出监管制度愈发完善，这不仅改善了行业环境，也推动保险中介机构变得更专业化。一方面，2017年起，监管部门对现有保险中介机构进行严格整顿，除提升合规要求、清理不合资质的机构以外，还严厉打击保险中介机构在业务开展过程中存在的编制出售虚假保单、多套账务、截留挪用保费等行为，推动保险中介市场规范发展；另一方面，监管部门对未来牌照的发放变得更加谨慎，比如银保监会在今年8月下发的《保险中介机构行政许可事项服务指南》中，加强了对申请人的管理，明确了对注册资本金的要求，规定了中介业务的商业模式，增加了“风险测试”要求。此前有媒体报道，一些新近获批的中介大多实力强大，有很鲜明的产业背景，此类产业资本进入保险中介行业，能进一步利用原有行业的服务能力，让相关资本的运作效率更高。以上两方面措施，必然会使中介机构变得更专业化，整体水平提高。

保险中介的“退出”并不意味着行业在走下坡路，因为其背后的原因是积极的，因此这样的“退出”更像是“优化”。更何况在“退出”的同时，一系列本来不涉及保险中介业务的企业还在积极进入这一领域，使得保险经纪牌照成为争相抢夺的“香饽饽”，保险中介机构收购价格水涨船高。这些企业中既有国寿财险、太平财险、大地保险等传统保险公司，也有中车、北汽等重点国企，甚至还包括以360金融为代表的互联网巨头。它们或为开拓渠道，或为产业布局，都为保险中介乃至保险业发展带来了活力。